储户该何去何从？

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新西兰央行 RBNZ 的 OCR 变动，很快就会传导到各家银行的储蓄/定存利率上，降息周期里，储蓄利率通常会被往下压。

把名义利率放到通胀里去对比，就会发现税后利息低于通胀，那么实际购买力仍是在缩水的状态

现在常见的储蓄账户类型ANZ Serious Saver、Kiwibank Notice Saver、Rabobank NoticeSaver
今年以来，利率整体有下行趋势：ANZ 宣布自 10 月 1 日起 Serious Saver 从 2.30% 下调至 2.05%

Kiwibank 年内将 90 天通知从 4.10% 下调至 3.10%、32 天从 3.55% 下调至 2.55%

Rabobank 的 60 天通知目前约 3.15%

在选择储蓄账户时，需要关注以下几个关键因素：

利率以及利息支付频率：高利率意味着更高的收益。

蜜月期：也称为介绍利率，这通常是指一个短期的优惠期，你会在此期间获得比正常利率更高的利息，过后才会恢复到标准利率。

最低和最高账户余额要求：有些账户要求维持一定的最低余额才能支付利息，或者当余额超过某一金额时，利息支付会受到限制。

账户管理费：有些账户会收取管理费用。

定期存款的回报及提款限制：定期存款的回报相对稳定，但有时提前提款可能会受到罚款灵活性大打折扣。

可能需要满足的额外要求：例如，需要关联其他账户才能享受优惠利率等。

资金利用率以及灵活性，因为我们的钱储存在银行能够给银行带来得巨大的收益，所以很多时候想要进行资金转移时会受到各种限制或拒绝，基本上这是银行的通病的，没有人想让自己的摇钱树变小。

这篇文章分享了我对银行储蓄账户的一些调查和个人理解。在我看来，储蓄账户更像“储存”而非“理财”：很多时候，所得利息抵不过通胀和汇率波动的侵蚀。
在传统银行体系中，我们的钱未必为我们工作，更多时候是在为银行工作：银行拿我们的存款去放贷/投资，收益主要留在银行。世界的规则有时就是这样：多数人难以跳出被圈养的“池塘”。能跃过“龙门”的鲤鱼少之又少，更多“泥鳅”潜在淤泥里，反而活得更悠然自在。

关于投资：在我的工作中我始终把投资视为带有“赌性”的博弈：控制仓位、敬畏风险、追求长期。
无论理财还是投资，第一前提是保住本金。
我最喜欢的一句话：“流水不争先，争的是滔滔不绝”

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