谁能跟我解释下对冲账户在买房中有什么作用？

xuan3x

听一些broker介绍买房时候可以做个对冲账户之类的，利率相对来说会低？到底为什么要做它？我的broker为啥什么都不跟我说啊。有懂的大佬能详细的解释下吗？ 比如说首付+贷款最大额度 = 1M。然后我就买0.9 - 1M之间的房子。。然后钱花光。 为啥要贷款要留出来些做对冲呢？

szqfifty

万一你手头多了其他资金，又没有其他合适投资渠道，放到对冲账户里，可以省下这笔资金对应的利息。

无过

对冲是给手上有一笔现金但是又不想全还给银行的人。
举个例子，你贷款了100w然后手上还有50w现金，这个时候你可以做一个50万的对冲。
具体是这样的，
50W是按照贷款利率正常还款
还有50w对冲账户。因为你有50w现金在对冲账户，所以你不需要还那50w的利息并且随时还可以把那50w拿出来用。当对冲账户不欠钱时，你虽然依旧会按50w贷款按对冲利息还款，但是这个还款会全部作为你的deposit.只有当你对冲账户用钱了，才会按照使用的那部分换利息和本金。
对冲账户的优点就是灵活性，因为节省你再次去贷款的时间和成本.

xuan3x

无过 发表于 2023-8-16 09:44
对冲是给手上有一笔现金但是又不想全还给银行的人。
举个例子，你贷款了100w然后手上还有50w现金，这个时候 ...

明白了一点点。那如果我最大能贷款50W，本身有50W现金。我想买100W的房子，所以考虑对冲就毫无用处是吧.只有在贷款额度比想要买的房多出来的那部分钱存银行才有意义是这样吗？

aragornknt

对冲账户并不是适合所有人

hj_win_1

对冲账户灵活，抵消你对冲的房贷的利息，灵活度等于存的活期，但是赚的是你房贷的利息，现在1年term deposit 5点多，但你活期赚的是6点多。。。

cynosure7

你有闲钱又不想还给银行，也没啥好的投资渠道，也想着万一要用，那就设置对冲了。你要是没闲钱就算了，对冲账户要收服务费而且是浮动利率，比较高。

无过

xuan3x 发表于 2023-8-16 09:51
明白了一点点。那如果我最大能贷款50W，本身有50W现金。我想买100W的房子，所以考虑对冲就毫无用处是吧. ...

是的，你的情况就是属于50首付加50 贷款。
假如你能贷款80万，那么你还有部分可以做对冲。
对冲并不适合所有人，更多的适合有接着投资计划又不想一直跟银行折腾的人.
大部分家庭而言，因为收入限制，并不能拿到很大额度的贷款，所以也就没有必要琢磨对冲了.

peer

过来人告诉你， 如果不是做生意，最好不要搞这个。 你本来吃干抹净，一毛不剩，考虑的就是还贷，拼命挣钱。 如果有个对冲账户，里面放个10万8万的，你心思就不定了，看到部好车，拿下。老婆想去旅游，走起。 因为短期来说，你动了里面的钱， 不会感觉到压力，1-2年后，10万的账户，可能也就剩个1-2万了。

xuan3x

peer 发表于 2023-8-16 10:23
过来人告诉你， 如果不是做生意，最好不要搞这个。 你本来吃干抹净，一毛不剩，考虑的就是还贷，拼命挣钱。 ...

..我想买把龙狙

V7

对冲账号是floating的利息，高的吓人，你是没这个必要了。贷的多只是broker拿的多罢了，普通人一般不动这个。

老老妖刀

xuan3x 发表于 2023-8-16 09:51
明白了一点点。那如果我最大能贷款50W，本身有50W现金。我想买100W的房子，所以考虑对冲就毫无用处是吧. ...

紧吧吧的就别想啥对冲了

你有100万现金。可以贷款50万。然后买100万的房子。

这样可以考虑50万对冲。

rzrljb

对我来说，对冲就是类似提前还贷，而且我还可以把还了的钱拿出来

joeistheman

对冲这东西只适合有钱的，，，没钱全是贷款的就别想了

ayidavip

最绝的是贷款50万，对冲50万，只还利息五年，那么头五年，一分不用给银行，能再攒点闲钱买二套

xuan3x

老老妖刀 发表于 2023-8-16 12:35
紧吧吧的就别想啥对冲了

你有100万现金。可以贷款50万。然后买100万的房子。

那我没懂哦。。如果我奔着100W房子去的，我有100W现金了。为啥我还要去带50万？。。没理解，是不是一般人就不用贷直接买房？

zhong5487

xuan3x 发表于 2023-8-16 14:53
那我没懂哦。。如果我奔着100W房子去的，我有100W现金了。为啥我还要去带50万？。。没理解，是不是一般人 ...

因为你想再买第二套的时候，这50万对冲就可以随时取出来用了，你要把100万付进去了，一毛钱拿不出来了，等你还需要现金的时候

老老妖刀

xuan3x 发表于 2023-8-16 14:53
那我没懂哦。。如果我奔着100W房子去的，我有100W现金了。为啥我还要去带50万？。。没理解，是不是一般人 ...

有很多人还有其他投资项目啊。
全买了房。不就放弃其他赚钱的机会了么。

贷款不是那么容易贷到的。商业贷款利率也高。

你要能贷个几万亿出来。你根本不愁还上还不上的。

你觉得世界上的有钱人都是花自己的钱啊。。全是别人的。

xuan3x

老老妖刀 发表于 2023-8-16 17:00
有很多人还有其他投资项目啊。
全买了房。不就放弃其他赚钱的机会了么。

卧槽 您这一说醍醐灌顶 拨开迷雾见明日啊。大佬果然是上班时间最划水之人

糖开水

楼主不要想了，记得按时还贷款

bodyhaven

做个小额的对冲账户还是能省一部分利息的，比如弄个10万-20万的额度，算一算往里面放多少钱以上，利息能小于等于fix的利息，然后让这个账户的钱不要低于这个金额，至少你就不会亏，然后工资什么的收入都往这里面打，然后要交的利息就会越来越少。多少还是有帮助的。

evenspu

打个比方，如果你贷款了100万，买了个120万的房子，你有个生意值50万。以上是背景，你要卖生意了，一下子有了50万在银行里，贷款利息是一年6.5% 存款利息是6%一年（存款还有利息税17.5%）如果你有对冲贷款账号（年利率是7.3%）当你有多余钱时可以对冲本金，继而减少支付利息，当你有要买生意或进行其他投资时，可以拿出这些钱。而且产生的利息可以作为生意或投资的成本而抵扣赋税。具体是抵扣本金合适还是再投资合适，和利率本身有很大关系。

存银行就可以有6%的回报，虽然要交税和跑不过通胀，但安全，且不会损失本金。而抵扣贷款会高于存款利息收益。做生意和投资也是有赚也有赔的概率的。具体如何选择你要根据自身的条件和经验去衡量了。

judo

基本没啥用，银行不傻。

对冲户口必须浮动利息不能固定，你去看看现在浮动利息多少？

多余的钱还不如短期定期存款，利息都接近贷款利息了。

红叶疯了

用来花的。。。。。