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新西兰天维网社区 › 论坛 › 房屋市场 › 谈房说地 › 关于offset account 求教，谢谢。

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[论事] 关于offset account 求教，谢谢。 [复制链接]

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楼主

发表于 2023-10-25 12:50:24 |只看该作者 |倒序浏览 微信分享

房贷还有八十多万，手里现在有个10来万闲钱，利息实在太高了，其他高风险的投资理财不太想去触碰，跟朋友聊天听说了有个offset account，可以把手里闲钱存进去冲抵贷款本金，这样能降低还贷的利息。听着还不错，早上打了ANZ电话咨询了下，实在是没听明白他们的解释，说我才锁了1年的利率现在没法操作，其次还涉及到什么浮动利率和贷款几率之间的差额结算等等，听的云里雾里的，请教下论坛里大神有实际操作过这个的么？求详细科普下，感谢感谢~~~！

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沙发

发表于 2023-10-25 12:54:06 |只看该作者 微信分享

你要先和银行解锁你的固定一年的贷款，然后，分出10万放到offset，再把其余的钱另外固定，

现在一年期的固定利息估计比你以前固定的高

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板凳

发表于 2023-10-25 12:54:08 |只看该作者 微信分享

同问，不过现在房贷利率虽高但是定存利息也蛮高，不算税率的话基本能持平吧，直接存个定期是不是也挺好的

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地板

发表于 2023-10-25 13:04:12 |只看该作者 微信分享

你已经固定了，除非你break，break完了以后，你重新固定70w然后10wfloarting 做个offset，这个部分利息就不交了

但是，你break之后再定，就是按照现在的利率了，可能比你之前的，高0.几，所以没必要，如果是一年，你就等一年结束，再定的时候留出10w做offset，现在你的10w就做定存吧，存到你贷款到期前一两周

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kikilulu

Trump said "Steel is steel, no steel, no country"

I said "Money is money, no money, no BB"

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发表于 2023-10-25 14:41:01 来自手机 |只看该作者 微信分享

有钱为什么不直接还贷款呢？不break现在的固定利息也可以提前还款一部分的。问一下你的银行可以有多少提前还款的额度，不需要任何费用。存款利息还要扣税，比如还贷款划算

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发表于 2023-10-25 14:45:40 |只看该作者 微信分享

Regards 发表于 2023-10-25 14:41
有钱为什么不直接还贷款呢？不break现在的固定利息也可以提前还款一部分的。问一下你的银行可以有多少提前 ...

提前还款有个风险，如果要紧急用大笔钱，你这10w还进去未必能拿出来

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发表于 2023-10-25 15:25:39 |只看该作者 微信分享

Regards 发表于 2023-10-25 14:41
有钱为什么不直接还贷款呢？不break现在的固定利息也可以提前还款一部分的。问一下你的银行可以有多少提前 ...

因为想留着后期可以直接应急或者投资。

还了再借先不说会有多少变故，流程就需要时间。

"Where we love is home, home that our feet may leave, but not our hearts."

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我真不是孙红雷

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发表于 2023-10-25 18:56:26 |只看该作者 微信分享

Regards 发表于 2023-10-25 14:41
有钱为什么不直接还贷款呢？不break现在的固定利息也可以提前还款一部分的。问一下你的银行可以有多少提前 ...

这是一个facility，用钱的时候能救急还能不交利息。。。

我的精神分裂症治好了，现在我和我都很好

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SkyKiwi天使

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发表于 2023-10-25 19:43:17 |只看该作者 微信分享

我之前就offset了几万，但每个月还得交offset account的费用，一年下来150，从里面拿出来的钱利率还高，这么估计也不会拿，然后干脆把它拿去还了贷款算了，还省了offset account的account fee

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Patrick2003

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发表于 2023-11-2 18:04:55 |只看该作者 微信分享

OFFSET对冲账户，这个里头的金额和你的贷款金额保持一致的情况下没有利息产生，但是如果OFFSET的账户里金额少于贷款账户里的，那么就会产生利息，这个利息是FLOATING计算，所以现在在你FIXED TERM的情况下，不能给你做。但是，你可以要求他们看一下BREAK COST，核算一下，你打破后再重新固定和现在利息之间的差别，划算的话就去做咯。LOAN 分成10万对冲，剩下的重新固定。

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发表于 2023-11-3 11:22:28 |只看该作者 微信分享

hover 发表于 2023-10-25 19:43
我之前就offset了几万，但每个月还得交offset account的费用，一年下来150，从里面拿出来的钱利率还高，这 ...

和银行谈，贷款客户这些账户费用银行都可以免掉。

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发表于 2023-11-3 12:53:41 来自手机 |只看该作者 微信分享

hover 发表于 2023-10-25 19:43
我之前就offset了几万，但每个月还得交offset account的费用，一年下来150，从里面拿出来的钱利率还高，这 ...

也就是个以防万一的作用

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发表于 2023-11-4 23:09:19 |只看该作者 微信分享

hover 发表于 2023-10-25 19:43
我之前就offset了几万，但每个月还得交offset account的费用，一年下来150，从里面

说的太对了。对于上班族，不如直接还了。要是做生意，怕需要资金周转，可以留着

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发表于 2023-11-7 15:20:15 |只看该作者 微信分享

snow777 发表于 2023-11-4 23:09
说的太对了。对于上班族，不如直接还了。要是做生意，怕需要资金周转，可以留着 ...

看个人情况了，觉得这个off set 可以当作紧急备用金, 失业啊什么的哪天要用到钱了，就可以先救急。 150 一年也不算多。毕竟你没收入的时候，银行就不会再贷款给你了

这家伙很懒，什么都没留下

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V7

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发表于 2023-11-7 16:12:13 |只看该作者 微信分享

hover 发表于 2023-10-25 19:43
我之前就offset了几万，但每个月还得交offset account的费用，一年下来150，从里面拿出来的钱利率还高，这 ...

是的，没有什么用，用的时候利息贵，基本上就不用了，倒不如还了了事儿。

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发表于 2023-11-7 23:12:52 来自手机 |只看该作者 微信分享

hover 发表于 2023-10-25 19:43
我之前就offset了几万，但每个月还得交offset account的费用，一年下来150，从里面拿出来的钱利率还高，这 ...

哪个银行？居然还收费？我的Kiwibank offset连了四个账户，没收费啊

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心中有爱

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发表于 2023-11-9 12:05:13 来自手机 |只看该作者 微信分享

天使发表于 2023-11-2 18:04
OFFSET对冲账户，这个里头的金额和你的贷款金额保持一致的情况下没有利息产生，但是如果OFFSET的账户里金额 ...

Anz有offset账号么？我记得好像就Westpac有这个账号啊？

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发表于 2023-11-9 12:14:18 |只看该作者 微信分享

漫天星发表于 2023-11-9 12:05
Anz有offset账号么？我记得好像就Westpac有这个账号啊？

以前是Westpac, Kiwibank and the BNZ 这三家有offset 账户, 现在不知道有没有新加入的银行。

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发表于 2023-11-21 05:58:37 |只看该作者 微信分享

没有人提到offset account 和 revolving credit account

补充内容 (2023-11-21 06:00):
的区别吗？怎么感觉说两个都一样

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发表于 2023-11-21 07:54:28 |只看该作者 微信分享

房贷还有八十多万

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发表于 2023-11-21 09:11:00 |只看该作者 微信分享

你联系我吧，我帮你安排

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发表于 2023-11-21 10:49:04 |只看该作者 微信分享

apacer 发表于 2023-11-21 09:11
你联系我吧，我帮你安排

0210358798我在货款公司做，免费帮你弄下吧

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发表于 2023-11-21 11:09:57 |只看该作者 微信分享

天使发表于 2023-11-2 18:04
OFFSET对冲账户，这个里头的金额和你的贷款金额保持一致的情况下没有利息产生，但是如果OFFSET的账户里金额 ...

这听起来不就是revolving credit吗？

看最近之情况，敌人或要再来碰一下钉子，只要敌来犯，兄即到河东与弟等共同去牺牲。国家到了如此地步，除我等为其死，毫无其他办法。更相信只要我等能本此决心，我们的国家及我五千年历史之民族，决不致亡于区区三岛倭奴之手。为国家民族死之决心，海不清，石不烂，决不半点改变，愿与诸弟共勉之。 ---- 张自忠

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发表于 2023-11-21 11:10:50 |只看该作者 微信分享

fanniao123 发表于 2023-11-21 05:58
没有人提到offset account 和 revolving credit account

补充内容 (2023-11-21 06:00):

同问啊我做了10年的revolving了总有人说什么对冲我以为就和我的一样

看最近之情况，敌人或要再来碰一下钉子，只要敌来犯，兄即到河东与弟等共同去牺牲。国家到了如此地步，除我等为其死，毫无其他办法。更相信只要我等能本此决心，我们的国家及我五千年历史之民族，决不致亡于区区三岛倭奴之手。为国家民族死之决心，海不清，石不烂，决不半点改变，愿与诸弟共勉之。 ---- 张自忠

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发表于 2023-11-21 11:17:04 |只看该作者 微信分享

songinator 发表于 2023-11-21 11:10
同问啊我做了10年的revolving了总有人说什么对冲我以为就和我的一样

我也不知道有什么区别

估计有，但是很小

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发表于 2023-11-21 11:26:14 |只看该作者 微信分享

angelee123 发表于 2023-11-21 11:17
我也不知道有什么区别

估计有，但是很小

还是有区别的。我也不是专业人士，看的也是云里雾里的，还是请专业broker来解释一下吧。
https://www.finance.co.nz/guides/offset-mortgage-or-revolving-credit-account

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发表于 2023-11-21 11:48:39 |只看该作者 微信分享

好像revolving cr功能更强大

RE：前面几个说 offset没用的，我不太理解。
有个25w或者50w的revolving cr直接看到好的deal，就可以直接拍现金offer了，可以把价格再往下压

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发表于 2023-11-21 16:30:56 |只看该作者 微信分享

revolving 是要钱存在那个账户里面，比如10万额度，你存10万进去，这个10万你就不用付利息，当然也没有利息给你。

offset我所知道的是，可以跟关联的账户对冲，比如你有一个10万额度的offset account, 并关联了savings account, 你可以把10万存到savings account, 算利息的时候就是10万减你savings account, 也是10万，所以不用付利息，也没有利息可收。这个大致上跟revolving差不多。唯一的差别是，你每个月要付钱到offset里面来减少里面的额度。到最后这个offset是变成$0

还有，就算是定存跟贷款的利息是一样，但是别忘了收得的利息是要付税的！

补充内容 (2023-11-21 16:33):
有闲钱当然是搞个offset/revolving credit啊，付个费用有一笔钱的自由度，很好啊。

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发表于 2023-11-21 20:39:21 |只看该作者 微信分享

unamed 发表于 2023-11-21 16:30
revolving 是要钱存在那个账户里面，比如10万额度，你存10万进去，这个10万你就不用付利息，当然也没有利息 ...

唯一的差别是，你每个月要付钱到offset里面来减少里面的额度。到最后这个offset是变成$0?
还是没懂这个差别：每个月要付固定的钱，就和fixed term一样？那付的这个钱不是利息，是算本金吗？那这个每月的还款要还多久？听起来还是revolving credit更好啊，不用每月固定还款，只要存够了10万额度，一分钱都不需要交了。谢谢大神答疑解惑

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发表于 2023-11-21 21:15:28 |只看该作者 微信分享

fanniao123 发表于 2023-11-21 20:39
唯一的差别是，你每个月要付钱到offset里面来减少里面的额度。到最后这个offset是变成$0?
还是没懂这个差 ...

嗯我的理解是这样的，就是还本金，所以你这笔钱的自由度会越来越少。我不知道revolving最后有什么要求，也有可能到最后要还清吧。

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