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2021年10月,新颁布的CCCFA法案正式实施,实施后银行在审核客户的贷款申请时变得更加严格,对于申请人的收入和消费支出计算地更加详细。导致很多人贷款被拒或是额度被大幅减少。下面我汇总并详细解答了近期客户常问到的问题,帮助大家更好地做贷款准备。
首先需要和大家普及一个知识点,银行通常会把客户的开支分为三大部分:
一是固定的财务开支(Fixed Financial Commitments),例如房租,物业管理费,私校学费,房屋贷款,房屋保险,小孩抚养费等。
二是生活开支(Living Expenses),例如水电费,食物,小孩的托管费,汽车的油费,停车费,公共交通开支,话费,买衣服,剪头发,看医生等。
三是有规律的重复消费(Regular Recurring Expenses ),例如网费,付费电视,汽车保险,个人商业保险,餐厅消费,健身房会员,看牙医,先买后付服务等。
如果有涉及到以上的开支的,都会在一定程度上影响您的贷款额度。
下面是常见的问题解答:
1.圣诞节出去旅游和购物,并且有非常多的餐厅消费记录,是否会影响到我的贷款额度?
答:如果不是固定的在外面消费的话,一般是不会计算在你的有规律的重复消费里。但是会增加你当月的消费支出,会在一定程度上减少贷款额度。
2.经常有停车的费用,是否会影响贷款额度?
答:会,停车费用会计算到你的生活开支中,按照过去三个月的平均值进行计算。但是通常停车费金额不高,所以对贷款额度的影响并不大。
3.小孩子在上私校,是否会影响贷款额度?
答:会,私校学费的开支会很大程度的影响贷款额度,所以尽量避免在账户上显示。
4.前段时间去看了牙医,但是现在疗程已经结束了,是否会有影响?
答:会,银行是基于你过去三个月的银行记录作为审核依据,所以虽然结束了,还是会计算在内。如果不着急可以等段时间再申请。
5.上个月用了Afterpay在网上卖东西,只用了几次而已,并且已经都还清了是否会影响贷款额度?
答:会,只要使用过,银行就会按照有规律的重复消费来对待,例如你上个月消费了$300,那么银行在计算的时候会默认你每个月都会消费$300。所以在申请前3个月最好不要使用此类服务,如果使用了,提交申请时,将该服务注销。
6.为了减少生活开支,我几乎不使用银行卡来消费,都是用现金,银行卡就是用来发工资和存钱,这样是不是可以提高贷款额度?
答:不会,并且银行会质疑你有其他的账户在支付各项开始,是有意隐瞒,银行可能不会批准你的贷款申请。银行对于每个成年人的开支是有一个最低标准的,通常是一个月$1050左右,如果你没有用到$1050,银行也还是会按照$1050计算,所以正常的生活开支是不需要隐瞒的,可以正常使用。
7.上个月买了一台车,有大额的开支,是否对贷款有影响?
答:不会,这个只是属于大额单次的消费。并不是会经常出现的,所以不会计算在上述所列的3类消费中,但是买车所带来的额外开支等会影响到贷款额度。
8.准备买首套自住房,目前每周都有$600房租开支,这个是否会影响贷款额度?
答:不会,如果是买首套自住房,房子交割后房租的开支自然就没有了,所以这部分开支银行是不会计算的。
以上是最近经常会被问到的问题,如果有其他新的问题可以和我留言,我将尽力为大家解答。