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4月21日,储备银行提议取消人们贷款时的LVR限制,以应对新冠疫情造成的经济下滑。LVR限制措施被称为宏观审慎工具,该限制措施于2013年首次推出,目的是确保银行融资不受高风险贷款的威胁,并遏制过热的房地产市场。
目前LVR限制主要在两个方面:一是对于自住房来说,高LVR贷款(指超过房产价值80%的贷款)占银行此类新增贷款总额的比例不得超过20%。二是对于投资房来说,高LVR贷款占银行此类新增贷款总额的比例不得超过5%。
很多客人就在想是否取消该限制之后,就可以不支付首付就可以买到房子。理论上来说是可以的。但是根据银行目前的审批政策,想申请高LVR贷款,申请人的收入必须非常稳定并且符合银行对于申请人收入的要求。
通常银行对于申请高LVR贷款的客户收入的要求比正常LVR贷款的要高。例如:
客户A计划购买100万的自住房,申请贷款80万,首付20万(正常首付比例)。这个时候银行可能需要客户的收入达到11万(举例说明,并非准确金额)。
客户B计划购买88万的自住房,同样贷款80万,首付8万(高LVR贷款),这个时候银行可能需要客户的收入达到13万(举例说明,并非准确金额)。我们可以看出,相同的贷款金额在不同的LVR下对收入的要求是不同的。
所以,这项政策更多的是帮助那些有着稳定收入,但首付不多的购房者进入房市。在当前市场处于低迷时期,经济环境发生变化的情况下,银行在贷款方面也会比之前前更加谨慎,审批也将变得更加严格,所以真的想实现零首付购房,并没有想象中那么简单。
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