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日志

新西兰贷款案例分享(五)

已有 18 次阅读2019-7-17 22:27

在新西兰可以提供贷款服务的机构除了银行之外,还有许多的金融公司(financial company)可以为客户提供贷款,这些金融机构全部受新西兰金融监管局监管,并且必须拥有相关的执照,才可以经营。整个行业非常成熟,正规。有些客户可能由于一些原因,无法直接在银行获得贷款,就可以先在金融公司去申请贷款,后期等条件满足银行要求之后,再refinance(见案例四)到银行。金融公司的贷款大多数情况下是短期的,但也有和银行一样可以为客户提供长期贷款的金融公司。


贷款申请时间:2018年8月

申请人:A

申请金融机构:Basecorp

贷款用途:购买土地(售价58万纽币)

评估价格:54.5万纽币

贷款金额:31.5万纽币

LVR(贷款金额与房价的比例):58%

贷款期限:1年

结果:成功获批


申请背景:

A是中国公民,持有新西兰居民签证(resident visa)。他们目前有一套自住房和一套投资房,自住房价值76万纽币,还有贷款55万纽币,投资房房子价值79万纽币,还有贷款50万。

A在新西兰有2家公司,一家修车行,年收入是9万纽币。一家旅游公司,年收入是6万纽币,因为想和朋友一起合伙开发房子。所以想买一块土地建房子。

根据客户的收入计算,现有的收入只够满足当前的贷款金额要求,因此没有充足的收入再向银行去申请到贷款。所以选择帮客户在金融公司申请。

客户买了这块土地之后,会和合伙人一起建造一栋房子,然后出售。合伙人会负责建房部分的资金。房子建好后的市场价值在110万左右。售出之后就会有充足的资金偿还贷款。


要求客户提供了以下资料:

1、护照、签证

2、贷款申请表格

3、个人银行账户过去三个月的流水

4、公司账户过去六个月的银行流水

5、目前贷款过去三个月的还款流水

6、土地的买卖的合同

7、房子的设计图

8、土地的估价报告


该贷款申请中有几个点值得我们注意。

第一、客户所购买的是一块单独的土地,因此金融机构一般会要求客户提供土地的估价报告(valuation report)来确定土地的价值,而不是单纯根据买卖价格来核定,最终会按照两者较低的那个价值作为参考。

第二、金融公司在批准该笔贷款的时候,并没有计算客户的收入,而是通过考核该项目的情款,来批给客户贷款。客户房子建成后的市场价值会在110万左右,一旦售出后,会有充足的资金来偿还贷款,所以金融公司觉得风险可控。

第三、该笔贷款申请的时候,金融公司要求客户提供了建房的图纸,主要是为了确认客户是真的想要建房子,因为一般金融机构是不愿意客户用他们的钱来hold一块土地,因为这样会造成不确定的风险。一旦贷款到期了,客户没有建造房子,这样就无法以房屋售出后的资金来偿还贷款。


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