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日志

新西兰贷款案例分享(四)

热度 1已有 144 次阅读2019-7-8 16:58

在新西兰客户的房屋贷款是可以在不同的银行之间换的(refinance)。例如一个客户的贷款本来在A银行,但是客户发现B银行目前的贷款利率更好,同时cash back(现金返还)也更好。那么客户可以在B银行申请一个和A银行一样的贷款,然后B银行会把A银行的贷款还掉,客户在A银行的贷款随机还清,同时在B银行新增一个一模一样的贷款。客户在整个过程中只需要请律师帮忙把抵押物的抵押人由A银行变成B,同时签订新的银行贷款合同即可。


贷款申请时间:2019年7月

申请人:A和B

申请银行:Westpac

贷款用途:Refinance(转银行)

抵押物价值:147万纽币

贷款金额:62万纽币

LVR(贷款金额与房价的比例):42%

贷款期限:30年

结果:成功获批


申请背景:

A和B都是中国公民,持有新西兰居民签证(resident visa)。他们共同经营了一家建筑公司,主要业务是翻新房屋和建造房屋。

客户提供了公司过去三年的financial report(财务报表),2016-2017年收入是10万纽币,2017-2018年收入是5.7万纽币,2018-2019年的收入是9万纽币。

客户有两套自住房,一个价值价值150万纽币,目前有贷款73万纽币在ANZ。这套房子的rental appraisal(租金预估)每周是950-1100纽币。

另一个,目前的市场价值是147万纽币,有62万的贷款在甲银行,这套投资房的rental appraisal(租金预估)每周是1200-1300纽币。客户想把这笔贷款转到Westpac。

客户还有一个车贷,贷款余额是13,700纽币,客户会在房屋贷款放款前结清该笔车贷。


要求客户提供了以下资料:

1、护照、签证

2、贷款申请表格

3、个人银行账户过去三个月的流水

4、公司账户过去6个月银行流水

5、现有贷款过去6个月贷款账户流水(主要用于考察客户过去还款情况,已及确定贷款余额)

6、过去3年的 financial report (财务报表)


该贷款申请中有几个点值得我们注意。

第一,Cash back 是新西兰银行的一个特色,一般客户向银行申请贷款,在贷款成功发放后,银行会返还一笔现金给客户,根据不同的银行,金额大概在贷款金额的0.6-0.8之间。只要客户在3年之内不将贷款转到其他银行,这笔钱就是属于客户自己的,但是提前转走了,这笔钱就需要退还给银行。


第二,客户如果是自己开公司的,一般会要求客户提供过去两年的财务报表,但是这个客户由于身体原因,最近两年的收入变化较。,为了证明客户的正常收入是稳定在9万左右的,要求客户提供了更久的财报来证明。


第三,客户的房子之前不是整租的,是每个房间分开出租的。后来为了帮女儿招呼小孩,就搬到女儿家住了,人后把两个房子整租出去了,在申请贷款的时候由于客户还没有整租的租金收入进账,未来证明租金收入,要求客户提供了授权机构出具的rental appraisal来证明未来的租金收入。


第四,客户的名下有一笔车贷,虽然车贷的金额很小,但是一般车贷的还款期限很短,所以每周的还款金额相对较高,所以为了保证客户的贷款不受影响,最好在贷款获批之前将车贷结清。


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