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日志

新西兰贷款案例分享(三)

已有 46 次阅读2019-7-4 11:46

在新西兰大多数的住房是独立的别墅,如果你不喜欢市场上卖的房子,可以买一块地自己建造,在这种情况下,银行也可以给客户发放贷款,这种贷款名字叫建筑贷款。这种贷款有一个特点是,贷款是根据客户的房屋建造的进度一步步的发放给客户,贷款的期限一般是1年,贷款的期限内客户只需要还利息。等房屋建造好,获得政府的相关证明文件后(有点类似于国内的房产证),建筑贷款自动转换成房屋按揭贷款,客户可以分最多30年来还贷款。并不需要1年期满后结清贷款,但是如果建房子不是为了住而是卖,那么房屋卖出后也可以一次性结清贷款。


贷款申请时间:2018年4月

申请人:A

申请银行:Westpac

贷款用途:购买土地(28万纽币)+建造房屋(22万纽币)

房屋建成后的市场价值:65万纽币

贷款金额:30.5万纽币(土地14万纽币+建筑16.5万纽币)

LVR(贷款金额与房价的比例):47%(土地的50%,建筑成本的75%)

贷款期限:1年

结果:成功获批


申请背景:

A是中国公民,持有新西兰居民签证(resident visa)。由于自己在一家建筑公司做会计,所以计划自己建一套房子住,A和自己工作的公司签订了建房合同,委托公司帮助建造。

A在这家建筑公司已经工作了连两年,年收入为4.5万纽币。

A准备用自己的资金购买一块价值28万纽币的土地,同时和建筑公司签订了建筑合同,总价为22万纽币。房子建成后的市场价值约65万纽币。建成后的房子可以直接抵押给银行。

房子建成后会有三个房间,A自己会住一间,另外两间客户会出租,合计每周会有300纽币的租金收入,一年合计1.56万纽币。


要求客户提供了以下资料:

1、护照、签证

2、贷款申请表格

3、个人银行账户过去三个月的流水

4、土地的买卖合同

5、和建筑公司签订的大包合同

6、赠予信(gift letter)

7、税单(tax summary)


该贷款申请中有几个点值得我们注意。

第一,客户购买土地的钱是自己出的,银行会需要知道这笔钱的来源,应此在客户所需要提供的资料中,要求客户提供了gift letter,因为客户的资金来自于父母的存款。


第二,银行在发放建筑贷款的时候,必须要求客户提供建筑合同,建筑合同分为大包合同和半包合同。大包合同是指所有的材料费,工人施工费,许可证申请费全部包含。半包则只是包含工人的施工费用。银行在给客户发放建筑贷款是一般是要求客户签订大包合同,除非客户自己有建造房屋的相关经验以及相关的执照,银行才会考虑半包合同。


第三,建筑贷款是根据客户的工程进度一笔笔的发放给客户的,一般土地的部分,银行会在土地交割时,直接发放土地价值一半的贷款给客户,等到客户房子的地基以及房屋框架做好之后(基本上占总工程的30%),银行才会开始慢慢发放建筑贷款。所以选择自己建造房屋的,应该多预留一些流动资金在收手上。



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