⭐⭐⭐贷款问题及政策问答 - 持续更新⭐⭐⭐

HBSZ999

为方便大家了解最新的贷款政策及相关信息，该贴总结了大家关心的问题，希望可以找到你想要的答案。
问：我准备买的房子翻新了，但是CCC还没有拿到，这样的房子是否可以吗？

答：可以，但是银行需要在CCC下来之后才会给你放款，买这种房子一定要和卖家约定好，如果CCC没在在约定的时间下来，那么买卖合同就作废，你可以去买其他的房子。

问：我有稳定的工作，同时我也有一个生意，是否对贷款有什么影响？

答：如果你自己的工资收入足够负担贷款，只要你的生意不是亏损的就不会对贷款有影响。但是如果你的生意是亏损的，那么亏损部分需要从你的工资收入中扣除。


问：我已经有一套房子了，再买一套新房子还是可以按照自住房来申请吗？

答：可以的，在申请贷款的时候将现有的房子用做出租房，新买的作为置换的新自住房。


问：如果我现在只有工作签证，可以贷款吗？

答：政策规定是可以的，但签证的剩余有效时间不能少于12个月。现在受限购法案的限制，如果你想贷款买房子，只能是买期房公寓。

问：我现在刚找到的新工作，需要多久才能申请贷款呢？

答：银行政策没有对工作时间的明确要求，但要具体情况分析。例如当前工作和以前工作的联系，薪金上的涨幅，目前工作性质和职位以及是否有试用期。理论上新工作有了3次的工资进账记录以及有合同证明你现在的收入，就可以申请贷款。但是银行会要求你工作满3个月之后才可以使用预批的贷款。

问：我是自雇做生意的，需要经营多久才能贷款买房呢？

答：银行政策规定最少需要一年的财务报表，所以生意需要经营最少一年。

问：我有拖欠银行以及追债公司的记录，这样会影响我的贷款吗？

答：会的，任何坏账在信用记录上会保留6年，但银行会根据实际情况来审理，并不会一律的拒批。会更具具体情况分析，如果客人并非恶意的拖欠，还是可以获得贷款的。

问：我是新西兰公民，现在在澳洲悉尼上班，这种情况能在新西兰贷款买投资房吗？

答：政策规定是可以，目前新西兰本地银行是认可澳洲收入的，但是仅限于工资收入，如果是澳洲的自顾生意收入是不能接受的。

问：我的房子目前没有贷款，我可以Top Up钱出来做为下一套房子的首付吗？

答：可以，只需要把新买的房子和现房一起抵押给同一个银行，在现有房子价值足够的情况下，你不需要再额外支付首付。

问：我近期要交割去年买的楼花，但首付除了已付掉的定金，手上没有别的现金了，怎么办？

答：可以试试从您现有的自住房Top Up钱出来，如果现房在贷款额度以外还有剩余的价值，这部分可以抵作首付来买新房的。

问：我的房子目前没有贷款，我可以Top Up钱出来做为下一套房子的首付吗？

答：是可以的，只需要把新买的房子和现房一起抵押给同一个银行，这样就可以免掉首付（现房价值允许的情况下）。如果您想Top Up出现金出来也是可以的，只要有合理的理由和证据就可以。

问：我现在贷款金额已经很高了，但过两个月要交割一块地，怎么还能贷到款呢？

答：如果在银行的评估下无法贷款了，那么可以考虑选择金融公司或私人借贷，做为短期周转。

HAARP

谢谢你，这么细心

HBSZ999

2022/06/13更新：

问：我的预批是3个月前做的，但是现在到期了，需要重新延期。由于银行的内部测算利率一直在上调，是否会影响我的贷款额度？

答：会有影响，延期的时候银行需要按照新的政策来审批，以年收入10万的单身申请人为例，上个月额度还可以在83万左右，现在就只能有80万左右了。

2022/06/16更新：

5月央行上调了OCR，本周四大行均完成了新一轮的利率调整，最新利率如下：

2022/06/23更新

四大行最新利率信息如下：


2022/07/01更新：

1. 自2022年5月16日起，ASB暂停对首付低于10%的申请发放贷款，重新开放申请时间待定。

2. 自2022年6月27日起，ANZ暂停对首付低于10%的申请发放贷款，重新开放申请时间待定。

3. 自2022年6月29日起，Westpac只对银行现有客户并已经签订买卖合同的申请提供首付10%的贷款申请。现有客户的定义是在过去三个月里，至少有一个借款人的工资进账到Westpac账户。



2022/08/17更新：


1. 8月最新四大行利率信息

2022/08/31更新：

最近6个月银行固定贷款利率及OCR走势图



2022年9月12日更新

ASB再次上调其贷款审批的测算利率，由7.85%上调至8.15%。相同收入情况下，贷款额度将再次减少。

2022年9月30日更新

经过过去两周的利率调整，四大行均上调期部分固定期限的贷款利率


2022年10月31日更新

1. ANZ在2022年11月7号将上调期贷款审批的测算利率，有目前的7.85%上调至8.15%。相同收入条件下，贷款额度将减少。

2. 经过两周的利率调整，四大行均完成了新一轮的利率上调，目前最新利率如下图

HBSZ999

HAARP 发表于 2022-6-5 05:18
谢谢你，这么细心

            

HBSZ999

2022年11月22日更新

1.ASB提高了贷款审批时房客租金（Boarder）收入使用金额，之前最高一个房客可用租金收入是$150一周，现在提高到最高$240一周。

2.ASB房客租金收入使用比例也被提高，由之前的75%提高至80%。按照新政策，一个租客的收入将由目前的150x75%=$112.5每周提高至240x80%=$192每周。

3.ASB的房客收入对于LVR小于80%的还是为最高可使用两个，LVR大于80%的时候只可使用一个。

4.ASB也退出了1%三年固定利率用于购买电动汽车或升级房屋的干燥、供暖或节能设备的购买，最高额度为$80,000。目前ANZ的政策为1%三年固定利率，额度最高$80,000。Westpac的政策为无利息三年，最高额度$40,000. BNZ暂时没有类似产品。

5.ANZ上调了其贷款申批的测算利率，目前为8.15%。ASB目前也是8.15%。

6.ANZ上调了房客（Boarder）租金收入使用比例，房子建造于2020年3月27日的租金使用比例由之前的73%提高至76%。房子建造于2020年3月27日之后的还是保持80%不变。

7.BOC最新Builder Loan Product可以为开发商提供期限为12-15个月的建筑贷款。不需要预售和QS, 项目需要少于10个房子（同一开发地址），贷款最高额度为$5,000,000.

2022年12月6日更新


1.2022年11月23日，新西兰央行将OCR上调0.75至4.25%，随后的两周，各家银行完成了新一轮的利率调整。最新利率如图。



2.继ANZ - Good Energy Home Loan，Westpac - Warm Up loan，ASB- Better Home Top Up之后，Bnz也推出了1%三年固定利率用于购买电动汽车或升级房屋的干燥、供暖或节能设备的BNZ Green Home Loans，最高额度为$80,000。目前ANZ，ASB，BNZ的政策为1%三年固定利率，额度最高$80,000。Westpac的政策为无利息5年，最高额度$40,000.


3.BNZ率先上调了其BNZ Applied Interest Rate (AIR)即贷款审批测算利率，上调至8.5%。相同收入情况下，贷款额度将较之前有所减少。


4.ANZ上调了贷款审批时房客租金（Boarder）收入使用金额，之前最高一个房客可用租金收入是$150一周，现在提高到最高$200一周。对于LVR不高于80%的申请还是最多可以使用两个房客租金。


5.12月12 日ANZ上调了其Servicing Sensitivity Rate (SSR)即贷款审批测算利率，上调至8.6%。相同收入情况下，贷款额度将较之前有所减少。


2023年3月29日更新

1.ANZ提高了对于2020年3月27日之后建造的房屋的租金收入核算比例，之前为实际租金的80%，现在提高至88%。例如：1000一周的租金之前按照800使用，现在可以按照880使用来计算偿债能力。2020年3月27日之前见着的法务租金核算比例不变还是76%。

2.ANZ的1% cashback政策将延期到2023年4月30日，其他银行应该也会随之调整政策。

3.各大银行的受理时间均变长，普遍需要5-10个工作日，个别银行需要15-20个工作日。

4.2023年2月22日RBNZ上调OCR至4.75%，但是三月份各大银行并未随之调整期房贷利率。2023年4月5日，RBNZ将再次对OCR进行调整，大概率会上调0.25%。

5.利率从一月份至今基本维持稳定状态，长期利率开始比短期利率更加便宜。预示着利率下调周期应该在2024年会到来。



2023年5月24日更新

2023年5月24日新西兰央行（RBNZ）再次将OCR上调0.25%至5.5%。ASB随即上调了其Housing Variable利率，从8.39%上调至8.64%，和ORBIT住房贷款利率，从8.49%升至8.74%。各大银行房贷利率在接下来的几周可能将会出现新一轮的调整。




2023年7月4日更新


1. 7月1日期，ANZ的1% cashback将调整，会调回正常的0.7%。

2. 6月15日起，westpac重新接受LVR大于80%的申请，单仅限于有买卖合同的申请（ live applications only）

3. 投资房首付比例从40%下调到35%。

4. HSBC将逐步缩减期个人银行相关业务，这回影响到有贷款在HSBC的客户。客户可以选择在9月13日份之前refinance贷款到其他银行，以避免支付更多的利息（如果您的固定利率在20231年9月13日之后到期，您的住房贷款将在到期日转为浮动利率）

5. BNZ暂时不接受银行新客户（New to BNZ）的预批申请，仅受理有买卖合同的申请（live deals only）

6. 5月24日RBNZ再次上调OCR，从5.25%上调至5.5%，预计还未到达峰值。

7. 来自BNZ相关专家的观点表示，2024 年 5 月可能开始首次降息，然后 OCR 在此后两年内逐步下降。预计周期低点为 2.5%，但很可能低谷最终会出现在 3% 以上。

8. 最新利率信息及走势图如下：

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2023年7月新西兰贷款政策及利率信息更新

1.7月10日，Westpac推出了新的Westpac Greater Choices home loan product的政策，在原有的基础上进行了改进。新的政策最高贷款金额提升至$50,000，并且5年免息。贷款可用于购买电动和混合动力汽车，热水泵，和雨水罐等。具体可参阅网页上的详细介绍。

2.7月11日，ANZ退出自住房Interest Only (IO) 期限的延期服务，如果你目前的自住房贷款的Interest Only (IO) 还款期限到期了，可以允许延期一次最长2年，但是需要对贷款进行重新评估。

3.7月20日，BNZ上调了其贷款测算利率(Applied Interest Rate )至8.75%。

4.7月24日，ANZ上调了其贷款测算利率（Servicing Sensitivity Rate），从8.75%提高到8.95%，贷款额度有略微的收紧。

5.7月25日，Westapc下调了其贷款测算利率(LAR)，从9.15%降至9.10%。同时重新审核并降低了计算中大部分基本生活开支的基准。相同情况下，westpac的额度会相较之前略微提升。

6.四大行7月均上调了其部分固定期限的贷款利率，具体利率如题所示。

2023年11月1日更新

1. 10月2日Westapc退出最新的Refinance政策，对于符合条件的客户在从其他银行refinance到Westpac，不在需要提供银行流水来证明收入和开支。大大简化了审批流程。

2. 10月4日ASB降低了LVR大于80%的贷款申请收入要求。将有更多的客户可以获批低首付的贷款。

3. 10月4日ANZ我们将cashback offer的最低贷款额度从25万降低到20万。也就是现在只要新贷款超过20万即可获得cashback。

4. 10月30日ANZ调整了租金收入的计算比例，对于2020你那3月27日之前建成的房屋的租金收入计算比例从78%上调至88%。即如果一周租金为100，则目前可使用的测算收入为88.

5. 各大行在10月完成了新一轮的利率调整。最新利率如图所示。

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