为什么你要把贷款拖得越久越好

rabbit

leon5ch 发表于 2021-5-19 16:26
看你理解够呛，这样吧你帮我算算，你老板每年给你26000的年薪，连续给15年，这些钱你全部存银行固定3%的利 ...

是啊，我觉得你说的有道理。肯定是“老板每年给你26000的年薪，连续给15年，然后以3%的固定利率存30年”，比“13000的年薪，连续30年”来的多。
我用脚趾头都能想明白的事情。

CN-Ric

leon5ch 发表于 2021-5-19 18:38
你说我的逻辑混乱，你自己看看你做的表，500存15年后。你的表格，从第15年开始，到30年，每年的FV都变成 ...

原帖算的是当你26000交15年和13000交30年的PV.

你现在的意思是那26000存15年后再继续存15年是么, 没关系, 虽然这和原帖已经没关系了但也可以算:

CN-Ric

rabbit 发表于 2021-5-19 19:32
是啊，我觉得你说的有道理。肯定是“老板每年给你26000的年薪，连续给15年，然后以3%的固定利率存30年” ...

我原帖里说了就是26000 15年, 为什么要继续到30年?
原帖说的就是500每周只叫15年, 我算的就时两种方式相对现在的价值.

leon5ch

CN-Ric 发表于 2021-5-20 10:16
原帖算的是当你26000交15年和13000交30年的PV.

你现在的意思是那26000存15年后再继续存15年是么, 没关系 ...

你终于算出来了，你发现问题了吗？你昨天不是问我，你怎么都算不出来在30年后500存15年的fv要比250存30年的高吗？500存15年，不管是pv还是任意年份的FV，都比250存30年的价格要高。这个就跟现在的15年后的100，不管是pv还是任意年份的的价值一定比30年后的100元高，一个道理（前提利率为正）

leon5ch

CN-Ric 发表于 2021-5-20 10:20
我原帖里说了就是26000 15年, 为什么要继续到30年?
原帖说的就是500每周只叫15年, 我算的就时两种方式相 ...

告诉你为什么，因为你算13000存每年的时候是按照30年的利息算的。你要比较fv，必须要在同等年代。就好比10年后的100，跟20年后的100必须换算在同一个年代再好对比的道理。

CN-Ric

leon5ch 发表于 2021-5-20 10:21
你终于算出来了，你发现问题了吗？你昨天不是问我，你怎么都算不出来在30年后500存15年的fv要比250存30年 ...

没毛病, 如果是算利息, 两者都存够30年你这么算是没问题, 但是我这个贴子一开始算的就是贷款还钱问题, 你26000换完15年后比你13000还完30年后先对现在是不是要高? 你26000还完15年后你的balance就是0, 为什么要继续算?

CN-Ric

leon5ch 发表于 2021-5-20 10:21
你终于算出来了，你发现问题了吗？你昨天不是问我，你怎么都算不出来在30年后500存15年的fv要比250存30年 ...

我们回到最初的问题, 原帖讨论的是250交30年和500交15年哪个更好, 我的回答是250交30年更好, 我通过我的计算得出的.
你现在不同意, 那么你把你的具体计算发出来.

数字游戏不是老百姓可以占便宜的，根据自己每年的实力还款就好了

leon5ch

CN-Ric 发表于 2021-5-20 10:53
我们回到最初的问题, 原帖讨论的是250交30年和500交15年哪个更好, 我的回答是250交30年更好, 我通过我的 ...

你的算法讲pv没有问题，但是结论有问题。那么请你告诉我，在固定利率3%的情况下，我是找银行贷360000好，还是找银行贷280000好？你能给出结论吗？

CN-Ric

leon5ch 发表于 2021-5-20 11:21
你的算法讲pv没有问题，但是结论有问题。那么请你告诉我，在固定利率3%的情况下，我是找银行贷360000好， ...

如果是房贷的话那肯定是能贷多少贷多少, 贷的时间越长月好, 前提是平时生活没问题的情况下.

leon5ch

CN-Ric 发表于 2021-5-20 11:31
如果是房贷的话那肯定是能贷多少贷多少, 贷的时间越长月好, 前提是平时生活没问题的情况下. ...

每个人的情况是不一样的，所以不要弄一个opptinunity cost概念，然后就给出一个结论。那你告诉我，为什么贷36万比28万好？能告诉原因吗？

leon5ch

CN-Ric 发表于 2021-5-20 11:31
如果是房贷的话那肯定是能贷多少贷多少, 贷的时间越长月好, 前提是平时生活没问题的情况下. ...

或者说，我现在要贷36万，3%的利息，我是贷15年好呢，还是贷30年好呢？每个人都有各自的需求，以及能力。没有绝对那个好，所以不要偷换概念，然后随便给个数据，然后就给结论。

CN-Ric

leon5ch 发表于 2021-5-20 12:35
或者说，我现在要贷36万，3%的利息，我是贷15年好呢，还是贷30年好呢？每个人都有各自的需求，以及能力。 ...

不看其他因素, 我们单纯看36万贷款, 3%的利息, 那么贷30年肯定要比15年好.
当然现实中有各种各样的情况, 比如说你贷30年和贷15年银行给你的利率就不一样.
opptinunity cost概念怎么就不能考虑了? 普通人贷款基本是最大的开销, 就那么点钱还不好好利用? 我之前就说了, 你多交的就把它想象成存给银行, 还不给利息的那种, 你把这些钱省下来买基金至少都不会贬值, A*Z 银行自己的fund除了cash最低平均每年都有5.5%的收益, 不香么?我放Kiwisaver去年都有12%的净增长(除去自己和公司给的和管理费, 税)

leon5ch

CN-Ric 发表于 2021-5-20 13:23
不看其他因素, 我们单纯看36万贷款, 3%的利息, 那么贷30年肯定要比15年好.
当然现实中有各种各样的情况,  ...

首先，你发帖子列出的数据对于你的结论没有任何关联以及影响。因为你列出的数据无非表达2个人，一个人贷款了36万多然后每周还500然后15年还完，另外一个人贷款了28万贷多，每周还250用30年还完。跟你的结论风马牛不相及。另外关于你的所谓的结论：贷款贷的越多越久越好。这个结论是有前提的，这个前提是一个所有人都知道的道理，就是：我有投资渠道，我投资所得的收益率要高于银行贷款利率，所以我从银行贷款贷的越多越好。

leon5ch

CN-Ric 发表于 2021-5-20 13:23
不看其他因素, 我们单纯看36万贷款, 3%的利息, 那么贷30年肯定要比15年好.
当然现实中有各种各样的情况,  ...

另外，你这些所谓的收益高的理论其实再经济学里面很早就有概论。就是收益越高，风险越大。你所谓的存储基金也好，放kiwisaver也好，在风险上面肯定是比银行存定期的风险要高的。

天啊，看的一头雾水

rabbit

CN-Ric 发表于 2021-5-20 10:20
我原帖里说了就是26000 15年, 为什么要继续到30年?
原帖说的就是500每周只叫15年, 我算的就时两种方式相 ...

肯定是“老板每年给你26000的年薪，连续给15年，然后以3%的固定利率存30年”，比“13000的年薪，连续30年”来的多。 我用脚趾头都能想明白的事情。

我这里面没讨论你的主题。麻烦看清楚了。

leon5ch

CN-Ric 发表于 2021-5-20 13:23
不看其他因素, 我们单纯看36万贷款, 3%的利息, 那么贷30年肯定要比15年好.
当然现实中有各种各样的情况,  ...

前面教你了怎么算正确的FV，你学会后发现，自己前面举的例子数据确实有问题。就开始不谈你自己的数据，开始谈理论了啊。好吧，既然前面我都交你怎么算FV，不介意再教你点经济知识。今天我们要讲的课题呢叫RISK（风险）。这个怎么理解呢，就拿你所谓的anz的fund，基金等这些来说吧。你是觉得银行破产导致你存银行的钱血本无归的风险大呢？还是基金的破产导致你的钱血本无归的风险大呢？很明显就是基金的风险比存银行的风险大。那么你肯定又会说我买anz银行的fund跟买银行定期是一样的啊，都是银行的啊。其实这个是不一样的，银行有保证金在央行里面，当银行破产的时候fund的钱是可以不用赔付的，但是你的存款是要赔的，新西兰的银行法不太知道，中国的是最多50万。所以我们会发现，银行的fund的风险要比存款大。所以经济学把这个规律总结为风险越大，收益越高。而每个人，能接受的风险等级是不一样的，有的人能接受风险等级高，可以买期货，基金股票，有的人能接受的风险等级低只能买定期存款，在国内买股票也好基金也好，都会让你签署一份风险须知，新西兰的没买过不知道。而opptinunity cost的概念可以考虑，但是你要把所有的后果要分析出来，再做出适合自己的抉择。所以不要在没有任何的前提的情况下，发出一个结论，例如直接说贷款贷越多越长越好。例如你可以说，在风险等级跟银行存款一样的情况下，如果我的投资收益率比银行的贷款利率高，那么可以贷款越多越好。

太极宗师001

留下足迹 发表于 2021-5-19 10:04
问题是，当你死掉的那天，

无论是留下来房产也好，国债也好

我也不同意像地主一样只会攒钱，不会花钱。
最好的结果是进养老院之前把所有存款，房子，80%都消费掉。给孩子留套房就ok了。

留下足迹

太极宗师001 发表于 2021-5-23 19:15
我也不同意像地主一样只会攒钱，不会花钱。
最好的结果是进养老院之前把所有存款，房子，80%都消费掉。给 ...

对呀，这种人哪里想得通呀，死得时候想象那个可怜样，，老皮邹巴巴干瘪瘪的，，而且一副猥琐样哦。哈哈哈哈哈

DDD888 发表于 2021-5-19 09:42
你应该建议银行放款还贷限制，例如房屋贷款可以借50年啦，对银行好啦

贷款年限是根据工作能力来计算的，假设大学毕业22岁参加工作，家里给了首付，贷款50年，这人都72岁了。我说的还是最早买房的情况，一般人还得自己攒首付，30岁左右买房，50年以后都80岁了。银行不可能这样做的，完全不符合逻辑。