算了下房屋保险，感觉有些情况下会很FML。

Philip_J._Fry

我有个房屋保险。包括漏水和长期漏水造成的房屋损害。最近因为管道漏水的原因，和保险公司联系了一下，了解赔偿的细节。得到的答案是这样的。

1. 垫底费 $750.
2. 针对这个问题的最高可报销金额（包括自付垫底部分）$3000.
3. 保费变化：目前是40%优惠，报销后第一年20%优惠，报销后第二年30%优惠，以后回到40%优惠。

我现在的保费大概是60块钱每两周。如果这是已经打过40%折扣的话，我“原价”的保费是100。%20 折扣是80，30%折扣是70.


那么假设我实际修理费用是$2000的话。

因为自付垫底费$750，实际上可以报销的部分只有$1250。
我第一年多花的保费是$520
我第二年多花的保费是$260

算下来，自付垫底部分 加上 保费多花的部分，一共是 $1530. 等于说保险公司只保险了 $470。

我一年的保费就有$1560了，出了这个问题，保险公司只赔偿了不到五百块。。。实在是FML！


如果实际修理费只有 $1530 的话，那岂不是等于保险公司一分钱都没有出？！想到于是我自己分期付款了。。。还有首付$750。


那要是实际维修金额在$750和$1530之间，那岂不是我报销保险比不报销还要花更多的钱？


这种事情算一下，真是FML到无法言说了。。。。

鼠星人

保险。。。呵呵

Philip_J._Fry

所以说虽然表面上看，垫底费是$750。但是如果算上因为报销而多缴纳的保费的话，实际垫底费是 $1530。

这样算对不对的？

鼠星人

所以房屋保险我都是买垫底费最高，保费最低的。只有房子塌了才会索赔，其他的都自己付。。。哈哈

Philip_J._Fry

鼠星人 发表于 2020-8-24 09:03
所以房屋保险我都是买垫底费最高，保费最低的。只有房子塌了才会索赔，其他的都自己付。。。哈哈 ...

我现在也是在想，要不要换成你这个种保法。

小额的报销，真的是很不划算。

因为要准备报销的事情，才注意到有报销上限$3000的这个问题。针对我的这个水管漏水的情况，造成的损失或者修理费 $3000 以上，是不会报销的。

trdeyoualbert

Philip_J._Fry 发表于 2020-8-24 08:59
所以说虽然表面上看，垫底费是$750。但是如果算上因为报销而多缴纳的保费的话，实际垫底费是 $1530。

这样 ...

不对完全不对，你第二年第三年你肯定没有什么报保险？

打个比方第二年中一个地区龙卷风卷了你的屋顶，屋顶重修要一万刀，你的自付额仍然是75O，然后你的保费仍然按你所讲的给，是不是这样子你就觉得不亏本？

保险贵最大作用就是龙卷风地震等那样子的例子

小事真的没必要找保险公司


他们再坑也没办法，说得好像你可以不买保险一样，哈哈

鼠星人

Philip_J._Fry 发表于 2020-8-24 09:07
我现在也是在想，要不要换成你这个种保法。

小额的报销，真的是很不划算。

保险的意义，本来就不是要报销我们可以承担的损失。应该是我们自己扛不住的才找保险公司报销。不过新西兰还有政府做后盾，在特殊情况下，还有政府出来抗。。。哈哈，比如大地震，连保险公司都扛不住

Philip_J._Fry

trdeyoualbert 发表于 2020-8-24 09:07
不对完全不对，你第二年第三年你肯定没有什么报保险？

打个比方第二年中一个地区龙卷风卷了你的屋顶，屋 ...

对的。你说的这个没错。基本道理差不多也是索赔金额越多，就越划算。

对于我这样的情况，一次的小额索赔。就怎么算都怎么不划算了。

这次我觉得不划算就不去索赔了。下次又觉得不划算，又不去索赔了。。。次次都不划算，结果保险公司什么都不用赔。


只等着龙卷风来了。。。。

Philip_J._Fry

匿名者 发表于 2020-8-24 09:09
小事真的没必要找保险公司

以前在五金店遇到一个人。不认识的，只是在店里碰到。

忘了因为什么，说起话来。他就跟我说，以前他的出租房都不买保险的。很得意自己的选择。因为比别人多赚了很多钱。然后，地震来了。。。。

Philip_J._Fry

鼠星人 发表于 2020-8-24 09:10
保险的意义，本来就不是要报销我们可以承担的损失。应该是我们自己扛不住的才找保险公司报销。不过新西兰 ...

很有道理啊。

我要好好的Review一下目前的保险政策，看看怎么优化一下了。

trdeyoualbert

Philip_J._Fry 发表于 2020-8-24 09:10
对的。你说的这个没错。基本道理差不多也是索赔金额越多，就越划算。

对于我这样的情况，一次的小额索赔 ...

你的应该不是AMI，它的最高折扣不是百分之四十是60%
此外我沒有觉得AMI是按你的逻辑理赔后涨到只有20%的折扣，就算理赔之后一年最多涨也没有一百块，因为试过连续两年理赔，记忆中保费一直都差不多

Philip_J._Fry

trdeyoualbert 发表于 2020-8-24 09:19
你的应该不是AMI，它的最高折扣不是百分之四十是60%
此外我沒有觉得AMI是按你的逻辑理赔后涨到只有20%的 ...

确实不是AMI。

按你这个说法AMI看起来是不错。我去问问。划算的话也换过去试试。

谢谢。

paulwood

保险只是花小钱买放心，万一奥克兰的50座休眠的火山觉醒呢，看看基督城那些没买保险的。

其实你可以只买建筑物的 Agreed Value，地一般不容易塌下去。

trdeyoualbert

Philip_J._Fry 发表于 2020-8-24 09:28
确实不是AMI。

按你这个说法AMI看起来是不错。我去问问。划算的话也换过去试试。

刚才看了—下信用卡帐单，一四年每周十八块，一七年涨至每周二十—块，我肯定理赔过一次，到上年底还是二十一块每周，理赔过两次，自付是五百五十，或许两次保险赔的不多吧，最近水管漏水，跟你讲差不多情况，属于日积月累情况，保险最高赔付才一千五百，减去自付额五百五，才九百五十，根据目前帐单俺还要赔九百五十，后续帐单估计最少一千五，所以各有好处吧

巴依老爷

鼠星人 发表于 2020-8-24 09:03
所以房屋保险我都是买垫底费最高，保费最低的。只有房子塌了才会索赔，其他的都自己付。。。哈哈 ...

这个操作和我买车险一样
都买垫底费最高档
我撞别人我没办法我认赔
但别人撞我我就不付钱
最近这5年车险我觉得有30%幅度的提升，以前我觉得还好不怎么在意，这几年觉得的确是贵的

moonIlight2013

“自付垫底费$750”--你当时选的的是最低的自付档次吗？如果当时可以选择更低的，虽然保险贵些，可以现在大概多理赔些。

你说的漏水是哪种漏水?我不记得屋顶漏水会赔？

trdeyoualbert

鼠星人 发表于 2020-8-24 09:03
所以房屋保险我都是买垫底费最高，保费最低的。只有房子塌了才会索赔，其他的都自己付。。。哈哈 ...

原来你还是买保险的，以为你胆生毛，哈哈哈

红衣主教

鼠星人 发表于 2020-8-24 09:03
所以房屋保险我都是买垫底费最高，保费最低的。只有房子塌了才会索赔，其他的都自己付。。。哈哈 ...

没错，我也是如此操作。

auckland.clark

trdeyoualbert 发表于 2020-8-24 09:49
刚才看了—下信用卡帐单，一四年每周十八块，一七年涨至每周二十—块，我肯定理赔过一次，到上年底还是二 ...

水管问题漏水造成的损失，能够赔偿算很良心的啦。

auckland.clark

trdeyoualbert 发表于 2020-8-24 09:56
原来你还是买保险的，以为你胆生毛，哈哈哈

哈哈，可以看出他是怎么装逼的了吧？  

鼠星人

红衣主教 发表于 2020-8-24 09:58
没错，我也是如此操作。

是的，主教大人，懂得理财的聪明人都是这么操作的。。。嘿嘿

鼠星人

巴依老爷 发表于 2020-8-24 09:52
这个操作和我买车险一样
都买垫底费最高档
我撞别人我没办法我认赔

我的车险好像也是这么买的，不过房屋保险比较贵，还得买好几份，所以比较注意。。。哈哈

保险是变贵了，没办法，前两年自然灾害的那些赔偿都均摊了

loszsy2011

保险的本质是能力负担得起又不会影响正常生活的费用，就能保障万一，就像赎罪券一样但保你今生今世，比上帝还有用。有些人买保险就觉得要死人塌屋才划算回本，实话都穷成这样了还买什么房，找友善房东算了。还有漏水保险很多人不明不白，其实看不见的漏水造成的损失是保的，但修理漏水不保而已

trdeyoualbert

auckland.clark 发表于 2020-8-24 10:03
水管问题漏水造成的损失，能够赔偿算很良心的啦。

唉破财挡灾

红衣主教

鼠星人 发表于 2020-8-24 10:12
我的车险好像也是这么买的，不过房屋保险比较贵，还得买好几份，所以比较注意。。。哈哈

保险是变贵了， ...

车险我不敢这么买，毕竟有好几次都是自己刮擦的垫底我都放100。随着车子折旧，保费也没那么贵了。

auckland.clark

红衣主教 发表于 2020-8-24 10:25
车险我不敢这么买，毕竟有好几次都是自己刮擦的垫底我都放100。随着车子折旧，保费也没那么贵了。 ...

放到100太低了。

红衣主教

auckland.clark 发表于 2020-8-24 10:27
放到100太低了。

你放多少？

auckland.clark

红衣主教 发表于 2020-8-24 10:28
你放多少？

我是400。多年一直没有事故维修，保险公司告诉我一年2次事故维修第2年不涨价。
我开车也没有被罚过，没有违章过。