买房贷款被broker引荐了高利贷，我是被骗了吗？

我和我男朋友是90后，疫情期间房市不错于是决定买了人生中的第一套房，结束租房日子。咱们并不是什么富贵人家，所以说那些说我们还不是因为穷才遭遇这种事，毕竟有钱人根本不需要贷款，一次性就能付清的人请绕道。毕竟咱大部分还是普通人不是？银行突然降低贷款汇率是大家都没有想到的，所以买房的过程还是比较匆忙，没有足够的准备，但是这几年攒的钱还有父母陆陆续续给打的买房钱付首付也还是绰绰有余了。

事情是这样的，我是PR，男朋友还是工签，房子只能是我一个人的名，所以一开始原本打算自己作为购房人和贷款人，不带男盆友入坑毕竟对他不太公平。签购房合同的时候，broker透过我的工资和我说我能贷60多万，银行可批。结果后来又和我说，我只能贷40多w, 差10w额度。于是就想了个办法，让我男朋友也作为共同还贷人，也就是joint borrower. 因为和男朋友关系很稳定，很快就会结婚，他家里也都同意。7月签了合同，交割日期在8月份，但当时我的账户里有7w刀还在anz死期账户9月死期才解，需要其中的5万来付首付。签完购房合同立马去银行了解了一下，和我说即使是在anz贷款买房我的死期也不能尽快取出，需要31个working days notice，但是这种情况其实很普遍，broker可以在贷款申请同时帮我递交overdraft（透支）的申请。于是我立马打电话给broker让她帮我递交overdraft申请。结果！！她听完我话之后竟然有点生气，说，什么overdraft？不能这样做。我们从来没有做过这项服务。我当时觉得很困惑，我说，我问的可是银行主管啊，人家都说了这种情况很常见，你去了解一下吧，说不定能做。于是过了一两天，broker和我说，她问了银行某brunch的高管说不能做overdraft，因为我的男朋友还是工签，credit不够，我信了她的话，当时很急。然后她话锋一转说，不过我还有个办法，就是帮你从别处申请5w个人贷款借一个月，不过利息会高一点，还要拿你们的车做抵押，下来大概2000，我说是别的银行吗，她说是的，肯定不能再从anz借了。我那时候就感觉像遇到救命恩人一样，买房这种事上面花点钱就花点钱，事情能解决就行。

于是过了一周，有人在微信上加我，说是贷款公司的。我一看公司名 finance xx (大概意思就是快速/直接金融), 把利率发给了我，3年利率15.75%，5年利率16.78%。另外还要收个人操作费1000刀，可以立马把帐打到我另一个银行账户上。我虽然是这方面的小白，但也觉得不对劲了，这不是银行啊。莫非是高利贷？我发给我男朋友，他说这就是高利贷，这不对啊。虽然2000不多，但我们实在不想和高利贷产生瓜葛（懂的人都懂）。于是我立马在天维上找了另一个broker说明了一下我的情况，他和我说，既然你已经从anz借了60w,别的银行也不可能再借你钱的，抵押车也不够5w。他意味深长的和我说，我建议你赶快去anz亲自问一问，不要通过broker了。我男朋友也立马问了他asb银行的贷款部朋友，他朋友说，银行怎么可能借了你60w不再借你这5w,更何况是你女朋友申请，她死期里的钱绰绰有余，到底和你的签证有什么关系？我们一听，立马去anz找了个职工问，她和asb朋友说的几乎一模一样，不过她不太想被牵涉，让我自己联系我的broker协商，而且他们的政策是，既然一开始放权被broker帮我申请贷款，我后面无法再以个人名义递交申请或干涉过程。于是我在银行打电话给broker，她很生气，痛斥我为什么自己私自去银行不和她说，她还是拒绝帮我申请overdraft，说因为我男朋友是工签。还说我们这样去和银行说太多，贷款会被毁掉的。怎么说，就是不行，一定要让我从高利贷那里借。我在银行门口是又气又想哭，感觉自己被骗了。于是我和男朋友决定破罐子破摔，大不了房子不要了，不能让坏人得逞。我们让银行职员联系贷款部，把term & condition给我们看，为什么我们不能使用overdraft的权利。银行职员磨磨叽叽，以贷款部快下班了为由想让我们走。我们火了，决定第二天一起请假去anz head office 问问清楚，大不了房子不要了。银行的这才松开说会给贷款部留言。后来银行关门，我们走了等通知。

没多久银行人就给我来了电话说他们已经联系了我的broker，broker会和我联系。没多久broker果然给我电话了，态度180度大转变，说我又了解了一下，可以给你们做overdraft。她的语气很虚，很紧张的样子，生怕我们把这事搞大似的。第二天给我打电话，发微信说要赶快请我们吃饭好好解释一下，我说我在公司上班，她说没关系可以来公司找我，我拒绝了。这态度越反差，我越觉得我先前是被骗了。broker如果和银行部，高利贷公司合作骗我们钱，那不是很容易上当吗？你们内部什么规则，我们外行人根本不知道，一骗一个准。这事四波三折总算是解决了。

后来因为这个事耽误了大量时间，耽误了正式贷款文件，而且就在交割前两天，贷款部发给律师的文件竟是错的！！我男朋友也被写成了购房人，这是不合法的。我和男朋友都请了假准备搬家，结果只能在租的房子里望着天花板流泪。最后正式贷款文件直到交割当天才搞好，幸好请的律师靠谱，视频签文件，半天搞好了所有文件。不然交割日无法交割，我们还要承担巨额违约费。

另外中间还有个小插曲，在交割前的一周左右，broker才和我们说共同贷款需要去anz办理共同账户，当时时间非常紧迫，还遇到了新西兰第二次level 3，银行关门。我们从公司请了两天假才办好，整个过程就是so unorganized & so stressful. 我们明明早就问过broker还需不需要其他文件，她说不需要，结果办理joint account最后关头才和我们说。

房子最后还是下来了，可是过程让人气愤心塞，好几个晚上都睡不着觉。没损失太多钱也是因为我们留了心眼还有点小运气吧。家人朋友听说了也都觉得这个事请荒谬。我和我男朋友的公司同事领导都建议我们去投诉，或许可以查个水落石出并要求赔偿，以免更多人被坑。

9月份把投诉递到了FSCL(Financial services Complaints Ltd), 这个公司了解了一下，是帮助解决金融纠纷的，像贷款公司，保险公司每年会给FSCL交注册费，以便在纠纷出现时候帮助调解。所以我就不懂这个FSCL到底是向着哪一方说话。从9月到现在，各种陈述，调查进行了很久，人都乏了，也没给出个准确说法。大概他们也查不出这其中是否有欺诈性质，最后只是说因为时间紧凑，高利贷公司这些事情都是边缘性的，所以无法判定贷款公司要给我们赔偿。

经历了这么久，气也消了，对结果无所谓了。发帖就只想给广大网友看一看，尤其是知情人士能给点意见，我们就能解惑了。

stacyzhao1986

妈呀，我看键盘侠我都生气了，年纪轻轻就开始规划买房，至少我是瑞思拜滴！ 感谢楼主分享的经验，看来都需要多做一些研究。

可以去告他。。。之前有网友找中介差点被骗，结果投诉中介大获全胜。成功的让中介低头认罪了。。。你这个估计能要点钱回来你可你联系那个贴主看看怎么个投诉法。。。他在这里是匿名的。在谈房说地实名登过同样的帖子。。你可以私信聊聊。。。

没看明白，所以银行给你审核（不是你broker）的贷款额度是60W还是40W？
为什么你的broker从60W改口到40W？
说实话如果不怕麻烦根本不需要broker，可以直接去银行自己申请贷款，透明度可能更高。
好的broker可以帮着做资产规划和安排，一般的broker就算了吧。

ptwzjs

6层就是个傻逼

wingzero

精彩精彩，流弊流弊

嗜血棒棒糖

看得好气愤，肯定是想骗你。还好楼主机智化解。

从业人员经验：1.普通的Term Deposit如果是有购房合同，各大银行都有exemption policy，可以直接break不用等31天。而且TD本来就是你的存款证明。

2. 在房贷已批的情况下，申请一个overdraft来支付10% deposit属于普通的不能再普通的常规操作，settle当天是自动pay off然后close facility。

以上两点都属于常规操作，任何一个都可以轻松解决你的问题。可惜从业人员水平总有参差不齐，姑娘你不走运，遇到的银行前台和broker都业务不熟。

babyfox 发表于 2021-1-13 20:05
你知道为什么你的结果没有结果吗？

因为你所说的根本就不是高利贷，不能说你觉得这个利息高那就是高利贷 ...

谢谢你的回复。

其实即使在当时，焦点也不是在高利贷身上。多花几千，事请能解决就行。要真的是银行不借给我就算了，但银行从来没有说不行。她后期也没有提供相关证据。
所以是这个broker编理由骗我为了赚外快，这个就气人了。

moonIlight2013 发表于 2021-1-13 22:20
这个看情况，所以我说楼主的话不能全信，怎么可能这么容易上当。如果预审额度六十万和实际能贷四十万差的 ...

你确实审错题了

moonIlight2013 发表于 2021-1-13 21:08
没啥，一个人说自己贷款被broker骗了。我觉得蹊跷。他说自己能贷款六十万，可以cover五十万房子，结果自己 ...

你说的不对，完全曲解了，还在这误导别人

小白鼠

找金融公司高利息贷款，broker有钱赚的类似服务费， 她就想赚外快。

金融放贷这种新西兰很普遍，但是她作为银行员工是不能推荐私人贷款，也不能从他们口中告诉你可以这样的。（特别还有欺骗行为

你告到银行高层， 各种发信拉她下马。 这么坑

babyfox

moonIlight2013 发表于 2021-1-13 21:08
没啥，一个人说自己贷款被broker骗了。我觉得蹊跷。他说自己能贷款六十万，可以cover五十万房子，结果自己 ...

我个人觉得broker在personal loan和car loan上的中介费的确收挺高的，如果英文能流畅沟通且个人情况简单那真的没必要找。

华人普遍没有借钱给利息的习惯（除了房贷），但是很多非华人也喜欢用中介，一是本身对金融产品不了解怕吃亏（华人不需要，所以不需要了解），二是broker一般手上有很多不同的公司的联系方式，同样的申请送几家公司，然后选条件最好的。

正规的中介也会选择那些知名的，靠谱的金融公司，他们手上的贷款公司都是正规的，有些中介就差点。

还是回国吧

moonIlight2013 发表于 2021-1-13 20:26
哈哈，我开始就是发的和你说的一样，不是借款人觉得利息高就是高利贷，是否高利贷每个国家都应该有最高利 ...

这个帖子什么情况？怎么会这么火？我连看都没进来看的欲望。。。哈哈！！！

babyfox

moonIlight2013 发表于 2021-1-13 20:18
你说了半天不是和我开始说的一回事儿吗？

你看40楼，我开始观点就是告诉他不一定是高利贷，商业贷款利率 ...

太多回复了，估计看岔了 不好意思

babyfox

bungyjumping999 发表于 2021-1-10 09:18
what kind of Term deposit do you need to give 31 days notice to break?

Is it an investment product  ...

有些产品是需要提前申请的，我知道ANZ的定期就需要，还Kiwibank的有两种储蓄账户需要给30-90天的提前通知，当然利息会比不需要通知的高那么一点点。

babyfox

匿名者 发表于 2021-1-10 15:29
我确实后期找了仲裁机制，现在还没出结果，说是需要讲case交给CEO处理。不过像我这种最后没实质损失的一 ...

你知道为什么你的结果没有结果吗？

因为你所说的根本就不是高利贷，不能说你觉得这个利息高那就是高利贷，你可以查一查西方国家对于高利贷的定义，根本就不是你说的最高到20%，剩下的就是灰色地带了，关于房贷那部分的流程我就不说了，因为我不是从业人员，但是你后来说的利息15点几，16点几都是很正常的，你通过broker申请另外5万，broker要收你1000，当然是他们赚这个钱，这叫做brokerage。

你可以看看我上面的回复，有些银行都收的比给你的利息高，难道他们都是高利贷？

你不能用车贷和个人借贷的利息去比房贷的利息，房贷的利息的确低，你要考虑到一是数额大，二是周期长，你这60万的贷款，如果不提前还完，按照银行的25-30年还的话，这个利息要还多少你可以算算。

不管你是申请车贷还是个人借贷，只要找了broker，不管你找谁，肯定都会收你中介费，有些公司多点，有些公司少点，和批下来的数额有关，这是合法的，在新西兰是正常的操作。

现在的矛盾不是金融公司收你多少利息了，（因为这个利息在我眼里看来完全合理，对于这个金融公司来说，你的个人资质没有达到低利息的标准，借给你的贷款风险比有些客户大一些，即使用车抵押，你在他们的系统里估计还是个15%-16%区间的客户），而是当时broker是不是真的不能继续帮你在银行争取，而给你造成了损失。
虽然我不是审批房贷的，但是我不同意你朋友认识的人说的那句”银行都给了你60万怎么可能不能再给你5万“，这句话真像是个外行人说的，至少不像是做贷款的人说的。额度不是想给就给，而是通过综合资质考量下批的，这里面有很多影响贷款额度的因素，例如你的收入和支出是否可负担这额外的5万，你现在的贷款额度是否已经到了系统根据你的资质能审批的最高限度等等。我曾听别人说她找银行贷款，银行怎么说都不能额外再给她1万5。那你说银行都给了她30万，怎么就不能再多给1万5了呢，这就是个风险问题。

babyfox 发表于 2021-1-13 19:49
首先你要知道高利贷的定义如何，不是你觉得利息高就是高利贷。

银行利率和一般的金融公司肯定不同啊，大 ...

说的好~~

babyfox

moonIlight2013 发表于 2021-1-10 14:28
不清楚，反正FML啦。我感觉一个巴掌拍不响。假如钱够，60W可以的话，为啥不直接贷款。

不会有这么傻 ...

首先你要知道高利贷的定义如何，不是你觉得利息高就是高利贷。

银行利率和一般的金融公司肯定不同啊，大部分金融公司的无抵押利息都在8.95%到29.95%之间，每个人的情况都不同，所以能拿到的利息也不同。

如果你再看看银行，ANZ的标准personal loan是12.9%，ASB的是从12.95%到19.95%之间，Westpac是13.95%难道这也是高利贷？Kiwibank分的项目比较多，但是也可以看出是在12.99%到18.95%之间浮动啊。

银行和金融公司拿到的投资资金渠道不同，给的利息肯定是比一般金融公司给的利息低，但是并不代表这些金融公司是高利贷。

通过Broker申请personal loan和car loan本来就要给中介费，新西兰有很多这些中介公司，例如Loan Smart, One Partner, Loan Place, Max Loans等，每家公司收费不同，但是大部分都是1万左右贷款的都是$995左右，这些正规的公司，根本就不是放高利贷的，他们做的贷款有些利息低，有些利息高，利息都是根据个人贷款资质定的。

承接我的145楼

房屋贷款的基本知识

如果你觉得broker给你的建议有问题但又不确定，一定留下邮件等证据，然后说我会找银行和FMA确认。

理论上来讲你的application已经开始了别的部门是不会干涉的，除非有discharge letter。但如果你交割又很着急又跟broker不能善了你还是可以去分行找manager说明情况请求银行直接take over，这个也看manager的裁量，不是说一定会接，如果接了有经验的lender半小时就能给你出结果，只要你之前给Broker的文件都是真实的。

找broker或银行是客人自己的选择，但我觉得买房这么大的事，多问几个人是没错的，不要在自己一点都不了解的情况下完全听信一方的说辞。但至少，银行犯了错造成了你的损失会赔你钱。

Long Jiao

匿名者 发表于 2021-1-11 18:21
本人在NZ四大银行之一的贷款部工作，看这帖子提供一些建议，纯科普贴，不带任何引导，凡事也都有特例，所以 ...

不能匿名评分

+1

匿名者 发表于 2021-1-9 23:13
没钱就别学人买房 不然就换个男友 PR这么容易拿还没有

看到了你的回复，我定义为DB回复

就是DB才会这么回复

小小星走天涯

你的工资是多少？告诉你60万你都信？一般也就30-40左右

匿名者 发表于 2021-1-11 18:21
本人在NZ四大银行之一的贷款部工作，看这帖子提供一些建议，纯科普贴，不带任何引导，凡事也都有特例，所以 ...

谢谢你百忙之中帮我解答，难得看到一个专业评论。祝你身体健康，发大财！！

米兔 发表于 2021-1-11 09:57
几百年的僵尸账号都被气出水面了

楼主，其他的我不知道，但是我看到评论里有的回复，真的好气。

真的是，谢谢你帮忙解围哟。祝你2021年顺顺利利！！