这样的房屋贷款好吗？

世事无绝对

我打算贷款买房，36房价，首付16万贷20万，我不是同银行谈，是经中介做的，他建议我这样：16万分两个8万，给银行8万，另8万把它放在saving 的 账号（这笔款随时都可以拿来用，只是要还利息，不用就不用还）就是说我同银行贷28万，实际用20万来买房，还利息也是20万，（有8万是给我有需要时用的）。我本人对于数字很头疼，想请教高人：我这笔款怎样做最好。

adsl2

NewLynnHse 发表于 2012-7-27 09:36
嘿嘿。。。不客气

Revolving Credit的利率通常跟浮动房贷的利率很接近，因为是Credit, 所以只要不动用 ...

我全明白了 谢谢小老鼠

adsl2

hungugu 发表于 2012-7-27 09:37
是的，每个月要手续费……ASB是12块钱，National是12.5。这部分的利息按照当时的浮动利息计算，每个月底结 ...

谢谢。能有人指点比自己“遐想”明白多了，呵呵... ...

hungugu

adsl2 发表于 2012-7-27 09:30
您的解释深入浅出，就好像书面的文字让你用普通话又解释了一下，谢谢。那既然想credit card的形式，银行怎 ...

是的，每个月要手续费……ASB是12块钱，National是12.5。这部分的利息按照当时的浮动利息计算，每个月底结算一次。和贷款利息一样也是可以向银行申请优惠的。

房贷完了当然可以取消，其实随时可以取消……其实就算房贷完了可以不取消更好，随时有点信用额度挺好的不是吗？:)

NewLynnHse

adsl2 发表于 2012-7-27 09:23
我自己笨笨，没看明白。那这个saving帐号里的利率也是随着那20万的贷款利率和年限变化而变化的吧？我想明 ...

嘿嘿。。。不客气

Revolving Credit的利率通常跟浮动房贷的利率很接近，因为是Credit, 所以只要不动用就不用付利息。理论上就是银行答应借你那么多钱，你要用就有，一用就开始算利息，但是你也可以随时还。（像LS说的原理和信用卡很象）

adsl2

hungugu 发表于 2012-7-27 07:35
可以理解成你不用的时候钱还在银行手上啊，就是credit card的credit limit一样的……不用的话不收利息的。 ...

您的解释深入浅出，就好像书面的文字让你用普通话又解释了一下，谢谢。那既然想credit card的形式，银行怎么也要每年收取点手续费吧？利息也是跟着贷款利息到期要重新renew吗？我要是房贷还完了，又不再需要这8万贷款怎么办，可以取消吗？ASB叫orbit，楼主的银行称revolving,都是旋转的意思，中文可以翻译成“周转”的意思吗，如果按这种贷款的性质的话？

adsl2

NewLynnHse 发表于 2012-7-27 08:09
这个想法是有一定的道理，只是有一点你没注意到，LZ那不用付利息的8万其实银行也不给利息的。

你回帖里 ...

我自己笨笨，没看明白。那这个saving帐号里的利率也是随着那20万的贷款利率和年限变化而变化的吧？我想明白了，因为房子在银行手里，而且楼主只贷了50%的房款，40万的房子如果20%的首付，银行还可以给楼主贷32万，所以银行不傻，能多贷款又可以吸引客户，就看利率的高低了。
小老鼠你可真勤劳，挨家挨户的窜来窜去为我们网民提供非常有用的信息，谢谢了。

NewLynnHse

adsl2 发表于 2012-7-27 01:04
我不明白的是：先不说商业贷款利率，就说个人贷款和房屋贷款的利率相比就相差甚远。而且还是用的时候还， ...

这个想法是有一定的道理，只是有一点你没注意到，LZ那不用付利息的8万其实银行也不给利息的。

你回帖里说＂8万放在saving帐户里还有利息＂，LZ好像没说有利息哦，还是我看漏了？

LZ说的”saving 的 账号”　应该是大家在说的revolving credit.

hungugu

adsl2 发表于 2012-7-27 01:04
我不明白的是：先不说商业贷款利率，就说个人贷款和房屋贷款的利率相比就相差甚远。而且还是用的时候还， ...

可以理解成你不用的时候钱还在银行手上啊，就是credit card的credit limit一样的……不用的话不收利息的。

adsl2

hungugu 发表于 2012-7-26 12:44
其实没这么复杂……

楼主的agent的意思就是：这个房子共贷款28万，其中20万是固定的homeloan，剩下的8万 ...

我不明白的是：先不说商业贷款利率，就说个人贷款和房屋贷款的利率相比就相差甚远。而且还是用的时候还，不用的时候不还，银行这样做难道不知道自己亏了很多利息吗？
LZ的agent说可以多出的8万放在saving帐户里还有利息，那我就一直放着吃利息，银行会这么干吗？

bibubibu

阿海 发表于 2011-12-4 22:51
是我的话我会：
1）16万贷款
2）8万Revolving Credit

LZ本来就糊涂了，被你又给弄晕了。

jamienz

阿海 发表于 2012-7-26 12:35
可以啊贷多点出来啊，找broker申请新贷款就好了。

revolving credit就是用的时候才扣利息。

非常感谢！

hungugu

其实没这么复杂……

楼主的agent的意思就是：这个房子共贷款28万，其中20万是固定的homeloan，剩下的8万只是credit，随时能用。

阿海的意思是：这个房子共贷款24万，16万做成固定的homeloan，剩下的8万是机动的。其中4万买房用了的，但是这笔钱可以随时还，日常的工资和所有流动资金都可以放进去还钱以节省利息。剩下还有4万credit随时能用。

道理是一样的，给利息的部分都只是20万。各大银行都有差不多的东西，每个地方名字不一样。

阿海

jamienz 发表于 2012-7-26 12:27
阿海，对不起打扰一下。 我也还是不太懂。 我目前的房子贷款从30多万还到只剩下十几万了。我一直是用fix  ...

可以啊贷多点出来啊，找broker申请新贷款就好了。

revolving credit就是用的时候才扣利息。

normal loan是直接把钱贷出来，第1天就开始扣利息。

jamienz

阿海 发表于 2011-12-6 21:02
我们Westpac两个投资房都是Revolving Credit的。

阿海，对不起打扰一下。 我也还是不太懂。 我目前的房子贷款从30多万还到只剩下十几万了。我一直是用fix 的，还有两个月又要重新fix  了。我这次想多贷出5万块钱出来，因为想买投资房做首付。那么我可以跟银行讲那以前剩的十几万还是重新fix, 而多贷出的5万块作为 revolving credit?银行会同意么？麻烦么？还有，revolving credit 和普通的floating 有什么区别呢？ 先谢谢您的帮助。

阿海

金牌卧底 发表于 2012-7-26 12:13
问下版主, rental property 除了 interest, insurance, rate 还能claim哪些cost啊?

maintenance, chattel depreciation, valuation, lawyers等等

房子多了还可以claim business expense.

金牌卧底

阿海 发表于 2011-12-5 20:39
Revolving Credit (BNZ叫Total Money) 并不适合所有人。

如果你理财差，例如省不了钱，credit card老负钱 ...

问下版主, rental property 除了 interest, insurance, rate 还能claim哪些cost啊?

peewee

没看懂~~~~~~~~~+1

阿海

我们Westpac两个投资房都是Revolving Credit的。

+Princess+

全部放FLEXI的人飘过```````  希望利息别涨....

sophia1103

膜拜。     。。。。。。。。。

世事无绝对

多谢啊海！！！！！！！！！！！！

阿海

Revolving Credit (BNZ叫Total Money) 并不适合所有人。

如果你理财差，例如省不了钱，credit card老负钱，千万不能申请revolving credit.

但一般人有首付的都至少能存点钱不乱花吧。

那就说回我说的那个方法：
1）16万贷款
这是因为楼主要贷20万，那就凑个整数16万做homeloan, 你要floating也行，fix也行，因为revolving credit不是fix loan。 这里没什么好解释的，个人选择，但最好大部分例如80%都做homeloan就好。

2）8万Revolving Credit
3）以上8万已用4万，还有4万上限后备随时可用
这里是因为4万上限能随时用，例如救急，车报废了有钱买多辆等等

已用的4万RC是为了让你平时存的钱直接能还这4万里的贷款。这样还得多，还得快，利息就少，因为RC是按照天数来计算利息的。

4）总贷款20万  - 这不解释了
5）以后所有存款和省的钱都拿来先还这4万Revolving Credit
如上

等过几年这4万RC还完了，那就把那16万里的一部分homeloan变成RC，例如再弄4万。 等这第2个4万还了再申请多4万RC, 直到16万全部还完，这样就恭喜了，你不是房奴了！



如果是买投资房，那你要申请足够Revolving credit来：
1）给首付
2）装修费
3）律师费等等

Buffon

revolving是王道。

现在这市道。。我会把全部都re掉。。能RE多少RE多少
过几个月看情况在分拆呗。。反正多赚一个月是一个月。利息在接下来的 ３个月应该都不会升。

36 x .9 = 32.4

做条32.4 的lim,然后把１６万放进去. 剩16.4的贷款。很轻松.

有胆量，相信自己眼光的话，可以用在那条lim里面的钱买几个投资房玩玩。。５－８年后你能换个更好的房了。

海哥可以指点指点我这个做法。

唐莲子

阿海，可以再详细点解释吗？
挺有意思的

紫风百合

阿海 发表于 2011-12-4 23:49
是我的话我会：
1）16万贷款
2）8万Revolving Credit

学习学习，请问这是啥意思啊。

能说具体点吗？

米虫宝宝

同意阿海的安排