上班族的人气不服不行，有关银行的trust/fund，帮我看一下好吗？

新马甸甸

不服不行，在投资论坛问，没有人答我，只好转来上班族问，希望大家能给个建议。

几年前开始加入了westpac的multi sector unit trusts 其中的 grouth trust (prescribed investor rate 简称PIR: 175.%)。那个时候还没有kiwisaver。交了几千块钱，然后每个月再交100。因为我也不懂，就一直没注意看过，就权当投资了，感觉比存银行吃利息强。加入的时间，好像正好政策开始不用交税（这次报告就包括给我的tax refund）。

刚刚收到季度报告，第一次仔细看过，我不懂投资收益，只会数字比大小。其中有一个这个trust 和该银行其他fund的growth fund对比，单单对比数字大小，好像kiwisaver还要高些（kiwisaver 的growth fund），请大家帮我看看。我只抄和我相关的那部分。

Fund Performance in the March quarter....funds with a higher allocation to growth assets have generally delivered the strongest returns during the past two years, while more conservative funds with a higher allocation to fixed interest(bonds) and cash securities have not performed as strongly.

                      %in growth assests  3 month (%)  6 month (%)  1 year(%)   2 years(% p.a.)  3 years(% p.a.)  5 years(% p.a.)

growth trust          79%                        3.5                   7.8                 5.4             12.8                 1.5                       -0.8   
（这个是我加入的）   

kiwi saver
growth fund         79%                         3.8                   8.4                 6.6             13.7                  3.7                           -


Kiwi saver
balance fund       67%                         3.6                    7.4                  6.5             12.3                 4.5                           -
                                                                                                                                                  (连这个都比我那个大)

我加入的这个growth trust 好处是什么时候想撤出拿出钱来都行，不像kiwi saver那样有时间限制，而且我加入的那个时间开始好像还不缴税（这次报告就包括给我的tax refund），不知道kiwisaver 要不要交税？我知道kiwisaver的好处是好时候可以变成growth fund,经济不景气可以改为balance fund/conservative fund，这样风险低些。另外国家还能给些钱， 因为打算辞职，不指望上班公司的contribution。

请问各位金融专家帮我看看这些数据，是不是kiwisaver （growth fund）表现的要好些？收益高些？

blood

kiwisaver需要交税
kiwisaver is flexible因为可以改变投资资金的组合
但是取出资金有严格的条件和年龄限制
至于你投资的和kiwisaver growth fund是名字一样还是完全是一样的资金,建议你打电话给银行的投资顾问, 这样更清楚

萨米

It is hard to compare.

you set up payment monthly, then the average unit price is not easy to calculate....

love_3_month

一个是高风险, 高回报. (growth) 适合长期, 比如今年20%, 明年却-10%, 只是短期的话, 搞不好就亏了.

一个是低风险, 低回报. (cash/ conservative) 适合短期. 道理和上面的相反.

长期的看, growth的平均收益高于保守型的, 但就个别年份(比如08年金融危机)看反而会低.

所以, 年轻的时候, 可以选长期的growth, 反正时间长的风险也分摊了. 到了最后要提钱了, 提早几年转到保守的那种里面, 老老实实的拿个低利息稳妥.

但具体哪个growth好就很难说了, 可能今年A好过b, 明年B稍微好点. 他们都是投资的某几类资产, 类别相同, 但具体的数量和比例肯定不同的, 所以收益会有所区别, 但总体是和该几类资产所在行业的总体收益一致的.

以上个人意见.

新马甸甸

一搬来说大银行的funds都比较无聊。专门基金公司的产品会比较好。但就是买起来没那么方便。

比较著名的基金公司有fisher, milford, tyndall, tower, onepath(以前是ING), amp capital之类的
pAtrick 发表于 2011-6-1 12:31

总感觉专门基金公司不如银行安全，我加入的时候，正好是美国次贷危机开始后的那个半年，对于我这种啥都不懂，也懒得搭理的菜鸟+懒鸟，感觉还是银行好些。

pAtrick

一搬来说大银行的funds都比较无聊。专门基金公司的产品会比较好。但就是买起来没那么方便。

比较著名的基金公司有fisher, milford, tyndall, tower, onepath(以前是ING), amp capital之类的