KiwiSaver儲蓄計劃五歲了

pchen

當前工黨財政部長卡倫（Michael Cullen）在2005年的財政預算案演說中首次提到KiwiSaver儲蓄計劃時，庫務部估計只有半成至一成工作人口會參加該個全新的退休儲蓄計劃。

在該計劃於2007年7月1日正式推出前的六星期，工黨政府提出多項優惠刺激市民加入該計劃，KiwiSaver將慶祝成立五週年時，有一百九十五萬人參加了該計劃，他們的退休儲蓄金額加起來約有一百一十八億元。

很多儲蓄業內人士認為參加該計劃的人數證明了該計劃的成功，尤其是很多儲蓄者是年輕人。

約有五成半合資格參加該計劃的人口已參加該計劃，超過九十萬名儲蓄者年齡在三十五歲以下。

此外，稅務局在2010年進行的研究發現，在KiwiSaver的存款中，約有兩成九是新儲蓄。

不過，奧克蘭大學的退休政策及研究中心的Michael Littlewood提出批評時表示，這儲蓄計劃令到納稅人付出很大支出。

政府提供的開戶存款、退稅優惠、戶口管理費津貼和僱主獲得的退稅等，已向該儲蓄計劃投入四十四億元。

此外，並沒有足夠證據顯示KiwiSaver能夠令到整體國家儲蓄增加。

稅務局的2011年KiwiSaver報告表示，在直至2021年的十年內，KiwiSaver對國家儲蓄的淨貢獻「長期而言最多只能輕微增加，並有可能會令國家儲蓄減少」。

不過，大洋洲基金研究公司Morningstar的研究部主管Chris Douglas表示，國家儲蓄並不是衡量KiwiSaver是否成功的唯一標準。

他表示，其他重要成分包括培養新西蘭人的儲蓄習慣，對退休儲蓄人公開討論，加強監管機構的能力和改善儲蓄和投資業。

不過，經濟陷入困難令到KiwiSaver的供款人數減少，暫時停止向該儲蓄戶口供款的人數，在上月達到81,748人。

向該儲蓄計劃積極供款的儲蓄者比率，由2009年的七成七，下降至去年三月的五成半；不過，當中包括參加該計劃的兒童數目和自僱人士。

該計劃每個戶口目前的平均儲蓄金額為6051元。

此外，KiwiSaver儲蓄計劃救活了新西蘭的投資管理業，FundSource研究公司資料顯示，KiwiSaver佔該行業管理的零售基本約四成資本。

在2008年時，共有三十一個KiwiSaver投資服務提供者和四十六個計劃；在去年三月時，提供者減少至三十個，投資計劃增加至五十二個。

雖然提供者的數目只減少一個，但期間有新機構加入，也有機構結業或被合併，當中以Carmel Fisher的Fisher基金最活躍，該基金先後併入 Huljich財富管理、Credit Union與及First NZ Capital的KiwiSaver業務。

人民銀行則在今年以五千萬元購入Gareth Morgan的 KiwiSaver業務。

雖然服務提供者達到三十個，但ASB銀行和澳紐銀行加起來的市場佔有率達到約四成半，八大提供者加起來的市場佔有率達到九成半。

六個預設提供者管理的資金達到八十八億元，總資金為一百一十八億元。

經濟發展部將會對預設服務提供者進行檢討，這些預設提供者會運作至2014年6月。

奧克蘭大學的退休政策及研究中心的Littlewood和精算師Jonathan Eriksen均認為政府無需再設立預設服務提供者。

Eriksen說，新西蘭市民至少知道一間銀行或機構提供KiwiSaver儲蓄服務，無需再設立預設提供者。

不過，梅西大學高級講師Claire Matthews表示，應該繼續保留預設提供者，原因是有些人無法決定選擇哪一個機構提供服務。

當KiwiSaver在下月達到五週年時，首名退休人士就可以從該戶口中取走儲蓄。

單是在七月份，已有一萬七千五百人可以合資格從該戶口取走儲蓄，在直至2013年6月的一年內，合資格取走儲蓄的人數增加至七萬五千人。

儲蓄者至少儲蓄五年和年齡達到六十五歲後，才可以從該戶口取走儲蓄。

ASB銀行財富及保險執行總經理Blair Turnbull表示，他最擔心的是人們以為可以提取KiwiSaver的儲蓄時，有如中了六合彩；他說，大家需要知道，在滿六十五歲後，仍然可能會再多活十五年，重要的是好好運用退休儲蓄。

梅西大學的Matthews說，新西蘭需要有一個年金市場，令這些退休人士可以在餘生每年獲得保證收入，免除儲蓄未能應付餘生生活的擔憂，但新西蘭並不存在年金市場。

他說，新西蘭在五年內不需要有年金市場，但現在應該開始討論和做好計劃。

澳紐銀行的財富及私人銀行執行董事John Body認為年金計劃在五年後會有決定。

他說，新西蘭人需要投資年金市場，但年金市場需要決策者的參與。