科普:紐西蘭四大銀行的資金是哪來的？

DAHUA仔

这个数值说明贷款利率受到外部影响是很大的，举个例子：

村子里面包店产量是每天100个，但是客户需求是140个，差额为40，老板需要从镇上购入40个转售，那么这个店面包的售价就会受到镇上面包价格影响，因为老板绝不可能用自己生产100个面包的利润去补贴转售40个面包的亏损，因此售价一定要超过从镇上进货的价格。

银行也是一样，贷款总额与存款总额的差额主要是由外部融入，国内存款只有7成的情况下，那么融入资金的价格对贷款利率就是起决定性作用。

Chatbox

无论如何意淫，利率目前并没有像某些人预言的那样涨上去，反而是降下来了。

之前还有人大谈强势美元，用来描绘利率暴涨的景象，结果统统进了垃圾桶。总之真是事实胜于雄辩。

sblawyer

不会大涨， 会阴跌                                                

ctai010

sun2kiwi 发表于 2018-11-15 15:27
总部存过来的也是算客户存款的。

总部可以增加资本金，这个没法收回。

我只是把財報上相關的事實指出
大家怎麼理解自己判斷

https://www.westpac.co.nz/assets ... ch-2018-SECURED.pdf

page 28:
Westpac NZ total funding: 81.8 billiong

Analysis by geographical area
NZ: 64.5 b
AUS: 1.2 b
UK: 8b
USA: 1b
other: 7b
Total: 81.8b

总部存过来算澳洲還是紐西蘭?

我自己的理解:
1. ANZ的財報上寫了Customer Deposit  我的理解是這證明這些事客戶的錢
2. WESTPAC財報上寫了geographical region NZ 占78%, 澳洲占1.5%
我的理解是大部分的錢是紐西蘭人存的

judo

你们别搞错了，这些钱大部分是真个国家，包括政府的商业流动资金。

只要钱在户口里樱花树都计入deposite。

基本上一个国家交易有多大，银行就有多少钱。当然除了现金交易之外。

auckland.clark

judo 发表于 2018-11-15 17:41
你们别搞错了，这些钱大部分是真个国家，包括政府的商业流动资金。

只要钱在户口里樱花树都计入deposite。 ...

政府资金和大中小公司的资金，都可以算在银行资金里的。平常和财年底的情况有很大差距。

ctai010

ctai010 发表于 2018-11-15 17:36
我只是把財報上相關的事實指出
大家怎麼理解自己判斷

對了
有一件事要解釋一下

我所謂 "紐西蘭人的錢" 其實有點誤導

如果有個國外土豪來紐
開了帳號 存了一筆錢(紐幣)
這帳算是 "紐西蘭人的錢" 但其實是外國人的錢

英文原文是
Funding Sourced from NZ
not
Funding belong to NZ

ctai010

judo 发表于 2018-11-15 17:41
你们别搞错了，这些钱大部分是真个国家，包括政府的商业流动资金。

只要钱在户口里樱花树都计入deposite。 ...

流動資金與deposit 資金是兩個概念

比如:
假設我年薪１０萬
我實際的銀行deposit可能只會保持在１萬以下
因為我要支付日常開銷

拿紐西蘭政府舉例　https://treasury.govt.nz/publica ... d-30-june-2016-html
２０１７年度收ˋ入74.6 billions
２０１７年度開銷 77.4 billions
雖然收入多
但支出也多
在任何一個時間點政府的bank deposit都不會太多

並不是政府流動資金有150 billion, bank deposit 就會有150 billion

就好像我個人一年流動資金有２０萬　但bank deposit只有幾千

ctai010

实验小超人 发表于 2018-11-15 11:18
银行里的资金数量/百分比并不能证明美国长息时候新西兰银行不跟着长吧，所以这个数据的意义是？证明新西兰 ...

這些數據甚麼意義大家自己判斷吧

其實要細談這些東西非常專業
遠超過我的知識

當然國外漲利息會對紐西蘭有很多層面的影響
１．紐西蘭４大銀行還是有１０－２５％的資金是外國的　
　　影響一定會有
２．國外利息高了　就會有人把紐幣抽走　拿去存外國
３．如果國外利息提升導致全球景氣衰退　紐西蘭也一定會被影響

但我覺得了解大約７５％的本地資金的這概念很重要
不然大家討論時心理沒底到底多少錢是國外進來的

judo

ctai010 发表于 2018-11-15 18:46
流動資金與deposit 資金是兩個概念

比如:

https://www.rbnz.govt.nz/statist ... -deposits-by-sector

Resident deposit=305,259mil (其中家庭=174,173mil，商业/政府=131，000mil所以商业/政府贡献接近一半）
海外deposit=33，321mil
Total deposit = 338，000

另外各算法：
Transaction balances = 69,866mil 无利息流动现金
Savings balances = 83,655mil 有利息流动现金？两个流动加起来接近一半的总deposit了
Term deposit balances = 185,059 定期存款
Total = 338，000

DAHUA仔

Chatbox 发表于 2018-11-15 17:09
无论如何意淫，利率目前并没有像某些人预言的那样涨上去，反而是降下来了。

之前还有人大谈强势美元，用来 ...

把美元强弱与利率涨跌互设因果？还真没印象

不过拿着纽币汇率大谈美指涨跌倒似曾相识...

Chatbox

DAHUA仔 发表于 2018-11-16 07:27
把美元强弱与利率涨跌互设因果？还真没印象

不过拿着纽币汇率大谈美指涨跌倒似曾相识... ...

反正2年看跌是最让人印象深刻的，传为美谈，和人吃饭都在笑这个，哈哈哈开心果

DAHUA仔

Chatbox 发表于 2018-11-16 09:50
反正2年看跌是最让人印象深刻的，传为美谈，和人吃饭都在笑这个，哈哈哈开心果 ...

周边各种局上最近几个月都不谈这个了，你们现在吃饭还谈房价的多半都是相关从业人士吧，寒冬中彼此鼓励是提倡的，否则怎么熬过去呢

房奴甲

ctai010 发表于 2018-11-15 18:46
流動資金與deposit 資金是兩個概念

比如:

但是银行不是这么算的。你流动资金不可能是钞票拿在手里吧？一旦存进银行，在银行内部，它就是deposit.

房奴甲

DAHUA仔 发表于 2018-11-15 17:00
这个数值说明贷款利率受到外部影响是很大的，举个例子：

村子里面包店产量是每天100个，但是客户需求是140 ...

国际资金市场上的拆借成本是多少? 拿来说一说嘛。看看是哪边成本高。

DAHUA仔

房奴甲 发表于 2018-11-19 19:15
国际资金市场上的拆借成本是多少? 拿来说一说嘛。看看是哪边成本高。

Google 一下Libor就可以了。

比较成本高低，需要知道存款和债券加权成本，外币融资的汇率成本，银行资金部门才会清楚，外人都是雾里看花。

有一则2013年的旧闻，NZ银行贷存比140%（LZ正文里三大行130%多，略改善），亚太经济体中最脆弱，且远高于AU。

所以正文里提出来的新西兰国内资金75%，多还是少，利息会不会受外部影响，大家就脑补吧。

天维投资

DAHUA仔 发表于 2018-11-20 08:41
Google 一下Libor就可以了。

比较成本高低，需要知道存款和债券加权成本，外币融资的汇率成本，银行资金 ...

新西兰银行主要还是拿Loan book做Swap~

看Libor意义没那么大~看看Swap就好了

DAHUA仔

天维投资 发表于 2018-11-20 10:00
新西兰银行主要还是拿Loan book做Swap~

看Libor意义没那么大~看看Swap就好了

楼上问的是“国际市场”，所以说Libor

没看到过交易规模数据，但我觉得用NZD资产做rate swap在纽澳几家之间会多一些，应该不会是参与国际市场融资的主流。

另外rate swap优化的是既有资产价格，并不能帮助解决资金来源，真金白银还是得借过来

Eastpark

老老妖刀 发表于 2018-11-15 07:07
新西兰的储蓄率很高么。。。不错不错

看来把钱存银行才是安全的投资方式呀。。

我离开新西兰前原计划是要买个投资房，准备了一笔首付。结果因意外离开了，房子也没买。首付都存银行了，还谈了个deal，给我4%的存款利息.

我真不是孙红雷

我写过新西兰商业银行funding的论文，证明楼主是正确的

ctai010

我真不是孙红雷 发表于 2018-11-21 21:59
我写过新西兰商业银行funding的论文，证明楼主是正确的

謝謝
問個題外話，孫紅雷是誰啊？