关于还款的假设！

pony

有个设想不知能否行得通：

首先据我所知短期贷款利率一定低于长期利率， 例如现在一年的利率是5.5%， 5年的为8.25%，那我可不可以每次都fix一年的利率，即使5年中利率不断上涨，假设5年后的一年期利率上升到8.25%，那我这我这5年中的贷款利率一定低于5年的定期利率。退一步讲，即使5年后一年的短期利率超过8.25%，假设10%， 那么只要这5年中每次fix一年期的平均利率不超过8.25%，还是fix一年期的利率比较划算。
由于没有找到贷款利率的历史纪录，所以不确定一年期的贷款利率5年内会不会暴涨到9%-10%.

希望大家给些意见 :-)

xiaolu

你的问题实际上是问，一次定五年划算（简称计划A），还是每次一年，一共五年划算（简称计划B）。

不过未来难以预测，只能大致分析一下了：

以100元贷款为例：今天一年期的利率是5.50%，五年期是8.3%，那么

第1年， 计划A 利息为 5.5元， 计划B利息为 8.3元。 A - B = 2.8元
第2年，计划A利息未知，计划B利息依然为8.3元。这时候，只要计划A的利率不超过11.2%，就依然是计划A划算。

而一年期贷款过去10年的平均值没记错的话是7.5%左右，浮动利率过去10年的平均值是8.85%。只是1987年左右曾达到过20%以上，07-08年曾接近11%。这样看来，头两年计划A更划算的可能性非常大，特别是如果你预计一年后会有一笔多余的现金可以一次性付掉一笔贷款的时候。

第3至第5年就不好说啦，要看你的还款模式。例如，如果你是连本带利的还，前面利息越低，就能负担越高的本金，后面几年需要还的利息也就越少。再例如，假如每年只还利息的情况下，只要第2至第4年一年期利率平均值不超过9%，就是计划A划算。

不过说一千道一万，预测利率的准确率可能还不如买大小高。自己算一算，衡量一下吧！努力挣钱才是王道！

希望这回复对你有些帮助

pony

多谢xiaolu的回复，你的分析正是我所考虑的。因为没有找到利率的历史纪录，所以对利率的走势没有一点感觉。呵呵

爱夜

相当有意思的想法....支持一下!

一楼女生

我询问过，

也有过这样的想法．

据说Ｎ年前似乎，短期比长期还贵！
如果真这样你就载了．

ＰＬＵＳ　你每ＦＩＸ次都要收ＲＥＦＩＸ　ＦＥＥ，就算你省了或者便宜了，你每年每家问，都很翻，除非你自己做银行的．

windpower

恩......bnz银行有一个服务, 我觉得挺好的.
就是 :
如果你帐上有现金, 可以冲底你的贷款， 我说的是现金.
比如你借了15万, 6%的利息.
-----------------你帐上有5万现金, 那么只要交 4%的利息
-----------------  你帐上有10万先进 那么只要交2.8%的利息
-----------------你帐上有15万, 你不用交.

这个对现金流非常好。