本帖最后由 落幕霞光05 于 2013-9-22 08:22 编辑
随着10月1日，LVR新政策实施的日子日趋逼近，9月以来，各大银行陆续表态，将更加明显的差别对待LVR低于与高于80%的客户；清晰的分水岭，截然不同的rate及cashback. 上周五，9月13日，ASB首先表态将延长两年期定期利率的优惠政策，持续维持在5.7% ，这意味着比银行基本利率还要低25点，并宣称这项优惠是有时效性的，是”limited time offer” ,也就是“欲买从速”哦~~在这之前不久，ASB也曾推出过对于6个月期固定利率的优惠为4.75%。相继推出的这两种优惠利率的conditions基本相同， 并尤其指出的是Loan toValua Ratio也就是LVR都需要等于或低于80%。也就是说首付不足20%的购房者只能干瞪眼，却享受不到。 ASB 之所以推出这些优惠政策，一方面是针对10月1日即将执行的LVR限额政策，另一方面也是因为越来越多的客户把贷款利率周期从长期的分裂成一个个短期，试图混合短期利率的优惠政策以达到长期利率优惠的目的。ASB 发现这个现象后，针对这一部分客户的需要，索性推出一个长期定期利率的优惠政策以供客户选择。 4天之后的9月17日，Westpac 紧随ASB表态，对于首付低于20%的贷款者将推出高利率， 25 month fixed term 6.50%
50 month fixed term 7.10% 与此同时，除了银行之外的financecompany 也作出了相应的回应。Resimac作为非常有名的非银行贷款机构表态将会收紧贷款条件从LVR95%降到90% 看到这里大概很多首付比较紧张的买房者会觉得完蛋了没有希望拉~~这里我要做个大大的分割线，因为我后面的内容会帮大家做个分析，还是要有信心，迂回一下，希望就在眼前。。。。
首先作为置业者无论是first buyer, 还是investment，设定target的时候都不应盲目跟风，应该先考量一下自己所能承受的借贷能力。谁都知道，房子新，全副地，地大，如果再可分割，这样的房子无论是自住或投资都将是最好的选择。但实事求是的说并不是所有的家庭或个人都适合购买这样的房子。实际点说也就是你所设定的目标首先应该是你经济能力范围内的，对于first buyer来说，住的舒服与否应该是第一个concern，对于investment 来说，如果资金有限，不妨可以尝试cross lease，甚至unit , 又或者选在地理位置稍远一些的地方，例如西区，南区等。。。因为对于作为固定资产的房子来说，无论怎样都是有升值空间，只是这个range的大小与快慢有所不同罢啦~~ 这里说到的考量自己的经济承受力，最好的方法就是找个mortgage broker 帮你计算一下，以你现有的经济水平，可以贷多少钱。。。如我们所知，mortgage broker 无论是银行内部本身的，或者是independent 那种，可以代理多家银行的，他们在告诉你所能承受的贷款数值的同时，通常还会帮你找出适合你的借贷方法，也就是给你一些相应的financial advice, 这无疑会对你当下甚至将来的买房置业投资有很大的帮助。之所以建议大家去找broker是因为broker 都是经过系统培训的，他们知道如何去和银行deal会更有利。相对于银行内部的那些broker，dependent 的broker会更加独立，他们不隶属于任何一家银行，所以他们的观点会更加中立有说服性。另外broker的服务都是不收费的，并省下了你很多的私人时间，何乐而不为呢！~~~ 在大概了解自己的借贷能力后，我们就可以考虑到底要支付多少首付款啦。根据目前的贷款趋势，如果可以把首付款控制在20%是最好，这样对于利率和cashback方面都会很有利。当然在这里我们也不排除很多置业者，他们通过自己辛苦攒钱想买房，但20%首付又确实有困难。这个时候作为financial advicer的我们就会提供您全方位的建议。例如：可以考虑overseas income，绝大多数的亚裔贷款者，他们在海外的父母都是愿意在这个时候帮助子女一把的，可以考虑让他们以馈赠的方式提供一些资金上的帮助，以解燃眉之急。置业无疑是一种投资，当你的房子升值以后，无论是卖掉，或者是重新估价，套出一些revovling credit都是很方便的，也可以考虑在还给父母。在这里要提醒大家，如果你只有 10%的首付，而这10%又全部是海外资助，那么银行是不会受理的。 其次作为衡量买房者能力的考量标准，除了首付以外，另一个重要的因素就是income。目前情况下，对于首付稍有不足的置业者，如果个人或家庭收入稳定，并且还不错的话，哪怕首付稍微少一些，也还是可以考虑的。这里说的还不错，就目前形势来说，个人收入6万，家庭收入7万左右，在没有其他financial commitment（例如车贷，hire purchase贷款像贷款买首饰，买家具）的情况下，还是可以考虑购买45-50万左右的房产的。如果是有家庭的置业者，这个价位的房子两房一厅满足三口小家庭的购房梦还是基本可以的。 这里加多一句提醒购房者，平时一定要管理好自己的资金流向，不要留下任何的bad credit。最起码要做到的是每个月的信用卡账单都要Paid off in full。 这样对于银行对个人的还款能力评估上是会有很大帮助的。 综上所述，笔者想提醒大家，虽然说银行目前已经收紧了贷款政策，但决不是说就不可能，大家还是要抱着积极乐观的态度，多找有经验的broker帮助分析下自己当下的利弊，找到适合自己的解决方法。。。
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发表于 2013-9-20 20:04:46
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还是先希望等等再涨