新西兰房贷省钱妙招：让存款给你打工

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Offset Loan（抵消贷款）专题：灵活减息，轻松还款

什么是Offset Loan？

Offset Loan是一种可以帮助您减少房贷利息支出的灵活贷款工具。它通过将您的房贷和一个特定的存款账户关联在一起，利用账户中的存款“抵消”一部分贷款本金，从而降低利息计算的基数。也就是说，银行会根据您的实际贷款余额减去存款后的金额来计算利息，这样您可以节省不少利息支出。

它如何运作？

假设您有一笔$500,000的房贷，并且Offset账户中有$50,000存款。银行只会对未抵消的$450,000部分计算利息，这意味着您的月供利息更少，也加快了还款进度。

Offset Loan的三大优势

1.灵活使用存款：与提前还款不同，Offset账户里的存款可以随时存取，不影响贷款的利息计算。
2.减少利息支出：账户余额越高，利息支出越少。您可以将工资、储蓄等日常存款放入Offset账户中，最大化利息节省效果。
3.加速还款进度：利息减少意味着更多还款直接用于本金，从而缩短还款年限。

Offset Loan适合哪些人？

Offset Loan特别适合那些拥有一定存款、希望灵活使用资金、并想降低房贷利息成本的借款人，尤其是：

•有备用存款：有存款可以抵消房贷部分利息，节省成本。
•现金流不定：例如个体经营者或自由职业者，可以根据收入情况调整存款额度。
•财务规划者：希望更有效利用闲置资金来实现节省的借款人。

案例：Lisa的Offset Loan

Lisa有一笔$600,000的房贷，贷款利率为6%。她在Offset账户里有$50,000存款。通过Offset Loan，她每月少支付约$250的利息，在30年贷款期限内能节省超过$90,000，并大幅缩短了还款时间。

关键注意事项

•利率对比：Offset Loan的利率通常比传统贷款稍高，因此需要权衡利息节省效果和利率成本。
•存款规模：Offset账户中存款越多，利息节省越明显。
•管理费用：一些银行会对Offset账户收取管理费，选择时需考虑这些成本。

Offset Loan的使用建议

•充分利用存款：将日常资金存入Offset账户，尽可能提高存款余额。
•定期检查利息支出：与其他贷款产品对比，确保Offset Loan符合长期财务目标。
•与顾问讨论：贷款方案因人而异，建议和专业贷款顾问一起分析，确保Offset Loan是最优选择。

Offset Loan让您的资金更灵活地工作，实现更低利息和更快还款。如果您有稳定的存款储蓄，希望优化还款成本，不妨考虑Offset Loan。

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