楼市沉潜多年，2025至2026或正是静水流深后的逆转起点！

ling6264

2021年曾是市场的高点 但现在许多指标显示 目前可能是一个极具吸引力的入场窗口

一 为什么现在可能是抄底机会

价格已经从2021年高点明显回落
例如在新西兰 多数城市的房价相比2021年已经下跌了百分之十五到百分之三十
这背后有多个原因
利率上升导致借贷成本变高
贷款标准变严
移民减少和市场信心低迷共同作用

利率或将在2025年起开始下调
新西兰储备银行和其他主要央行释放出降息信号
通胀受控后有望进入宽松周期
贷款成本下降将推动买家和投资者回归市场

租金大幅上涨
由于住房紧张和建筑活动下降
租金在奥克兰 惠灵顿等地已经接近历史高点
租金回报率回升至百分之五甚至以上
投资吸引力增强

人口与移民持续增长
2023和2024年新西兰净移民人数快速增长
住房新建速度却在下降
供应与需求出现新的错位
住房紧张可能重新推动房价回升

二 哪些房产类型值得关注

首套房市场
适合首次置业者 政策有支持 借贷利率可能更低

优质学区房
长期保值能力强 即使市场低迷也需求稳定

中心城区老旧独立屋
土地价值高 可考虑翻新或重建

二手多套房
租金稳定 回报率改善 现金流良好

三 哪些人适合现在出手

如果你符合以下条件
收入稳定
准备长期持有
有一定现金储备或贷款资质良好
关注租金回报而非短期差价
那么可以开始关注并筛选适合的房源

结语
2025至2026年或许是近十年内最好的房地产买入时点之一
市场已大幅修正 基本面正在改善
稳健型投资者可考虑开始布局（非公寓房或Unit）（中区和农场优先）

补充内容 (2025-7-2 13:46):
昨日，我路过银行，随口问了一下存款利息，现在是3.8%一年，两年是3.9%！

补充内容 (2025-7-2 14:31):
预计银行利息会进一步下降！

补充内容 (2025-7-2 14:48):
100万至150万纽币的房屋在奥克兰Epsom或附近区域，年租金大约在41600至58000纽币之间，银行存款利息是3.9%，区别在于房屋需要付地税。（被公寓或Unit）

补充内容 (2025-7-2 15:13):
目前瑞士银行100万的存款利息是1万瑞士珐琅（一年），而100万的存款利息是1.8万珐琅（二年），大富翁瑞士银行这么抠门，O(∩_∩)O哈哈~

糖宝

租金大幅下降

anzbank

奥体啊撸啊南波万

糖宝

租金回报难以cover mortgages,5%以上很难

ling6264

一 存款利息收入 按年

如果年利率为3.3%（如果是3.5或更低，房地产租金收入远大于存款利息）

利息收入等于1,000,000乘以3.3%等于33,000纽币

税后利息收入等于33,000乘以72%等于23,760纽币

二 房屋出租年租金收入

年租金约为44,500纽币

减去成本15%

净租金收入等于44,500乘以85%等于37,825纽币

三 对比总结 税后收益

存款税后收益约23,760纽币

房屋净租金收益约37,825纽币

净收益率分别约为2.4%和3.8%

四 结论

当银行存款利率低于3.3%

房屋租金收益明显高于存款利息约1.4%

房产有管理成本和风险但回报较好

专玩狗头

又开新帖啦，恭喜恭喜

ling6264

专玩狗头 发表于 2025-7-2 15:22
又开新帖啦，恭喜恭喜

帖子刚开，评论靠你撑场面啦！

专玩狗头

ling6264 发表于 2025-7-2 15:52
帖子刚开，评论靠你撑场面啦！

客气客气，大家玩的开心就好 lol

alike0932

糖宝 发表于 2025-7-2 13:36
租金回报难以cover mortgages,5%以上很难

其实4-6%房贷利息是正常，只不过是前几年房价涨太猛，而工资跟不上房价上涨就造成了体感痛苦而已。高杠杆买投资房在房地产上升周期还可以，损失点利息换房价capital大部分人可以接受的。现在房市下行，房子拿在手里每天都有损失，再加上自住房和投资房的利息维护保险等支出确实是负重前行了，所以买投资房是个风险很高的投资，如果自住房没有或者有很少贷款可以考虑买投资房，如果本身就欠一屁股房贷还想高杠杆入市投资房这年头纯属作死。

糖宝

ling6264 发表于 2025-07-02 14:58

你没有计算贷款利息成本，100万现金买房有几个？

专玩狗头

糖宝 发表于 2025-7-2 16:44
你没有计算贷款利息成本，100万现金买房有几个？

如果要计算贷款成本，存款就不能是100万利息收入

asusual

2023和2024年新西兰净移民人数快速增长

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？？？？？？

ling6264

糖宝 发表于 2025-7-2 16:44
你没有计算贷款利息成本，100万现金买房有几个？

我是在比较“100万现金”的投资去向：
是放银行吃利息？还是拿去买房出租？
所以整个对比的基础是，有100万现金。

你的质疑脱离了我讨论的假设前提，所以你的回复是鸡同鸭讲。

“我这个对比是基于已有100万现金的前提，讨论的是现金存银行 vs 买房出租的收益。贷款成本是另一个话题，如果我们换个前提去分析贷款杠杆，结果自然会不同，但那不是当前的比较范围。

这位网友，从1990年至2025年，无论你在何时，何地买房都有贷款成本，这个问题还需要反问嘛，本质上这个问题是没有意义的，否则银行早倒闭了。2000年，你在奥克兰中区买房，当时的房价2房1厅大概是24万纽币左右，难道那个时候不用计算贷款利息成本？2000年，当时利息好像是9%–10%，也同样有人买房。既然每年的经济的变化，全球化的受益，以及其它因素影响一个国家的房价走势，但从长远看，买房是对的，因绝大多数人即从穷人至中产，然后小部分人变富人，这个模式，数百年皆可复制。即使站在你问的问题的角度，你也不能说未来房价没有大涨的可能性（因为你说你没有计算贷款成本，这句话的意思就是贷款成本太高，但我刚才已经说了2000年，贷款利息是9-10%，那你又如何解释当时的状况呢？！），所以不能因为没有计算贷款利息，转变成不买房的理由是不成立的，否则银行都走向倒闭了。（银行既没有房贷的收益，也没有商业贷款的收益，难道银行免费服务嘛，O(∩_∩)O哈哈~）


补充内容 (2025-7-2 23:43):
当时利息改成当时贷款利率范围：约 9%–10%

糖宝

从1990年至2025年，无论你在何时，何地买房都有贷款成本，这个问题还需要反问嘛，本质上这个问题是没有意义的，


所以你假设的100万现金买房收租和存款，比较的意义何在？

ling6264

糖宝 发表于 2025-7-2 21:51
从1990年至2025年，无论你在何时，何地买房都有贷款成本，这个问题还需要反问嘛，本质上这个问题是没有意义 ...

嗯，这个问题问到点子上了，说明你试图在理解，学习中。
比较的意义在于当银行开始降低存款利息收益从目前的3.9%降至3%以下，甚至降至2.5%以下，变相引导大家投资房地产，出租的价值收益比大于或远超存款利息，人们就会再次打开投资之门。（同时还需几个因素，我就不一一说明了。）


补充内容 (2025-7-2 22:36):
房价也因此再次开启上涨，而存款利息的收益方式也就变成一种低收益的收入方式，这个时候你再打算买房，恐怕房价已经上涨，你需要付出更多。

补充内容 (2025-7-2 22:36):
这就是三者之间的区别。

ling6264

糖宝 发表于 2025-7-2 21:51
从1990年至2025年，无论你在何时，何地买房都有贷款成本，这个问题还需要反问嘛，本质上这个问题是没有意义 ...

嗯，这个问题问到点子上了，说明你试图在理解，学习中。
比较的意义在于当银行开始降低存款利息收益从目前的3.9%降至3%以下，甚至降至2.5%以下，变相引导大家投资房地产，出租的价值收益比大于或远超存款利息，人们就会再次打开投资之门。（同时还需几个因素，我就不一一说明了。）

ling6264

糖宝 发表于 2025-7-2 21:51
从1990年至2025年，无论你在何时，何地买房都有贷款成本，这个问题还需要反问嘛，本质上这个问题是没有意义 ...

嗯，这个问题问到点子上了，说明你试图在理解，学习中。
比较的意义在于当银行开始降低存款利息收益从目前的3.9%降至3%以下，甚至降至2.5%以下，变相引导大家投资房地产，出租的价值收益比大于或远超存款利息，人们就会再次打开投资之门。（同时还需几个因素，我就不一一说明了。）

鯇魚

未来稳健投资还可以，但是资本利得可以忽略了。

没有资本利得的话，杠杆投资显得事倍功半，意义不大。

现在唯一的希望是更多三哥和美国佬携款过来投资，这还有点希望。