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标题: 提前还房贷，ANZ要我挨2000+刀的early payment fee。还有道理吗？ [打印本页]

作者: callgs 时间: 前天 01:00 标题: 提前还房贷，ANZ要我挨2000+刀的early payment fee。还有道理吗？

我想把剩下的房贷尾款还了，不想贡献利息了。
ANZ说要付2000多纽币的early payment fee。怎么能免掉这个收费？求前人指导。感谢

作者: 我要买车 时间: 前天 02:42

refinance or sell her

作者: chrise 时间: 前天 10:10

再买一套这样就不用提前还贷了。

作者: c.liu 时间: 前天 10:22

一时不知道你是开玩笑还是认真的

作者: 妙隆 时间: 前天 10:52

c.liu 发表于 2025-1-8 10:22
一时不知道你是开玩笑还是认真的

你等到fix到期再还

作者: 林中飞鱼 时间: 前天 10:53

利息

作者: kikilulu 时间: 前天 11:50

c.liu 发表于 2025-1-8 10:22
一时不知道你是开玩笑还是认真的

因为他的fixed term 可能没到期。如果到期了，大概率不会交罚金吧？这个问题需要咨询一下专业人士。

补充内容 (2025-1-8 11:57):
具体的还要看楼主和银行签订的条款是怎么写的

作者: unamed 时间: 前天 12:43

应该是定期想提早还款吧，换位想一下，比如有客户问你借100万每年5%利息为期一年，你自己也没有100万，你问上家借100万利息4%为期一年，然后你把这100万转借给客户，赚利息差价。过了6个月那个客户说不玩了，现在就把剩下的钱还给你，你觉得你的上家也会让你这么做吗？

作者: 新马甸甸 时间: 前天 13:29

当初银行有没有给你cash back？如果有，就当退了一部分cash back，会不会感觉好一些？

如果节省的利息远大于$2000就不要纠结了。

作者: auckland.clark 时间: 前天 14:22

固定未到期，提前还贷，通常是要付违约金的。有的银行是提前2个月打破不需要付违约金。

不过，你可以尝试一下：跟银行说把固定期的改变为浮动的。浮动的利率比固定的高不少，银行通常不会收费。如果银行同意免费改为浮动后，你第二天就把钱转到这个浮动的账户来。前提就是你想还的资金不要在贷款银行的帐上，让银行不知道你是为了曲线行动。

作者: callgs 时间: 前天 15:11

新马甸甸发表于 2025-1-8 13:29
当初银行有没有给你cash back？如果有，就当退了一部分cash back，会不会感觉好一些？

如果节省的利息远 ...

从来没有过。我没有户口

作者: callgs 时间: 前天 15:12

auckland.clark 发表于 2025-1-8 14:22
固定未到期，提前还贷，通常是要付违约金的。有的银行是提前2个月打破不需要付违约金。

不过，你可以尝试 ...

我都发了bank mail说了

作者: boardland 时间: 前天 15:19

银行当初借给你钱的时候是算足了利息才借给你的，银行不是慈善机构白借给你钱，人家就是靠你的利息挣钱的，你利息没给够就想撤，你更没道理吧

作者: 你输入的昵称已存在 时间: 前天 15:58

auckland.clark 发表于 2025-1-8 14:22
固定未到期，提前还贷，通常是要付违约金的。有的银行是提前2个月打破不需要付违约金。

不过，你可以尝试 ...

将固定利率贷款转换为浮动利率以避免提前还款违约金的做法，虽然可能在某些情况下可行，但确实存在一定的风险和注意事项。以下是对这种操作的分析：

潜在风险与问题：
银行可能察觉目的，拒绝操作
银行通常会仔细评估客户申请将固定利率转为浮动利率的原因。如果银行怀疑你是为了规避违约金，可能会直接拒绝转换，甚至要求继续履行固定利率合同。
银行对固定利率提前还款的敏感性较高，因为固定利率通常较低，银行在市场上融资的成本较高，提前还款会导致银行损失利息收益。
浮动利率未必有利
浮动利率往往比固定利率高，如果转换后不立即还款，而市场利率上涨，你可能会承担较高的利息成本。
如果银行施加了最低浮动期限（例如，必须保持浮动利率3个月），提前还款的成本反而可能更高。
合同条款可能限制
一些贷款合同中明确规定固定利率转浮动利率需缴纳费用或有一定的转换限制。即使银行同意转换，可能仍然存在隐藏费用或条件。
资金流动风险
如果银行怀疑你在操作资金流动或存在规避行为，可能会要求你提供更多的财务证明，甚至冻结相关账户，导致流动资金受限。
如何降低风险：
与银行坦诚沟通
有时直接与银行沟通，表明自己计划提前还款，询问是否能协商降低违约金或提前打折还款，反而可能取得更好的结果。
某些银行允许客户在固定期快结束时提前部分还款，而不收取违约金。询问是否有类似政策。
避免账户关联
正如你提到的，如果要提前还款，确保还款资金不在贷款银行的账户中，减少银行察觉你的意图的可能性。
在还款前，避免大额资金流入与贷款账户相关的任何存款或交易账户。
分批还款
有些银行允许每年提前部分还款，在一定额度内不会触发违约金。可以考虑通过分期提前还款，逐步降低贷款本金，减少利息负担。
等待固定期结束
如果固定利率即将到期，可能更划算的是等固定期结束后再一次性还款，避免额外费用。
可能的替代策略：
提前部分还款
很多银行允许每年提前偿还贷款的一定比例（如10%-20%），无需支付违约金。可以利用这个政策逐年减少本金，降低总利息成本。
申请浮动利率贷款覆盖
可以申请一个浮动利率的二次抵押贷款，将其用于偿还固定利率贷款的一部分。虽然整体利率可能会上升，但违约金可能会减少。
利用银行特殊政策
某些银行在利率即将调整或市场竞争激烈时，可能提供更灵活的还款政策或限时优惠政策。保持与银行的良好沟通，关注相关政策动态。
结论：
这种“曲线还款”的方式确实存在可行性，但伴随着一定的风险，特别是如果银行察觉到意图，可能直接拒绝转换或额外收费。如果你的提前还款金额较大，建议与银行直接沟通，尝试协商减少违约金，或者利用合法的部分提前还款政策来逐步降低贷款余额。

作者: Regards 时间: 前天 16:07

你当时选固定利息的时候怎么没想到可能需要提前还款？既要又要还要就是你的问题了。你可以提前还款，也可以先存个定期赚点利息，等贷款和存款都到期了再还清。基本逻辑是如果存款和贷款税后息差大于你的罚息，提前还款即使付罚息也是划算的。

当然最好先问一下银行有没有Grace period你可以提前一两个月还，或者early payback 额度，一般允许提前还5%-10%

作者: callgs 时间: 前天 16:32

感谢大家的指导

作者: june136 时间: 前天 17:03

路過...........有參考價值

作者: 南海遗珠 时间: 前天 17:22

提前还贷，违约了，当然要支付违约金。银行可不是慈善机构.

作者: 261874939 时间: 前天 18:46

当然合理啊，现在是你要毁约了。

http://bbs.skykiwi.com/forum.php ... &extra=page%3D4

别这么快想还贷呢，把现金拿起买剑客牌mf基金保平安吧！懂得都懂

砖家说现在，以后，未来都是现金为亡呀！！！

不想交利息，就把房子卖了吧，砖家说每年还要15-30八仙爹爹爹呢！

夺门而出踩踏去吧！！！！

补充内容 (2025-1-8 18:46):
http://bbs.skykiwi.com/forum.php ... &extra=page%3D1

补充内容 (2025-1-8 18:48):
http://bbs.skykiwi.com/forum.php ... &extra=page%3D3

补充内容 (2025-1-8 18:49):
http://bbs.skykiwi.com/forum.php ... &extra=page%3D3

补充内容 (2025-1-8 18:51):
http://bbs.skykiwi.com/forum.php ... &extra=page%3D7

作者: jli044 时间: 昨天 07:17

261874939 发表于 2025-1-8 18:46
当然合理啊，现在是你要毁约了。

http://bbs.skykiwi.com/forum.php?mod=viewthread&tid=4323408&extra=pa ...

你过时了，专家最新说法：应该割肉套现，去基督城抄底，大资金，热钱都涌到基督城了

作者: 东方侠客 时间: 昨天 15:09

真有几条让你安乐死的建议！别上当！

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