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标题: 重磅！重磅！重磅！DTI来了 [打印本页]

作者: anzbank 时间: 2024-5-28 12:54:15 标题: 重磅！重磅！重磅！DTI来了

https://www.interest.co.nz/personal-finance/127974/reserve-bank-says-banks-will-have-comply-new-dti-rules-july-1-while-loan

new DTI the banks will have to adhere to:

20% of new owner-occupier lending to borrowers with a DTI ratio over 6; and
20% of new investor lending to borrowers with a DTI ratio over 7.

LVRs will be eased to allow banks to make:

20% of owner-occupier lending to borrowers with an LVR greater than 80%; and
5% of investor lending to borrowers with an LVR greater than 70%.

垦请专家解读

作者: 混乱中... 时间: 2024-5-28 12:59:16

行了别叫唤了现在谁不知道你们anz银行有多傻逼

作者: evolution2night 时间: 2024-5-28 13:01:48

贷款是收入的6倍？？？？

作者: 剑客浪心 时间: 2024-5-28 13:05:24

这。。。。。中介和银行的，投资的，FHB的，OLD MONEY的，都有不同的读解，对每个群体都有冲击。

具体还是要看更多的细节，这个框架太粗了

作者: rzrljb 时间: 2024-5-28 13:17:14

其实20%就不用想了，基本就是自住最高6，投资最高7，lvr自住首付20%，投资首付30%

作者: angelee123 时间: 2024-5-28 13:25:06

rzrljb 发表于 2024-5-28 12:17
其实20%就不用想了，基本就是自住最高6，投资最高7，lvr自住首付20%，投资首付30% ...

算了下最近拿到的预批和收入对比

好像预批给的就是6左右，投资房，当然我都是按gross算的，所以，我觉得对我好像没什么区别，我举得真正影响的是以后利率降了的时候，test rate降了，但是dti卡着就是不给批

作者: matm 时间: 2024-5-28 13:29:43

angelee123 发表于 2024-5-28 12:25
算了下最近拿到的预批和收入对比

好像预批给的就是6左右，投资房，当然我都是按gross算的，所以，我觉得 ...

没毛病，这政策本来就是把底板抬高，防着那些一旦利率降了就能怎么怎么样的人

作者: anzbank 时间: 2024-5-28 13:31:52

混乱中... 发表于 2024-5-28 11:59
行了别叫唤了现在谁不知道你们anz银行有多傻逼

作者: 鯇魚 时间: 2024-5-28 14:11:20

提示: 作者被禁止或删除内容自动屏蔽

作者: 261874939 时间: 2024-5-28 14:14:04

鯇魚发表于 2024-5-28 13:11
怎么还贷款，应该定存不是～

崩盘又又又要刚刚开始了。。。

定存好呀，存到赚到。

再说一遍！

再不存就晚了！

作者: 剑客浪心 时间: 2024-5-28 14:21:14

anzbank 发表于 2024-5-28 12:31

别按了，屎盖气氛组出来搞话题的，还当真呢

作者: daydayup66 时间: 2024-5-28 14:26:18

anzbank 发表于 2024-5-28 12:31

谁不买他卖的房子，谁就是在跟他对着干，估计谁不把房子给他卖，也是在跟他对着干，只要跟他对着干的，他就直接给你扣帽子，这中介牛逼了

作者: rzrljb 时间: 2024-5-28 14:36:19

angelee123 发表于 2024-5-28 12:25
算了下最近拿到的预批和收入对比

好像预批给的就是6左右，投资房，当然我都是按gross算的，所以，我觉得 ...

是的，现在就是6附近，不过买投资房也给不到7，反正未来涨幅被限制死了

作者: 剑客浪心 时间: 2024-5-28 14:37:37

[attach]2937650[/attach]

假设一对夫妻，收入13万，没有出租房。买入自主后，除非把自己的贷款还完，再弄出来一笔钱，外加78万银行贷款才能买入第二套房。

如果用贷款去买第三套房基本是不可能的了（除非你前二套无贷款），因为假设第一套出租房年租金是3.5万，撬动的银行杠杆是6X3.5 = 近20万纽币。

只有MORTGAGEE FREE其他房子后，才能再次贷款去买投资房。

作者: 剑客浪心 时间: 2024-5-28 14:40:12

感觉这个节奏是，你老老实实工作，大概8-10年后，无贷款情况可以买第二套，然后再老老实实7-8年，买第三套。

之前那种用EQUITY抵押套银行的方式没法玩下去了，2-3年买了8-10套的方法，不让你玩了。

市场更加公平

作者: 晴天pp 时间: 2024-5-28 16:09:31

提示: 作者被禁止或删除内容自动屏蔽

作者: rockmouse 时间: 2024-5-28 16:30:23

投资房的收入就不能算收入了？

作者: 无过 时间: 2024-5-28 16:34:02

剑客浪心发表于 2024-5-28 13:40
感觉这个节奏是，你老老实实工作，大概8-10年后，无贷款情况可以买第二套，然后再老老实实7-8年，买第三套 ...

感觉这么做不是坏事....

作者: ppdd 时间: 2024-5-28 16:37:44

投资房以后肯定是没花头了投资房买家又倒一片房住不炒挺好的

作者: Regards 时间: 2024-5-28 17:18:03

剑客浪心发表于 2024-5-28 13:37
假设一对夫妻，收入13万，没有出租房。买入自主后，除非把自己的贷款还完，再弄出来一笔钱，外加78 ...

挺好，让大部分平均收入的人刚好买得起联排。消化库存，也让开发商把心放肚子里。人到中年贷款还的差不多了，收入如果增加，要么向上换一次独栋自住，要么再买一个联排投资房，然后就止步于此。房住不炒，多和谐啊…..

作者: Regards 时间: 2024-5-28 17:21:01

剑客浪心发表于 2024-5-28 13:40
感觉这个节奏是，你老老实实工作，大概8-10年后，无贷款情况可以买第二套，然后再老老实实7-8年，买第三套 ...

基本是一栋还贷完了再买一栋，能到第三栋的是凤毛麟角

作者: rzrljb 时间: 2024-5-28 18:23:33

Regards 发表于 2024-5-28 16:21
基本是一栋还贷完了再买一栋，能到第三栋的是凤毛麟角

三套肯定是打工人的天花板，而且一旦房市上涨被限制没有那么有吸引力了，资金就会流走，去其他的地方了，其他的投资品会更有性价比，如果房市没有上涨预期，那么多买几套的理由都会消失，与其多买，不如置换。

作者: 混乱中... 时间: 2024-5-28 18:29:00

晴天pp 发表于 2024-5-28 15:09
比asb还傻逼？？？

现在确实比asb傻逼，那些海外正规银行汇款的有几个没被傻逼anz整过的，asb最起码汇之前打个招呼就行？

作者: lc13lc13 时间: 2024-5-29 11:24:32

剑客浪心发表于 2024-5-28 13:40
感觉这个节奏是，你老老实实工作，大概8-10年后，无贷款情况可以买第二套，然后再老老实实7-8年，买第三套 ...

不好意思我没有明白您的逻辑。为什么非要把第一套房全还完，攒足下一套的首付才能买第二套？用现有的equity做抵押，收入能service现有的贷款和新贷款，并满足DTI需求的情况下，为什么不能买第二套房？请赐教。

作者: 无色咖啡 时间: 2024-5-29 13:07:36

剑客浪心发表于 2024-5-28 13:37
假设一对夫妻，收入13万，没有出租房。买入自主后，除非把自己的贷款还完，再弄出来一笔钱，外加78 ...

昨天看了下dti的一些要求，感觉你miss了一些东西。第一，dti争对的loan是overall, 包括你的personal loan, mortage，车贷，还有信用卡贷款. 第二，第二套投资房的租金不是按100%计算在申请贷款的收入中。好像是70%-80%吧。
比如一对夫妇收入20万，他们的首套房贷款就是120万。假设他们有30万的首付，那他们可以买150万的房子。
如果他们还打算买投资房，假设投资房房租3.5万，80%就是2.8万。那他们的收入就是22.8万来计算dit, 那他们可以贷的贷款就是159.6万. 如果之前用了120万买首套房，那么剩下的可利用贷款就是39.6万用作投资方房。

作者: evenspu 时间: 2024-5-29 13:30:32

上行通道被锁定，下行无限了！基本以后不会大涨了

作者: 我要买车 时间: 2024-5-29 13:30:39

把收入做高吧，不然以后只能住联排了

其实集装箱房子也不错的

作者: paulwood 时间: 2024-5-29 13:36:41

我要买车发表于 2024-5-29 12:30
把收入做高吧，不然以后只能住联排了

其实集装箱房子也不错的

这话在理。

作者: 261874939 时间: 2024-5-29 13:40:32

我要买车发表于 2024-5-29 12:30
把收入做高吧，不然以后只能住联排了

其实集装箱房子也不错的

租房崩盘砖家说了今年7月后踩踏还还还要跌30%。。明年继续继续再再跌30%。

怎么会住联排？集装箱？

应该是阿猫阿狗都能住全服地大平层带分割潜力100分校区？

作者: 大浪淘沙 时间: 2024-5-29 13:40:46

剑客浪心发表于 2024-05-28 13:37
假设一对夫妻，收入13万，没有出租房。买入自主后，除非把自己的贷款还完，再弄出来一笔钱，外加78万

不好意思，其实你的算法是不准确的。买投资房时是理论上能贷到收入的七倍，既16.5(13万工资加3.5万租金)*7=115.5万，除去已有自住房贷款78万，他们是可以增加37.5万贷款买投资房的，并不是只能增加20万。当然总贷款还要满足LVR限制。讲真的，即使没有dti限制，在现在生活费高涨的年代想贷到收入的7倍也不容易。另外Dti 限制有很多豁免，比如买新房，refinance等。结论就是dti对投资房的影响不是太大，对买自住房(二手房)的确会有些影响。

作者: 剑客浪心 时间: 2024-5-29 13:59:52

无色咖啡发表于 2024-5-29 12:07
昨天看了下dti的一些要求，感觉你miss了一些东西。第一，dti争对的loan是overall, 包括你的personal loa ...

是这样，每个人情况都不一样，这些银行CREDIT 中心的人会忙死

作者: 剑客浪心 时间: 2024-5-29 14:02:13

lc13lc13 发表于 2024-5-29 10:24
不好意思我没有明白您的逻辑。为什么非要把第一套房全还完，攒足下一套的首付才能买第二套？用现有的equi ...

可以这样，但是现实是奥克兰市场均价100万。第一套不还完的话，你第二套贷不出来多少钱了。尚不清楚CCCFA会不会取消，如果不取消，贷出来的金额还会打折扣。

作者: 混乱中... 时间: 2024-5-29 14:09:37

261874939 发表于 2024-5-28 13:14
崩盘又又又要刚刚开始了。。。

定存好呀，存到赚到。

定存个屁！都给我去买基金！认准milford商标！贱客代言你值得被割

作者: 水里蝶依 时间: 2024-5-29 14:59:10

Regards 发表于 2024-5-28 16:21
基本是一栋还贷完了再买一栋，能到第三栋的是凤毛麟角

开玩笑呢，豆腐教的弟子们，哪个不是四五套的.

作者: 酔生夢死 时间: 2024-5-29 15:15:09

房住不炒

作者: rzrljb 时间: 2024-5-29 15:18:40

水里蝶依发表于 2024-5-29 13:59
开玩笑呢，豆腐教的弟子们，哪个不是四五套的.

多少年都没豆腐教的声音了，教主都被罚了，主力也出走了，那套现在根本行不通了

作者: kikilulu 时间: 2024-5-29 15:31:36

水里蝶依发表于 2024-5-29 13:59
开玩笑呢，豆腐教的弟子们，哪个不是四五套的.

老皇历了，你说的是十几年以前的事情吗？

作者: 水里蝶依 时间: 2024-5-29 15:48:13

kikilulu 发表于 2024-5-29 14:31
老皇历了，你说的是十几年以前的事情吗？

合着在座的各位房版专家们，不是人均五套房啊？那三套怎么也得有了吧.

作者: 四文鱼哥 时间: 2024-5-29 15:50:37

上来就放大招让中介们情何以堪呀

作者: rzrljb 时间: 2024-5-29 16:07:25

水里蝶依发表于 2024-5-29 14:48
合着在座的各位房版专家们，不是人均五套房啊？那三套怎么也得有了吧.

房子有几套没用，得看专家有几套全款房还得看有多少定存和基金

作者: 可爱的小笨 时间: 2024-5-29 16:16:43

lc13lc13 发表于 2024-5-29 10:24
不好意思我没有明白您的逻辑。为什么非要把第一套房全还完，攒足下一套的首付才能买第二套？用现有的equi ...

从银行的角度来说, 你自住贷款买第一套房就已经相当于把这套房抵押给银行了, 理论上你不还完贷款,就存在断供的可能性, 银行再让你拿自住的这套房去再抵押等于冒双重风险了,房市上行经济好的时候这样做还可以理解, 但现在失业率高和小生意破产率高,贷款利息也不低的情况下银行要考虑你万一失业后或者是生意破产的情况下如何规避风险.

作者: kikilulu 时间: 2024-5-29 16:19:11

水里蝶依发表于 2024-5-29 14:48
合着在座的各位房版专家们，不是人均五套房啊？那三套怎么也得有了吧.

Studio 也算一套，海景校区大地新房也算一套，有贷款的算，没贷款的也算一套。房子又不是煎饼果子，不能简单按照套数计算，再说了，房版专家不是说要去银行定存6%以上利息吗？

作者: hellovista 时间: 2024-5-29 16:19:21

之前无限套娃的bug终于堵上了

作者: 水里蝶依 时间: 2024-5-29 16:26:10

rzrljb 发表于 2024-5-29 15:07
房子有几套没用，得看专家有几套全款房还得看有多少定存和基金

专家们，两套全款，两套贷款，1m定存，1m基金，请问，可以排第几？

作者: kikilulu 时间: 2024-5-29 16:27:41

hellovista 发表于 2024-5-29 15:19
之前无限套娃的bug终于堵上了

之前有LVR限制，无限套娃早就不行了吧？

作者: rzrljb 时间: 2024-5-29 16:28:52

水里蝶依发表于 2024-5-29 15:26
专家们，两套全款，两套贷款，1m定存，1m基金，请问，可以排第几？

专家之所以为专家最重要的是提前3年预测走势，现在专家的指导是快速出售nz资产去外国啦

作者: 水里蝶依 时间: 2024-5-29 16:29:46

kikilulu 发表于 2024-5-29 15:19
Studio 也算一套，海景校区大地新房也算一套，有贷款的算，没贷款的也算一套。房子又不是煎饼果子，不能 ...

Rates are subject to change. Minimum investment $10,000.

Rates apply up to the first $5,000,000 held in all ANZ Term Deposits and are only available to Personal and Business customers. For all other rates, please contact us.

一万以上都能定存. 那么谁来说说，5m以上的定存是可以谈到多少利息？银行内部工作知道细节的就别来回答这个问题了，验验货，到底谁有5m定存....

作者: paulwood 时间: 2024-5-29 16:48:44

水里蝶依发表于 2024-5-29 15:29
Rates are subject to change. Minimum investment $10,000.

Rates apply up to the first $5,000,000 h ...

你问问马云去，他都不定会在个人账上放2千万人民币。

作者: 261874939 时间: 2024-5-29 16:50:13

paulwood 发表于 2024-5-29 15:48
你问问马云去，他都不定会在个人账上放2千万人民币。

你这是看不起房版定存砖家实力？没发现他们起步都是200w现金来算定存的么？？？？

补充内容 (2024-5-29 15:50):
http://bbs.skykiwi.com/forum.php ... &extra=page%3D1

作者: paulwood 时间: 2024-5-29 16:52:04

水里蝶依发表于 2024-5-29 14:48
合着在座的各位房版专家们，不是人均五套房啊？那三套怎么也得有了吧.

是看资产净值。

作者: paulwood 时间: 2024-5-29 16:52:08

水里蝶依发表于 2024-5-29 14:48
合着在座的各位房版专家们，不是人均五套房啊？那三套怎么也得有了吧.

是看资产净值。

作者: lc13lc13 时间: 2024-5-29 16:59:12

可爱的小笨发表于 2024-5-29 15:16
从银行的角度来说, 你自住贷款买第一套房就已经相当于把这套房抵押给银行了, 理论上你不还完贷款,就存在 ...

明白您的意思。这次的政策里没有明确的规定说不能用一套房的equity继续贷款，必须把房子还完为止。刚才和broker朋友聊的时候他也说没有这样的规定。只要equity符合LVR，收入可以service贷款并符合DTI，银行没有理由不给贷。

作者: lc13lc13 时间: 2024-5-29 17:06:15

hellovista 发表于 2024-5-29 15:19
之前无限套娃的bug终于堵上了

零几年买房的时候确实无限套娃，只要把房子抵押给银行，贷多少都行。后来有了LVR和更完善的servicing calculation以后就不可以了。除了有人想方设法提供虚假收入以外。所以这个DTI的作用只有利率大幅下降的时候才管用。

作者: AGLmessage 时间: 2024-5-29 17:09:23

lc13lc13 发表于 2024-5-29 15:59
明白您的意思。这次的政策里没有明确的规定说不能用一套房的equity继续贷款，必须把房子还完为止。刚才和 ...

银行不贷的话，是内部评估的结果。贷与不贷是有原因的。不一定符合lvr,dti, 银行就一定要贷

作者: 水里蝶依 时间: 2024-5-29 17:17:26

paulwood 发表于 2024-5-29 15:48
你问问马云去，他都不定会在个人账上放2千万人民币。

我觉得马云的个人账上有两千万. 可惜的是我不认识他，我也没法查他账户. 如果你能查到，可以晒出来你的依据.

作者: 一缕烟丝 时间: 2024-5-29 17:42:23

奥克兰房价继续腰斩～～～～～～～～

作者: songinator 时间: 2024-5-29 17:54:04

剑客浪心发表于 2024-5-29 12:59
是这样，每个人情况都不一样，这些银行CREDIT 中心的人会忙死

最好让那帮领救济的不能借款他们有什么DTI？

作者: Marill 时间: 2024-5-29 17:56:27

乐观一点，严格限制贷款，那是要降息了么？

作者: 可爱的小笨 时间: 2024-5-29 18:56:59

lc13lc13 发表于 2024-5-29 15:59
明白您的意思。这次的政策里没有明确的规定说不能用一套房的equity继续贷款，必须把房子还完为止。刚才和 ...

银行没理由的事情多了, 晴天借伞雨天收伞才是银行的本质,你越有现金,负债越少, 银行越想借钱给你, 你负债多,有断供可能性,大环境又不好的话,银行就不想借钱出去.
本质上银行和做生意的没啥区别, 都是要先考虑亏本了怎么办

作者: paulwood 时间: 2024-5-29 19:07:37

AGLmessage 发表于 2024-5-29 16:09
银行不贷的话，是内部评估的结果。贷与不贷是有原因的。不一定符合lvr,dti, 银行就一定要贷 ...

是这个理，以前华人做虚假收入太多了，现在银行对华人查得更严。

作者: 261874939 时间: 2024-5-29 19:36:31

paulwood 发表于 2024-5-29 18:07
是这个理，以前华人做虚假收入太多了，现在银行对华人查得更严。

还有针对华人的。。。有相关链接吗？你本人经历也行

作者: paulwood 时间: 2024-5-29 20:32:28

261874939 发表于 2024-5-29 18:36
还有针对华人的。。。有相关链接吗？你本人经历也行

https://www.interest.co.nz/news/81902/how-clean-are-our-banks-mortgage-books-we-have-been-contacted-local-stories-about-same

作者: ppdd 时间: 2024-5-29 21:06:38

记得21年地产精英们说材料涨人工涨房价怎么会跌？啪啪打左脸
前两天一精英说银行都不怕借钱给你都不怕房子跌你怕什么买买买！这下又把右脸凑上来打
干脆以后别预测了好不好老老实实说实话涨就是涨跌就是跌不行吗？再说下去脸都没地方挨巴掌了

作者: 老老妖刀 时间: 2024-5-29 21:15:23

anzbank 发表于 2024-5-28 12:31

柠檬被你弄得高潮了。

它好开心

作者: 鯇魚 时间: 2024-5-29 22:05:10

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作者: bodyhaven 时间: 2024-5-30 11:00:33

水里蝶依发表于 2024-5-29 15:26
专家们，两套全款，两套贷款，1m定存，1m基金，请问，可以排第几？

人生赢家

作者: 水里蝶依 时间: 2024-5-30 11:05:05

bodyhaven 发表于 2024-5-30 10:00
人生赢家

可能没表达清楚，我的意思是，假设专家们都是这个2+2+1+1的配置，在华人里面，排位如何.

作者: paulwood 时间: 2024-5-30 18:40:46

水里蝶依发表于 2024-5-30 10:05
可能没表达清楚，我的意思是，假设专家们都是这个2+2+1+1的配置，在华人里面，排位如何. ...

比如说闫永明有个一千万的全款自住房，柠檬有3个贷了80%款的总值240万的联排，你认为谁有钱？

作者: tv1 时间: 2024-6-1 12:28:31

如果DTI 是真的，贷款中介和银行员工直接失业，因为电脑能够直接算。最大税前收入X6 直接算出来，再减去各项支出，贷款中介的可操作空间几乎为零。

已经有贷款的，根本没法转贷，只能老老实实呆着现在银行，挪不走。利息也没法讨价还价，整个贷款市场，只有银行旱涝保收，省去大量REFINANCE 的成本和烦恼。
这个政策最多实行一年，否则，整个房地产市场会惨不忍睹。

作者: DaMaFan 时间: 2024-6-1 19:38:07

tv1 发表于 2024-6-1 11:28
如果DTI 是真的，贷款中介和银行员工直接失业，因为电脑能够直接算。最大税前收入X6 直接算出来，再减 ...

DTI是限制银行的
那二级机构呢？

作者: 剑客浪心 时间: 2024-6-1 19:55:01

DaMaFan 发表于 2024-6-1 18:38
DTI是限制银行的
那二级机构呢？

如果是FINANCE公司，肯定把贷款利率提高，银行出来不了钱了

作者: DaMaFan 时间: 2024-6-1 22:19:39

剑客浪心发表于 2024-6-1 18:55
如果是FINANCE公司，肯定把贷款利率提高，银行出来不了钱了

对啊，中介是有办法绕开DTI
在DTI范围内借款银行，不够的找二级机构
反正当年次贷危机就这么开始的哈哈

作者: 无色咖啡 时间: 2024-6-1 23:47:44

DaMaFan 发表于 2024-6-1 21:19
对啊，中介是有办法绕开DTI
在DTI范围内借款银行，不够的找二级机构
反正当年次贷危机就这么开始的哈哈 ...

dti的确是针对银行的，lender和财务公司有更大的自主性。但是，现在这个利息，找2级估计都是10%以上了。
我不相信二级的利息会比银行的利息低。

作者: DaMaFan 时间: 2024-6-2 00:00:43

无色咖啡发表于 2024-6-1 22:47
dti的确是针对银行的，lender和财务公司有更大的自主性。但是，现在这个利息，找2级估计都是10%以上了。
...

哈哈我哪说二级会便宜了，我只是说有路子借钱
如果你认为现在是底，26年降息就飞了，哪借点高息也行是不是

作者: 鯇魚 时间: 2024-6-2 01:16:48

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