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标题: 存钱到贷款的Offset account ，比存定存好吧 [打印本页]

作者: TULIPBRR 时间: 2023-1-26 07:29:42 标题: 存钱到贷款的Offset account ，比存定存好吧

如果你有贷款的话，在offset account里的钱，相当于你赚了至少6%的利息，还不用交这方面的资本利得税。
如果定存，利率5%，但是利息收入要交33%的利息税。

那些完全没有贷款的人，就当看不见这个帖子吧。

作者: songinator 时间: 2023-1-26 08:41:52

什么意思 offset account是什么

作者: hellovista 时间: 2023-1-26 08:48:47

offset account是需要申请么

作者: angelee123 时间: 2023-1-26 08:50:04

songinator 发表于 2023-1-26 09:41
什么意思 offset account是什么

@ANZBANK

作者: angelee123 时间: 2023-1-26 08:50:51

hellovista 发表于 2023-1-26 09:48
offset account是需要申请么

call banker before your current fixed term expires, split, sign and bingo!

作者: songinator 时间: 2023-1-26 08:59:40

angelee123 发表于 2023-1-26 09:50
call banker before your current fixed term expires, split, sign and bingo!

谢谢爵爷

作者: HBSZ999 时间: 2023-1-26 09:03:35

offset对于有贷款同时又有一定存款的人来说是最好的选择。比存定期划算，同时又兼具资金灵活的优点。

作者: hellovista 时间: 2023-1-26 09:06:07

HBSZ999 发表于 2023-1-26 10:03
offset对于有贷款同时又有一定存款的人来说是最好的选择。比存定期划算，同时又兼具资金灵活的优点。 ...

需要full application吗

作者: 木头姐紫微 时间: 2023-1-26 09:10:31

无论什么账户，你要能算得过银行，银行它就不叫银行了改叫慈善机构。呵呵*

作者: qiqiapple 时间: 2023-1-26 09:27:27

offset account的利率是浮动利率. 如果账户里的钱不够多的话, 还款还是要比fixed term的要多.所以要算好

作者: Kuo 时间: 2023-1-26 10:15:12

qiqiapple 发表于 2023-1-26 10:27
offset account的利率是浮动利率. 如果账户里的钱不够多的话, 还款还是要比fixed term的要多.所以要算好 ...

正解，offset account的利率甚至比正常的浮动利率还高一点点，比如ANZ正常浮动利率目前是7.99%，有revolving credit的flexible home loan的利率是8.1%而且还有月费。手上有较多现金的话会比较适合，现金不够多的就不如fixed term。

作者: 木头姐紫微 时间: 2023-1-26 10:21:25

Kuo 发表于 2023-1-26 11:15
正解，offset account的利率甚至比正常的浮动利率还高一点点，比如ANZ正常浮动利率目前是7.99%，有revolv ...

正解，银行早算清楚了。在产品设计上他们不会吃亏的

作者: 木头姐紫微 时间: 2023-1-26 10:24:03

木头姐紫微发表于 2023-1-26 11:21
正解，银行早算清楚了。在产品设计上他们不会吃亏的

完税后，offset account 必定存交给银行的略多，但好处是多一个灵活性，适合高收入低贷款人群

作者: HBSZ999 时间: 2023-1-26 10:51:47

hellovista 发表于 2023-1-26 10:06
需要full application吗

通常是不需要的

作者: kikilulu 时间: 2023-1-26 11:01:18

HBSZ999 发表于 2023-1-26 11:51
通常是不需要的

请问一下，目前还是之前那三家银行提供Offset account么？有新的银行加入这个计划么？谢谢

作者: hover 时间: 2023-1-26 11:48:22

Kuo 发表于 2023-1-26 11:15
正解，offset account的利率甚至比正常的浮动利率还高一点点，比如ANZ正常浮动利率目前是7.99%，有revolv ...

银行在大多数利率上都会有discount，像我的offset account就是advertised rate - 0.75%
像我所有服务都是用它一家银行的，连offset account的月费也不需要交，虽然也就十几刀

作者: pc1271 时间: 2023-1-26 12:41:51

想请问下Offset account还款时是需要额外付还是从存在账号中的钱扣除？

作者: variable 时间: 2023-1-26 12:48:16

这样理解吧，如果你有100万贷款是定期的，你现在存了5万，你就不用去先把这5万还房贷，把100万的贷款变成95万定期，5万offset，这样你把你存的5万放到那个offset的账户里，那5万贷款在offset账户就不用付利息了，而且你还可以随时把5万拿出来救急。如果你觉得短时间内可以再存2万的话，就变成7万的offset.

补充内容 (2023-1-26 13:49):
不过offset是有limit的, anz好像是35万

作者: Harry76 时间: 2023-1-26 13:39:26

variable 发表于 2023-1-26 13:48
这样理解吧，如果你有100万贷款是定期的，你现在存了5万，你就不用去先把这5万还房贷，把100万的贷款变成95 ...

这个和 home loan top up 不是一个概念是吧？

作者: variable 时间: 2023-1-26 15:18:04

Harry76 发表于 2023-1-26 14:39
这个和 home loan top up 不是一个概念是吧？

不一样吧....

作者: variable 时间: 2023-1-26 15:23:05

Harry76 发表于 2023-1-26 14:39
这个和 home loan top up 不是一个概念是吧？

top up意思是你借更多的钱，跟这个offset没多大关系。

作者: angelee123 时间: 2023-1-26 15:38:41

variable 发表于 2023-1-26 13:48
这样理解吧，如果你有100万贷款是定期的，你现在存了5万，你就不用去先把这5万还房贷，把100万的贷款变成95 ...

no limit in westpac

作者: 261874939 时间: 2023-1-26 17:19:09

http://bbs.skykiwi.com/forum.php ... &extra=page%3D1

定存是王道不接受反驳

作者: 雾中原野 时间: 2023-1-26 17:30:32

................

作者: 一木成林 时间: 2023-1-26 19:09:02

ANZ 新西兰没有offset account只有flexible home loan account，不太一样。

作者: variable 时间: 2023-1-26 19:43:05

一木成林发表于 2023-1-26 20:09
ANZ 新西兰没有offset account只有flexible home loan account，不太一样。

其实性质差不多

作者: 我真不是孙红雷 时间: 2023-1-26 19:51:51

anz的flexi，asb的orbit, bnz的total money，westpac的revolving 都是一个性质的。。。

作者: 鯇魚 时间: 2023-1-26 23:21:56

261874939 发表于 2023-1-26 18:19
http://bbs.skykiwi.com/forum.php?mod=viewthread&tid=4168460&extra=page%3D1

定存是王道不接受反驳

哈哈哈哈哈哈哈

作者: HBSZ999 时间: 2023-1-27 08:23:39

kikilulu 发表于 2023-1-26 12:01
请问一下，目前还是之前那三家银行提供Offset account么？有新的银行加入这个计划么？谢谢 ...

四大行一直都有offset账户，只是名字叫法不一样，但是功能基本相同。

作者: HBSZ999 时间: 2023-1-27 08:25:09

pc1271 发表于 2023-1-26 13:41
想请问下Offset account还款时是需要额外付还是从存在账号中的钱扣除？

如果产生利息，会从你的还款账户中直接扣除

作者: HBSZ999 时间: 2023-1-27 08:26:08

Harry76 发表于 2023-1-26 14:39
这个和 home loan top up 不是一个概念是吧？

不是，这个是loan restructure

作者: keepower 时间: 2023-1-27 08:38:36

Harry76 发表于 2023-1-26 13:39
这个和 home loan top up 不是一个概念是吧？

你可以用revolving credit实现top up loan目的。主要是看你要干嘛，有何抵押物。

作者: songinator 时间: 2023-1-27 08:45:12

keepower 发表于 2023-1-27 09:38
你可以用revolving credit实现top up loan目的。主要是看你要干嘛，有何抵押物。 ...

你能弄下revolving就能弄top up 哈哈哈

作者: 一木成林 时间: 2023-1-27 09:22:20

variable 发表于 2023-1-26 20:43
其实性质差不多

offset account更好一些，因为你可以把任何不用的闲钱往里面放，这一部分钱都能对冲你贷款的本金。但是flexible home loan不是这样的，这个账户定一个额度，你往里面放的钱低于这个额度，你就要付利息，但是超过这个额度是不能对冲你的贷款本金的。

作者: variable 时间: 2023-1-27 10:00:25

一木成林发表于 2023-1-27 10:22
offset account更好一些，因为你可以把任何不用的闲钱往里面放，这一部分钱都能对冲你贷款的本金。但是fl ...

offset account只对冲floating的贷款如果我没有理解错的话

作者: 一木成林 时间: 2023-1-27 15:15:01

variable 发表于 2023-1-27 11:00
offset account只对冲floating的贷款如果我没有理解错的话

如果那样的话，两个没有区别。

作者: 游客 时间: 2023-1-27 16:07:07

ANZ 的Flexi其实就是一个用房子做抵押的可以随便透支的账户，透支额度取决于你的equity，一般可以有10万到30万不等，如果透支了，利率比固定房贷高，但肯定比其他类型贷款低，比如车贷
有这么高的透支额度，如果要买房什么的还可以用来付deposit
我们一般每次固定房贷到期，就根据收入情况用Flexi多还掉点，然后尽快把Flexi透支的钱还掉就可以了

BNZ的和上面不一样的，我没用过，但据我所知只要你任何账号里面有钱，比如存款账户里面有1万，就可以马上抵消房贷账户里面的本金一万，按照剩下的本金算贷款利息

作者: 可爱的小笨 时间: 2023-1-27 16:16:07

我目前没房贷，不太了解，就先问一下。如果我房贷了100万，然后我后来又攒够了100万现金，为什么我要存offset账户而不是直接拿这100万直接提前还房贷呢？

作者: 漫天星 时间: 2023-1-27 18:23:52

可爱的小笨发表于 2023-1-27 17:16
我目前没房贷，不太了解，就先问一下。如果我房贷了100万，然后我后来又攒够了100万现金，为什么我要存o ...

因为贷款不好弄，钱还了容易贷出来难。你用了offset如果你以后需要用钱可以随时动用。如果全还进去了急用钱的时候你在弄贷款第一银行贷不贷给你是一个问题，就算贷给你中间的文件和处理时间都会脱很久。

作者: pc1271 时间: 2023-1-28 13:17:17

HBSZ999 发表于 2023-1-27 09:25
如果产生利息，会从你的还款账户中直接扣除

请问如果贷款中有20万做了offset且我存够20万cash进去对冲, 是不是意味着这20万的贷款不产生任何的利息和本金还款?

作者: zhong5487 时间: 2023-1-28 14:23:12

pc1271 发表于 2023-1-28 14:17
请问如果贷款中有20万做了offset且我存够20万cash进去对冲, 是不是意味着这20万的贷款不产生任何的利息和 ...

对啊，然后你需要随时可以取出来，取出来多少就按那个数目付浮动的利率，哪天你觉得需要全部拿出来又一下还不回去，就可以把浮动改成fix term,这就是这种贷款的好处，方便

作者: TULIPBRR 时间: 2023-1-28 20:05:42

可爱的小笨发表于 2023-1-27 17:16
我目前没房贷，不太了解，就先问一下。如果我房贷了100万，然后我后来又攒够了100万现金，为什么我要存o ...

你一百以后万还贷款给银行之后，那100万就是银行的钱，跟你一分钱关系都没有了，以后你要是想贷款100万或者50万，不一定贷得出来，批不批，银行说了算。

万一以后你需要用钱，offset account 里面的钱一直是属于你自己的

作者: tyzdyz 时间: 2023-1-29 17:58:57

MARK LEARNED A LOT

作者: HBSZ999 时间: 2023-1-31 08:31:15

pc1271 发表于 2023-1-28 14:17
请问如果贷款中有20万做了offset且我存够20万cash进去对冲, 是不是意味着这20万的贷款不产生任何的利息和 ...

是的。

但是有些银行你需要和他们说一下帮你设置为no limit reduce, 不然你20万的offset贷款的本金就还是会需要还，只是没有产生利息。

作者: rzrljb 时间: 2023-1-31 09:03:46

游客发表于 2023-1-27 17:07
ANZ 的Flexi其实就是一个用房子做抵押的可以随便透支的账户，透支额度取决于你的equity，一般可以有10万到3 ...

听上去bnz这个很nb啊，因为贷款利率可比存款利率高，而且存款还得交税，里外里能差出50%啊

作者: TULIPBRR 时间: 2023-2-1 21:09:41

rzrljb 发表于 2023-1-31 10:03
听上去bnz这个很nb啊，因为贷款利率可比存款利率高，而且存款还得交税，里外里能差出50%啊 ...

对。。。。。。

作者: 家有kitten 时间: 2023-10-6 16:40:06

有些地方还是不太清楚，不懂就问

打电话问了一下ANZ，在新西兰只有flexible home loan，没有offset account，澳洲才有。

如果开一个flexible home loan account, 贷款分为两部分，一部分是fixed term, 一部分floating. 同时有存款额度是和floating 一样的。
银行计算还款利息是分为两部分吗？ fixed term 是一部分，必须还的。 floating 部分是按天计算但同时和存款部分抵消掉，所以利息为0, zero.
那问题是，投资房在计算利息抵税的时候只有fixed term部分可以用于抵税， floating 因为没有利息产生也就没有抵税，同时等金额存款部分也没有利息收入。这样算下来不是很不划算吗？

还是floating 部分有利息计算的paper statement，但是不需要实际支付利息因为offset 了？

作者: sdchristina 时间: 2023-10-6 16:44:52

家有kitten 发表于 2023-10-6 17:40
有些地方还是不太清楚，不懂就问

打电话问了一下ANZ，在新西兰只有flexible home loan，没有offset acco ...

有floating 抵消就是offset 了呀

作者: 家有kitten 时间: 2023-10-6 17:03:15

sdchristina 发表于 2023-10-6 17:44
有floating 抵消就是offset 了呀

我的意思是，比如在 flexible home loan account 。。有$500,000 贷款，其中$400,000 fixed term, $100,000 floating, $100,000 saving.

$400,000 fixed term 可以抵税， $100,000 floating 没有贷款利息产生因为和saving $100,000 offset 了。
那出租房在计算cost 的时候只有$400,000 的贷款利息可以用来抵税，而不是$500,000了。这样不是很不划算吗？

作者: 糖开水 时间: 2023-10-8 10:15:06

没什么卵用，有闲钱直接还贷款更省心，假设收入稳定，急用钱的时候从银行topup一些钱分分种的事

除非是收入不稳定，这个账户留着相当于topup不需要审批

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