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标题: 消费记录、KiwiSaver会影响到房贷额度吗？ [打印本页]

作者: DJ鲨鱼 时间: 2022-5-18 15:37:13 标题: 消费记录、KiwiSaver会影响到房贷额度吗？

最近刚拿到RV，就和另外一个比我早拿到的朋友讨论了下申请房贷的问题。

这是他的broker告诉他的：
银行卡流水太多会导致房贷获批额度较低
加入KiwiSaver会导致房贷获批额度较低

所以他拿到工资后就没有怎么消费，就开始用国内的银行卡消费，也没有加入KiwiSaver。

不知道这些是不是都是真的，还是broker乱说的。
不过他的家庭条件也比较好，父母可以支持他用国内银行卡国外消费。但是他是在华人公司，也就比最低时薪高一点点，不到中位数。

另外我的情况
总部在悉尼的IT公司，但是年薪也就只有7W，每个月住宿和生活等所有支出不超过2000。上次看到一个帖子说我这种情况，贷款不需要找broker，额度和自己申请的基本一样。
目前没有什么比较好的投资渠道，如果KiwiSaver不会影响到贷款，想说KiwiSaver直接交10%。

作者: 吃草的狮子 时间: 2022-5-18 15:45:48

消费记录肯定影响房贷，现在连一年喝几杯咖啡都算的清清楚楚

作者: organizational 时间: 2022-5-18 15:53:08

银行卡流水太多会导致房贷获批额度较低
加入KiwiSaver会导致房贷获批额度较低
是真的

作者: 猪也要飘逸 时间: 2022-5-18 16:01:12

现行的CCCFA下，是会的

作者: nanaBB 时间: 2022-5-18 16:02:50

银行卡流水太多 = 支出多。
有KiwiSaver = 拿到手的薪水会比较低。

你朋友没怎么消费，不怕银行问你怎么解决吃穿住行？

作者: angelee123 时间: 2022-5-18 16:04:13

nanaBB 发表于 2022-5-18 16:02
银行卡流水太多 = 支出多。
有KiwiSaver = 拿到手的薪水会比较低。

银行想给你批就睁一只眼闭一只眼
不想给你批就鸡蛋里面挑骨头
反正银行保留最终解释权

作者: jakzhi 时间: 2022-5-18 16:06:52

IT年薪只有70K，是时候跳槽或者和雇主谈谈了

作者: 新马甸甸 时间: 2022-5-18 16:10:56

如果是第一次买房kiwisaver不是可以拿出来用的吗？

作者: mmmmmmmmmmm 时间: 2022-5-18 16:11:01

银行卡流水太多 = 支出多。
有KiwiSaver = 拿到手的薪水会比较低。

你说你是很自律的人

作者: 英雄爱江山 时间: 2022-5-18 16:37:06

首先最好还是找一个broker比较好，可以给你各个银行的利率政策比较，而且他们也不是收你的费是收银行的。但你也可以自己去银行贷，我之前就直接找某家银行的贷款经理给办的贷款。
KiwiSaver的确会影响贷款，但你一定要看好这个kiwisaver的补充部分是你公司交还是自己交！（意思是你3%的Kiwisaver一般是你交工资的3%公司再出额外的3%，但有些公司是直接你自己出6%）

作者: Kuo 时间: 2022-5-18 16:47:39

nanaBB 发表于 2022-5-18 16:02
银行卡流水太多 = 支出多。
有KiwiSaver = 拿到手的薪水会比较低。

辟谷

作者: DJ鲨鱼 时间: 2022-5-18 17:24:38

jakzhi 发表于 2022-5-18 16:06
IT年薪只有70K，是时候跳槽或者和雇主谈谈了

拿到R也算是有条件跳槽了

作者: DJ鲨鱼 时间: 2022-5-18 17:25:36

英雄爱江山发表于 2022-5-18 16:37
首先最好还是找一个broker比较好，可以给你各个银行的利率政策比较，而且他们也不是收你的费是收银行的。但 ...

公司交3%合同上写了

作者: 漂泊 时间: 2022-5-18 17:49:23

nanaBB 发表于 2022-5-18 16:02
银行卡流水太多 = 支出多。
有KiwiSaver = 拿到手的薪水会比较低。

直接说：国内家里有矿

作者: DJ鲨鱼 时间: 2022-5-18 17:51:22

nanaBB 发表于 2022-5-18 16:02
银行卡流水太多 = 支出多。
有KiwiSaver = 拿到手的薪水会比较低。

偶尔刷个几十刀吧，总不可能一分钱都不刷

作者: DJ鲨鱼 时间: 2022-5-18 19:05:20

英雄爱江山发表于 2022-5-18 16:37
首先最好还是找一个broker比较好，可以给你各个银行的利率政策比较，而且他们也不是收你的费是收银行的。但 ...

但是有些政策也必须要有kiwisaver，例如first home partner，我可能就按最低3%交吧。

作者: trdeyoualbert 时间: 2022-5-18 19:32:18

英雄爱江山发表于 2022-5-18 16:37
首先最好还是找一个broker比较好，可以给你各个银行的利率政策比较，而且他们也不是收你的费是收银行的。但 ...

如果合同这样子写绝对是违法，就算合同不是，公司这样子做也是违法，一告一个准

作者: 我真不是孙红雷 时间: 2022-5-18 19:38:27

银行流水 yes
kiwisaver yes （还要仔细阅读你的合同，公司的3%是从你整体工资里包括了还是公司单独给你3%，大公司的package里面都是年薪包括了公司的3%，因为工资给的太高了，所以公司不愿意承担。。。这是合法的。。。）
大额信用卡 yes
有汽车贷款 yes
已有的个人贷款 yes
家里有几个娃 yes
个人公司亏损 yes

补充内容 (2022-5-18 19:40):
好好看看第二条，有可能一下就少6%的可支配资金。。。

作者: dichn 时间: 2022-5-18 20:14:22

trdeyoualbert 发表于 2022-5-18 19:32
如果合同这样子写绝对是违法，就算合同不是，公司这样子做也是违法，一告一个准 ...

并不违法，合同是total remuneration package 写明即可

作者: 我真不是孙红雷 时间: 2022-5-18 20:18:21

trdeyoualbert 发表于 2022-5-18 19:32
如果合同这样子写绝对是违法，就算合同不是，公司这样子做也是违法，一告一个准 ...

合理合法。。。

作者: 我真不是孙红雷 时间: 2022-5-18 20:19:16

英雄爱江山发表于 2022-5-18 16:37
首先最好还是找一个broker比较好，可以给你各个银行的利率政策比较，而且他们也不是收你的费是收银行的。但 ...

想到一起去了。。。

作者: rzrljb 时间: 2022-5-18 20:19:59

kiwisaver影响贷款，每个月消费不需要是0，就算你是0，银行也有最小值，只要每个月消费不超过2000问题不大

作者: 新马甸甸 时间: 2022-5-18 20:41:10

我真不是孙红雷发表于 2022-5-18 19:38
银行流水 yes
kiwisaver yes （还要仔细阅读你的合同，公司的3%是从你整体工资里包括了还是公司单独给你3% ...

还有保险支出。。

当年我们的broker是把我们的银行流水打出来一条一条的看，看了几个月的，挑出不必要支出砍掉，信用卡停掉，能消减的消减（保险）。。。看的很细，该减的该停的都弄好后重新计算差不多了才给的银行。

作者: 鯇魚 时间: 2022-5-18 21:05:59

有一定影响，不过更重要的是你工作是否稳定

作者: 鯇魚 时间: 2022-5-18 21:12:49

trdeyoualbert 发表于 2022-5-18 19:32
如果合同这样子写绝对是违法，就算合同不是，公司这样子做也是违法，一告一个准 ...

可以肯定地说这不违法。

作者: DJ鲨鱼 时间: 2022-5-19 00:41:34

我真不是孙红雷发表于 2022-5-18 19:38
银行流水 yes
kiwisaver yes （还要仔细阅读你的合同，公司的3%是从你整体工资里包括了还是公司单独给你3% ...

刚刚回去再看了一次合同，就很简单的说了几句
For the avoidance of doubt, you acknowledge and agree that if you make contributions to KiwiSaver, all total gross wages or salary payments payable to you by the Employer will be exclusive of Employer KiwiSaver contributions and that the amount of the Employer's contributions will be paid directly into your KiwiSaver fund.

作者: Alpha 时间: 2022-5-19 08:41:03

简单的来说，花钱太多会影响额度。比如说80万的贷款买自住，利息5.2%，30年，每周还款大概1000刀。现在付出的租金是每周300刀。如果工资到账，付完房租，就花了个底朝天，那么银行就会问你，买了房子以后省出房租300，但还差700块钱需要还贷，这个钱从哪里来？按照现在的规则，你不能告诉银行我有了贷款以后就省吃俭用了，或者家里有米不怕还不起，银行需要你现在就证明，而不是以后要怎么样。如果每周交完房租和除去其他花销，还可以攒出个700 或者800刀，那么银行认可你还款能力的几率就很高。至于kiwisaver 3%影响不大，而且也是不可避免的，这不需要太担心。

作者: trdeyoualbert 时间: 2022-5-19 09:53:19

DJ鲨鱼发表于 2022-5-19 00:41
刚刚回去再看了一次合同，就很简单的说了几句
For the avoidance of doubt, you acknowledge and agree t ...

公司另外给你kiwi saver

作者: rzrljb 时间: 2022-5-19 09:55:30

Alpha 发表于 2022-5-19 08:41
简单的来说，花钱太多会影响额度。比如说80万的贷款买自住，利息5.2%，30年，每周还款大概1000刀。现在付出 ...

差不多就是这个意思，不过银行用的是测试利率7.5%，也就是说贷80w要有一周还1400-1500的能力

作者: trdeyoualbert 时间: 2022-5-19 09:55:56

我真不是孙红雷发表于 2022-5-18 20:18
合理合法。。。

看来我是多年未签新合同啦，以前从来沒签过工资包kiwi saver的

作者: DJ鲨鱼 时间: 2022-5-21 08:09:33

rzrljb 发表于 2022-5-19 09:55
差不多就是这个意思，不过银行用的是测试利率7.5%，也就是说贷80w要有一周还1400-1500的能力 ...

那我足够了。我每周扣掉房租信用卡等等，还可以剩余至少2000存到了saving account

补充内容 (2022-5-21 11:53):
而且如果买了房，就不需要再支付原来的房租了，就又多了一千用于还贷。

补充内容 (2022-5-23 18:54):
说错了，目前是每月存2000，如果买房了，就又少了另外1000的房租开支。

作者: DJ鲨鱼 时间: 2022-5-21 08:10:22

Alpha 发表于 2022-5-19 08:41
简单的来说，花钱太多会影响额度。比如说80万的贷款买自住，利息5.2%，30年，每周还款大概1000刀。现在付出 ...

那我足够了。我每周扣掉房租信用卡等等，还可以剩余至少2000存到了saving account

补充内容 (2022-5-21 11:54):
如果买了房，就不需要再支付原来的房租了，就又多了一千用于还贷。

补充内容 (2022-5-23 18:54):
说错了，目前是每月存2000，如果买房了，就又少了另外1000的房租开支。

作者: superan121 时间: 2022-5-22 08:48:37

DJ鲨鱼发表于 2022-5-21 08:10
那我足够了。我每周扣掉房租信用卡等等，还可以剩余至少2000存到了saving account

补充内容 (2022-5-21 ...

年薪7万理论上每月税后4000多一点
每周存2000？不对吧…

作者: xht033 时间: 2022-5-22 11:41:35

superan121 发表于 2022-5-22 08:48
年薪7万理论上每月税后4000多一点
每周存2000？不对吧…

肯定不对。

作者: rzrljb 时间: 2022-5-22 22:27:18

DJ鲨鱼发表于 2022-5-21 08:10
那我足够了。我每周扣掉房租信用卡等等，还可以剩余至少2000存到了saving account

补充内容 (2022-5-21 ...

每周还是每个月？我说的是每周1400-1500

作者: aaaa123 时间: 2022-5-23 12:30:09

如果想贷款最好方法就是提高自己收入，因为消费习惯可以改变，但是收入的贷款上限就在那。我猜想你朋友可能会通过家里帮助提高首付，减少贷款，一来他收入不高贷款有限，二来现在汇款难，于是他可以赚纽币花人民币相当于变相汇款。

作者: jdfhdshghjngf 时间: 2022-5-23 13:32:19

你买房预算多少

作者: vantasy0916 时间: 2022-5-23 15:45:08

DJ鲨鱼发表于 2022-5-21 08:10
那我足够了。我每周扣掉房租信用卡等等，还可以剩余至少2000存到了saving account

补充内容 (2022-5-21 ...

他说得是每周，每周1400税后已经睡前年收入超过10w了

作者: DJ鲨鱼 时间: 2022-5-23 18:53:05

superan121 发表于 2022-5-22 08:48
年薪7万理论上每月税后4000多一点
每周存2000？不对吧…

说错了，是每月。公司是按月发工资

作者: DJ鲨鱼 时间: 2022-5-23 18:53:59

vantasy0916 发表于 2022-5-23 15:45
他说得是每周，每周1400税后已经睡前年收入超过10w了

说错了，目前是每月存2000，如果买房了，就又少了另外每月1000的房租开支。

作者: DJ鲨鱼 时间: 2022-5-23 18:54:37

xht033 发表于 2022-5-22 11:41
肯定不对。

说错了，目前是每月存2000，如果买房了，就又少了另外1000的房租开支。

作者: DJ鲨鱼 时间: 2022-5-23 19:19:14

rzrljb 发表于 2022-5-22 22:27
每周还是每个月？我说的是每周1400-1500

平均每周要有结余1400-1500，那没希望了

作者: rzrljb 时间: 2022-5-23 19:50:41

DJ鲨鱼发表于 2022-5-23 19:19
平均每周要有结余1400-1500，那没希望了

如果你每月3000，如果买了房子招2个房客，每月就算4000吧，一周1000，按照当前测试7.5%的话，贷个50-60差不多

作者: DJ鲨鱼 时间: 2022-5-23 20:31:58

rzrljb 发表于 2022-5-23 19:50
如果你每月3000，如果买了房子招2个房客，每月就算4000吧，一周1000，按照当前测试7.5%的话，贷个50-60差 ...

50-60应该买不到吧？而且要招2个房客，就得要有3卧室，那就不止这个价格了吧？
我在Hamilton

作者: rzrljb 时间: 2022-5-23 21:29:54

DJ鲨鱼发表于 2022-5-23 20:31
50-60应该买不到吧？而且要招2个房客，就得要有3卧室，那就不止这个价格了吧？
我在Hamilton ...

你贷款50-60加上首付的话还是有机会的

作者: Let_dream_fly 时间: 2022-5-24 09:41:15

银行卡流水需要分类，申请人会在买房后继续的习惯消费和买房后可以终止的消费对贷款的影响不同。
KiwiSaver 的确影响贷款额度，申请人的可支配的收入变少了。而且多数银行不接受临时申请Kiwisaver Holiday.

作者: c.liu 时间: 2022-5-24 13:27:30

会影响，但只要是正常生活消费，影响非常非常小几乎可以忽略

不是正常的生活消费对贷款影响很大

作者: jli044 时间: 2022-5-24 13:56:52

rzrljb 发表于 2022-5-23 21:29
你贷款50-60加上首付的话还是有机会的

屯里三房基本80-90万。贷50-60万拿不下来

作者: rzrljb 时间: 2022-5-24 16:05:05

jli044 发表于 2022-5-24 13:56
屯里三房基本80-90万。贷50-60万拿不下来

现在贷款额度基本就是dti7所以没办法的话就多攒首付呗，反正房价还跌呢，着啥急

作者: DJ鲨鱼 时间: 2022-5-24 20:06:26

rzrljb 发表于 2022-5-24 16:05
现在贷款额度基本就是dti7所以没办法的话就多攒首付呗，反正房价还跌呢，着啥急 ...

我现在比较可能的，就是交3年kiwisaver，按最低的交，每月$175，对工资入账影响较小。3年后申请First Home Grant。

补充内容 (2022-5-24 20:07):
家里不太可能会帮，父母一直劝我回国。

作者: rzrljb 时间: 2022-5-24 20:08:32

DJ鲨鱼发表于 2022-5-24 20:06
我现在比较可能的，就是交3年kiwisaver，按最低的交，每月$175，对工资入账影响较小。3年后申请First Hom ...

我觉得没问题，房价很可能好几年都不涨，你先交kiwisaver多攒点钱，到时候买一套好点的

作者: DJ鲨鱼 时间: 2022-5-24 20:27:24

rzrljb 发表于 2022-5-24 20:08
我觉得没问题，房价很可能好几年都不涨，你先交kiwisaver多攒点钱，到时候买一套好点的 ...

谢谢回复。不过这应该也是能想到的比较可行的办法了。
希望能够完全靠自己赚钱买房，不想靠父母，而且父母也没有能力帮忙，他们住的还是祖上的拆迁补偿房，他们买了一套单身公寓，交了钱开发商就跑路了，也是因为这样他们才同意让我出国。

作者: jli044 时间: 2022-5-25 07:35:54

DJ鲨鱼发表于 2022-5-24 20:27
谢谢回复。不过这应该也是能想到的比较可行的办法了。
希望能够完全靠自己赚钱买房，不想靠父母，而且父 ...

不是富二代，官二代，还是在这边比较舒服。
这次大赦20万都有父母团聚需求，下次大选未必不会放开。
好好努力存钱买房，以后把父母接过来。

作者: Regards 时间: 2022-5-25 08:39:54

一个人的收入买房是比较困难的，自己动手能力强的话，可以考虑买没有硬伤的旧房，招两个室友，慢慢do up.
如果能找到partner或者结婚以后再买房就容易多了。

作者: caoyi0527 时间: 2022-6-2 17:31:16

贷80万，一周要还1400-1500？年入13万，公司个人各缴3% 的kiwisaver，到手7531。我以为我可以，原来我不行。。。

作者: Regards 时间: 2022-6-2 19:38:47

caoyi0527 发表于 2022-6-2 17:31
贷80万，一周要还1400-1500？年入13万，公司个人各缴3% 的kiwisaver，到手7531。我以为我可以，原来我不行 ...

没那么多吧？80万， 5%， 25年，差不多每周$1100

作者: DJ鲨鱼 时间: 2022-6-7 12:21:20

jli044 发表于 2022-5-25 07:35
不是富二代，官二代，还是在这边比较舒服。
这次大赦20万都有父母团聚需求，下次大选未必不会放开。
好好 ...

只要能有一个给父母稳定住的地方，他们就不会反对我留下了。

作者: rzrljb 时间: 2022-6-7 13:08:48

caoyi0527 发表于 2022-6-2 17:31
贷80万，一周要还1400-1500？年入13万，公司个人各缴3% 的kiwisaver，到手7531。我以为我可以，原来我不行 ...

这是银行测试利率，也就是说你得能还1400-1500不是现在就还这么多

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