为什么要购买保险?
“新西兰不是有免费的公立医疗和ACC吗?为何还要买保险呢?”
A. 公立医疗提供基础资源
公立医疗源于政府拨款,在于维护国民整体健康水平。因而公立医疗着重于提供基础的医疗设备、医疗资源,一些先进、优质的医疗方案可能并不受政府资助。举个例子,针对癌症的治疗,公立医疗仍以传统的放疗、化疗为主要治疗手段,而现时很多新的标靶药、免疫疗法都不是政府的补助范围,需要自掏腰包或者使用保险。例如肺癌免疫疗法的药物一年花费可达10-17万。
B. 就医及时性和自主性
公立医疗资源有限且费时。为了获得公立的专家问诊、检查、或治疗,病人需要在病情达到一定严重程度才可以获得家庭的医生推荐,并且要获得地区医管局的批准。批准之后,才可以进入等待名单,然后就是漫长等待排期。如果购买了私立的医疗保险,即可享受快捷、高效、优质的医疗服务。
C. ACC只承保意外伤害,对于长期的治疗费用没有承保
很多人都知道,在新西兰受到了意外伤害的时候,第一时间都是先报ACC,但是ACC只是会保障一段时间内的治疗费用,例如物理治疗(针灸,按摩,整骨等等),如果后续想要做相关的检查确认身体是否仍然存在症状,这些则是保险涵盖的费用,检查出来如果有任何复发的症状,需要治疗也是属于私立医疗承保的范围内。
提早购买保险有什么好处?
A. 避免出现排除条款
保险防范的是没有发生的风险,如果一个人错过了在健康的时候配置保险,等到有了疾病发生或者身体已经出现症状再想求助保险,这个时候保险可能不会对已经发生的病情进行承保(排除条款)。任何出现在保单生效后的身体症状都是在保单承保的范围内,所以趁早购买保险可以避免有更多的排除条款出现。
B. 保费折扣
早一点配置保险,投保人享受当时的保费基础计价率。而这个计价率会随着社会通胀、医疗通胀、公司整体理赔增加而不断增加,因此后来者的保费往往较贵。而各家保险公司亦各有长期客户的保费优惠,越早投保的客户享受更多实惠。
C. 忠诚客户福利计划
很多公司对于自己的Loyalty customer 都会提供一些福利优惠,例如某些公司投保几年后会有一些体检的计划可以享用,或者是保费会在一定程度上有折扣。
哪些公司提供医疗保险?
在新西兰,提供医疗保险的公司主要就是以下几家:
*AIA友邦保险
*nib
*Partners Life
*Southerncross 南十字星
*Accuro
买了保险后如何申请理赔?
A. 申请预批(pre-approval),这种一般是在见完家庭医生后获得推荐见专科医生的referral letter,然后就可以申请预批。正常申请预批的时间是要3-5天,若有紧急的情况也有机会1天内可以下来。根据经验来说,比较建议客户先申请预批,因为预批下来后就等于保险公司是通过您的理赔申请的。客户直接拿着预批的文件去看医生,后续费用就直接是医院跟保险公司直接对接了,不需要自己垫付任何费用。若是通过保险顾问买的保险也可以直接联系顾问帮您申请预批,这也是找保险顾问负责您的保单的其中一个好处。
B. 事后理赔,也就是在见完家庭医生后来不及申请预批。这种情况是自己先把就诊的费用先垫付着,之后保存好家庭医生的推荐信以及收据,向保险公司申请费用。
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