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标题: 举一个简单的栗子: 住同样的房子，挣同样的工资。。。自住房的贷款年限 [打印本页]

作者: 匿名 时间: 2021-5-18 18:28:28 标题: 举一个简单的栗子: 住同样的房子，挣同样的工资。。。自住房的贷款年限

本帖最后由匿名于 2021-5-28 17:00 编辑

结论: 70%的天维网友认为，只考虑自住房的话，还贷时间长，还款压力小，对生活影响小，比较好。结论出来了。。。。
本帖子是讨论自住房贷款，不是所有人都有投资房的。
请大家不要混淆概念，还有，本楼主发帖子就走了，并没有参与任何讨论。
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举一个简单的栗子: 住同样的房子，挣同样的工资。

如果每周可以500刀( 500不是具体数字，它的意思是你能还贷款的最大限度)，从25岁到40岁，用15年还上，勒紧裤带，每天啃99c一大包的干面包片。40岁以后的日子，就可以大吃大喝，天天鱼子酱抹面包，没有压力。

如果每周还250刀(同理，意思是你能还的最低金额)，从25岁还到55岁，用30年还上。一直都可以吃面包喝牛奶陪果酱，过普通的生活。

两种生活方式的选择，那种更好？

作者: 匿名 时间: 2021-5-18 18:34:58

提示: 作者被禁止或删除内容自动屏蔽

作者: 图帝@-@ 时间: 2021-5-18 18:39:50

太难了,找個情人知己最實际~~

作者: 房奴甲 时间: 2021-5-18 18:56:24

为什么没有每周还500刀，还30年，买大一倍的房子的选项呢？然后把房子分出来一部分独立出入，十年之内达到不用自己花钱供贷款的选项。楼主的想象能力需要提高。

作者: 匿名 时间: 2021-5-18 19:37:42

房奴甲发表于 2021-5-18 18:56
为什么没有每周还500刀，还30年，买大一倍的房子的选项呢？然后把房子分出来一部分独立出入，十年之内达到 ...

那不就复杂了吗？这是一个最简单的例子。

作者: CN-Ric 时间: 2021-5-19 09:37:02

http://bbs.skykiwi.com/forum.php ... ;extra=#pid75725152

作者: 房奴甲 时间: 2021-5-19 10:01:06

匿名者发表于 2021-5-18 19:37
那不就复杂了吗？这是一个最简单的例子。

那样的话，提前还款在经济上是愚蠢的。我就一点点贷款了我还是让它三十年。我拿着那个钱干什么不好非要填去银行啊。你需要钱的时候就知道了，没有人以房贷这么低的利率借给你钱。

作者: rzrljb 时间: 2021-5-19 10:15:16

40岁以后三高，吃啥都不行了

作者: 匿名 时间: 2021-5-19 10:24:09

你举得这两个例子都很极端。完全不现实。快速还款的人我见的多了，也没有谁天天啃99c的面包。都是正常生活。反过来，还清了贷款，无债一身轻的人我见的也多了，也没听说谁整天鱼子酱抹面包的。你不能拿些完全不合情理不符合实际情况的假设来说明问题。

作者: huliyehutu 时间: 2021-5-19 11:01:08

每周还500我感觉也没啥大压力啊。。之前还650我们还能存点钱呢

作者: 小小星走天涯 时间: 2021-5-19 11:21:53

我的建议是还款依据最少的来还，这样做的好处是不被动，比如工作变动，房间租不出去都不太影响，然后多余的钱可以存起来，比如房租什么的，两年做一次结算，有余钱可以做投资或者放进房子里去，我现在就是这样做的，我把还款压倒最低，没有动用我的租金，然后年底该交地税什么其他乱七八糟的费用，完了再去旅游一下，剩下的钱可以放一半进房子里，减少还钱压力，再留一半做后备资金，有多余可以再投一个股票。

作者: angelee123 时间: 2021-5-19 11:24:48

小小星走天涯发表于 2021-5-19 11:21
我的建议是还款依据最少的来还，这样做的好处是不被动，比如工作变动，房间租不出去都不太影响，然后多余的 ...

和我一样，每年review一下，但平时绝对选最低的

作者: 小小星走天涯 时间: 2021-5-19 11:30:20

angelee123 发表于 2021-5-19 11:24
和我一样，每年review一下，但平时绝对选最低的

聪明聪明人，人生几十年，省吃俭用绝对不是我的风格，而且后来我也想明白了，干嘛要把房子供完？就是退休后也不需要啊，卖掉就好了，或者留给孩子自己继续供呗，很多事情真是没有必要，量力而为，享受当下很重要。

作者: angelee123 时间: 2021-5-19 11:40:02

小小星走天涯发表于 2021-5-19 11:30
聪明聪明人，人生几十年，省吃俭用绝对不是我的风格，而且后来我也想明白了，干嘛要把房子供完？就是退休 ...

主要是，到了我孩子那辈，她们什么都不缺

北京2套房子南方两三套，奥克兰现在两套，未来至少三四套，再加上父母留给我的钱和物件，我再传给她们

经济上，她们根本不用操心，所以现在何必过于委屈自己

作者: liuyangyi 时间: 2021-5-19 12:10:35

难道不是买了自主房之后还minimum，过几年refinance多贷款买下一套，循环往复20年之后，卖几套就全还清了，剩下的都是自己的。。。。。。

作者: 小小星走天涯 时间: 2021-5-19 12:40:36

angelee123 发表于 2021-5-19 11:40
主要是，到了我孩子那辈，她们什么都不缺

北京2套房子南方两三套，奥克兰现在两套，未来至少三四套， ...

你那情况是属于前10%的富裕阶层，而且必须是你父母都无私奉献，你也无私奉献，我不行，凭什么我省吃俭用给他们留现成的？不公平啊，我国内也有两套房，虽然只是二线，但我不打算给孩子留，我要用来养老，这边两套，我也不打算留，顶多支援个首期，自己供去，所以我不在乎房子必须供完，自己享受才是最重要的，我对某些东西欲望很大，所以估计是没什么钱可以留下给后代了。

作者: angelee123 时间: 2021-5-19 12:45:18

小小星走天涯发表于 2021-5-19 12:40
你那情况是属于前10%的富裕阶层，而且必须是你父母都无私奉献，你也无私奉献，我不行，凭什么我省吃俭用 ...

某些东西

作者: 261874939 时间: 2021-5-19 12:55:06

谁有在过楼主那两个极端例子的生活出来分享一下呗。

作者: 小小星走天涯 时间: 2021-5-19 13:57:26

angelee123 发表于 2021-5-19 12:45
某些东西

必须的，吃喝玩乐，我的最爱。

作者: 匿名 时间: 2021-5-19 17:55:03

本帖最后由匿名于 2021-5-19 17:56 编辑

huliyehutu 发表于 2021-5-19 11:01
每周还500我感觉也没啥大压力啊。。之前还650我们还能存点钱呢

那你就试试还1000刀。

500的意思不是500这个具体数字，是说可以还贷款的最大限度。

作者: bintoo 时间: 2021-5-19 18:06:21

目前世界趋势，钱越来越贬值得快，还是少换贷款对花销好.

享受到了才是自己的，省吃俭用说不定没到头就健康问题提早死了。

作者: leon5ch 时间: 2021-5-20 22:27:13

本帖最后由 leon5ch 于 2021-5-21 01:12 编辑

你举得栗子非常有问题啊。给大家的选择只有2个极端，为什么不多给点选择呢？你怎么不再发个投票问1.每天早中各吃一餐好。2.每天早晚各吃一餐好。然后大家投票早晚各吃一餐的多，最后你给个结论每天吃2餐，早晚各吃一餐的比较好。

我喜欢一日三餐比较好，可是你给我选了吗？我朋友觉的一日三餐加宵好，但是你给他选了吗？举个没意义的投票，然后再通过这个没有意义的投票结果，得出的结论也是荒谬的。

作者: leon5ch 时间: 2021-5-20 23:26:49

你的例子很有问题欠缺考虑，有很多不同的可能性你没有给出，给出的选择太极端了。为什么没有其他的选项呢？例如
第一个可以跟你一样，每周500刀，从25岁到40岁，用15年还上，勒紧裤带，每天啃99c一大包的干面包片。40岁以后的日子，就可以大吃大喝，天天鱼子酱抹面包，没有压力

第二个每周350刀，从25到50岁用25年还上。一直都可以吃面包喝牛奶陪果酱，过普通的生活。从50到55还能胡吃海喝，天天鱼子酱摸面包，没有压力

第三个每周250刀，从25岁还到55岁，用30年还上。一直都可以吃面包喝牛奶陪果酱，过普通的生活，每周还完贷款还剩点钱，可以小小的买点奢侈品。

生活有很多可能，你不要把你认为的2种极端可能，就必须人为的限制必须做出选择。
就好比贷款买房我想贷款50万，如果15年还完，很影响我的生活质量那么我可以选择20年还，如果还是影响我的生活质量我可以选择30年还完，如果30年还完，算出的每周还款金额还是影响我的生活标准怎么办，我可以做出取舍，选择买个稍微差点的房子只贷款40万，这样就不影响我正常的生活标准。当然我可以考虑贷更少的钱，买更差的房子，但是这样我每周的工资过正常生活，还有余额，我可以用这比钱来提升生活品质也未尝不是一种好的选择。

作者: leon5ch 时间: 2021-5-21 01:25:02

或者说，假如你的年薪是5.2万，你要买车，所以找银行贷款5万块钱，在固定的银行利率下你可以选择的还款方式是1年还清，2年还清，3年还清。。。到50年还清。你再看看这个方式的投票结果会跟你得出的结论一样吗？

作者: liuyangyi 时间: 2021-5-21 08:51:36

leon5ch 发表于 2021-5-21 01:25
或者说，假如你的年薪是5.2万，你要买车，所以找银行贷款5万块钱，在固定的银行利率下你可以选择的还款方式 ...

买房和买车不一样的吧，车一般自己开，算是负现金流（日常损耗和保养），本身又折损贬值，属于恶性债务，所以尽量减少，买个便宜的可以代步就好，在这个情况下还有贷款徒增利息成本，显然是杠杆用错了方向。（买豪车帮你扩大业务赚更多钱另当别论，那时候贷款买或者租车都可能对税务上更好）。但是买房买生意，买能带来现金流的asset属于良性债务，买来的东西net现金流为正，那借的越多越好，杠杆加起来。（当然还是要做好风控，万一标的本身价值跌的更厉害就gg了不是，参考漏水公寓）

作者: 太极宗师001 时间: 2021-5-21 09:08:43

每周还100，然后抓紧时间找个小三，趁着还有晨勃可以爽一下，40岁以后奥克兰火山喷发呢

作者: 匿名 时间: 2021-5-21 09:14:42

发现你们讨论的都是只还利息的情况吧，如果把还本金的情况加上去，你们再算算呗。抓紧还的话，利息可以少交很多。

作者: liuyangyi 时间: 2021-5-21 09:21:03

匿名者发表于 2021-5-21 09:14
发现你们讨论的都是只还利息的情况吧，如果把还本金的情况加上去，你们再算算呗。抓紧还的话，利息可以少交 ...

从绝对意义上你是最后省了些利息，但是如果你不省这些利息，去合理的控制风险借钱投资，可能会又更好的收益不是，然后等年龄大了风险偏好低了的时候再卖掉一起吧加杠杆借的钱还掉或者就干脆拿出来钱叫利息，一辈子也不还完，让他继续滚

作者: top~dance 时间: 2021-5-21 09:27:24

能从银行借出来钱为什么要着急还

作者: leon5ch 时间: 2021-5-21 09:27:59

liuyangyi 发表于 2021-5-21 08:51
买房和买车不一样的吧，车一般自己开，算是负现金流（日常损耗和保养），本身又折损贬值，属于恶性债务， ...

我只是举例子而已。楼主举得栗子，给出2个极端选择无非是想表达一个理论，就是钱贷款越久越好而已。我举得栗子你也可以把5万的车换成5万房。我只是想表达，每个人的需求是不一样的，贷款不是说贷款越长越好，因为每个人能力以及对生活的需求不一样

作者: liuyangyi 时间: 2021-5-21 10:01:37

leon5ch 发表于 2021-5-21 09:27
我只是举例子而已。楼主举得栗子，给出2个极端选择无非是想表达一个理论，就是钱贷款越久越好而已。我举 ...

说的是确实应该因地制宜，具体情况具体分析，不过自学点经济金融啥的还是很必要的，不然看我们同事赚不少工资，天天就去贷款旅游啥的，或者lump sum 还房贷。表示费解

作者: MCM-FLO 时间: 2021-5-21 12:08:20

好好工作，好好生活。

作者: 匿名 时间: 2021-5-25 17:48:51

leon5ch 发表于 2021-5-21 09:27
我只是举例子而已。楼主举得栗子，给出2个极端选择无非是想表达一个理论，就是钱贷款越久越好而已。我举 ...

不是极端，是简单。

作者: leon5ch 时间: 2021-5-26 12:57:40

匿名者发表于 2021-5-25 17:48
不是极端，是简单。

那我给你个也简单的，还款15年后，又贷款买了一套房，按照现在利率，基本房贷能cover还款。所有这个人15年后大鱼大肉，退休以后，第二套也用租客的租金还掉了全部房贷，退休了，有退休工资，还有第二套房的房租，岂不是还能过美滋滋的退休生活，等那天挂了，2套房又留个了子女，子女更加美滋滋。

作者: 匿名 时间: 2021-5-26 14:57:37

本帖最后由匿名于 2021-5-26 15:08 编辑

leon5ch 发表于 2021-5-26 12:57
那我给你个也简单的，还款15年后，又贷款买了一套房，按照现在利率，基本房贷能cover还款。所有这个人15 ...

基本房贷能cover还款？

这句是什么意思？

作者: CN-Ric 时间: 2021-5-26 15:16:46

leon5ch 发表于 2021-5-26 12:57
那我给你个也简单的，还款15年后，又贷款买了一套房，按照现在利率，基本房贷能cover还款。所有这个人15 ...

呵呵, 贷30年的从一开始就美滋滋, 能更早的买第二套房, 不用等到挂掉就能给子女买两套房, 美滋滋

作者: leon5ch 时间: 2021-5-26 15:21:57

匿名者发表于 2021-5-26 14:57
基本房贷能cover还款？

说错了，不好意思，就是租金能cover掉贷款

作者: leon5ch 时间: 2021-5-26 15:26:07

CN-Ric 发表于 2021-5-26 15:16
呵呵, 贷30年的从一开始就美滋滋, 能更早的买第二套房, 不用等到挂掉就能给子女买两套房, 美滋滋 ...

跟你这么说，按照新西兰现在已经发生的情况，肯定是第一种方案，能更快的买到第二套房。

作者: 匿名 时间: 2021-5-28 16:59:52

结论出来了。。。。讨论自住房贷款，不是所有人都有投资房的。

请大家不要混淆概念，还有，本楼主发帖子就走了，并没有参与任何讨论。

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