我遇到过很多“聪明”的模范客人，他们有非常强的保险意识，愿意花时间来了解各种保险到底是保什么内容，并且每隔一段时间如果他们的境遇有变化，比如说生小孩了，或者换房子了，他们都会找我重新评估他们目前的保险是不是覆盖了他们现有的风险。
但是也有一些人，至今都觉得保险是一个浪费钱的东西。为什么会这样呢？我觉得很大程度上是他们对“风险”的概念不清晰。
什么是风险呢？广义上来讲，风险可以定义为“可能的损失”。
比如说，每个人都有可能会生病。一般来说，人们生病的风险比较高，而生病造成的损失有可能低也有可能很高。感冒咳嗽可能看个GP开点药就能好。但是如果是癌症，中风等大病，那其造成的损失可不光是医药费。人们可能因此而不能去工作，因而失去收入。严重的甚至需要家人停下工作来专职照顾。
再比如，发生Covid19 新冠病毒等类似全球性流行疾病的概率相对来说很低，但是其造成的损失却非常巨大。
我们每天都面对非常多的风险。而保险就是这样一个金融工具，可以用来转嫁一部分不好的风险。通过向保险公司支付保费，也就是一个小的损失，来换取保险公司会在大病大灾发生的情况下赔付一笔大的赔偿，由此达到保护您和您的生意或者家人的目的。
那么什么样的风险需要用保险来转移呢？
比如像全球性的流行病，基本上的保险是不会专门来保这一块的。因为它发生的概率低，而造成的损失巨大，基本上是又国家或者全人类来承担的。
比如投资有风险。但是如果是在能力范围内做投资，在最坏的输光本金的情况下也不会对我们的资产配置有很大的影响，那么这部分风险可以自己承担。因为毕竟有很大的可能性投资会成长，是对我们有好处的。
但是像生病意外这类风险，每天都在我们身边发生，基本上没有人能够幸免。这样的风险自己咬咬牙承担了，不但没有任何好处，如果真的得了大病或发生意外，对自己对家人造成的伤害无法估量。这一类风险 就非常需要个人保险。
也许有人会说，可以将保费省下来，存到银行，自己建立自己的生病意外基金。但是假如每月存$200,一年也就$2400。而生病意外需要的钱可是上万的。如果说存到了那个额度，又有多少人能控制自己不拿那笔钱去做别的事情呢？
也许有人会说，家里有好几套投资房，如果真的发生什么，卖一套房就够用了。但是且不说卖一套房子通常需要几个月的时间。在有人生病住院的情况下，家里人真的还有精力和心思好好卖房吗？
不管是个人也好，公司也好，在遇到危机的情况下，现金是最重要的。保险可归责之处就是能即时的提供这一笔现金。
所以聪明的人都会用保险来给自己和家人的健康来做保护伞，以小换大。在这把保护伞下面，在进行各类目标明确的储蓄或者投资。不会发生在重大疾病的情况下需要卖房或者花孩子教育基金的情况。
那么，你愿意自己承担这一块风险吗？
希望今天的内容对大家有帮助。我会再发一篇文章，详细解释个人保险的种类。
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关于我：JocelynZhou，新西兰注册保险，贷款以及投资顾问。金融专业出身，有五年的金融从业经验。就职于LifetimeFinancial Service。 1999年成立于新西兰南岛洋人公司，现在在新西兰各个城市都有分部，有70多个金融顾问。经验丰富，经营规范。公司主营保险，贷款，投资以及financialplanning。我们的经营理念是Advicefor Life. 如果您成为我们的客户，我们会极尽所能照顾好您人生各个阶段的各类需求。以下链接是我的简介。
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