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标题: 换银行到底核算不？ [打印本页]

作者: yuanyuanlian 时间: 2019-2-20 18:42:33 标题: 换银行到底核算不？

在A行有贷款，现在5年过去了，有人说转银行，可以有cash back。但是也有人说不核算，由于是table loan，之前的还款额里面利息的比例非常高，现在5年过去了，还款额里面本金的比例也上来了，如果现在换银行，现在马上看不出区别，但是由于新的银行我的利息比例又变得非常高，所以虽然还款周期不变，但是由于本金减少的慢了，相对成比例的利息也慢慢搞起来了，所以我还是不合算的，不知道我说明白没有，所以换银行合算么？

作者: marquez 时间: 2019-2-20 18:51:37

拿cash有什么不合算，你减少5年不就和以前一样了。。

作者: yuanyuanlian 时间: 2019-2-20 18:56:53

但是换银行之后，还款的本金与利息的比例又变回以前了，也就是第一年要还99.5%是利息，而本金不到半分之一，所以之后一年的本金变化不大，所以相比较不换银行久高的多了，不是么？

作者: beatles 时间: 2019-2-20 18:57:22

新银行会根本现行规定，评估你的贷款额度及比例的，你自己衡量利弊！

作者: yuanyuanlian 时间: 2019-2-20 18:57:38

年数没有变化，但是由于本金变化小，相对利息久要付的高了，，，，不知道我说明白没有

作者: love_3_month 时间: 2019-2-20 19:43:22

yuanyuanlian 发表于 2019-2-20 19:57
年数没有变化，但是由于本金变化小，相对利息久要付的高了，，，，不知道我说明白没有 ...

你可以多还一点啊，不就差别不大了吗

作者: auckland.clark 时间: 2019-2-20 19:50:35

yuanyuanlian 发表于 2019-2-20 19:56
但是换银行之后，还款的本金与利息的比例又变回以前了，也就是第一年要还99.5%是利息，而本金不到半分之一 ...

你的算法不对，不是这样算的。

作者: 伪装者 时间: 2019-2-20 20:05:03

已经还了5年换银行不是应该接着再还25年吗假如是30年还清

作者: marquez 时间: 2019-2-20 21:41:44

你换银行还是欠人家那么多钱，假设利率不变，在以前银行还剩25年，现在你再签个25年，没有变量呀，怎么会有区别。

作者: Robbi 时间: 2019-2-20 22:06:21

我以前写过这样的文章，分析过的，楼主可以看看我天维专栏或者公众号。
可以等的话，明早我开电脑把链接发给你

作者: evenspu 时间: 2019-2-21 06:25:08

你办贷款时可以要求多还一些的，那不就解决问题了吗？

作者: yuanyuanlian 时间: 2019-2-21 06:41:58

Robbi 发表于 2019-2-20 23:06
我以前写过这样的文章，分析过的，楼主可以看看我天维专栏或者公众号。
可以等的话，明早我开电脑把链接发 ...

请问有链接么可以拜读一下

作者: yuanyuanlian 时间: 2019-2-21 08:09:13

auckland.clark 发表于 2019-2-20 20:50
你的算法不对，不是这样算的。

恩。所以发帖大家讨论呢，应该怎么算呢

作者: yuanyuanlian 时间: 2019-2-21 08:11:34

marquez 发表于 2019-2-20 22:41
你换银行还是欠人家那么多钱，假设利率不变，在以前银行还剩25年，现在你再签个25年，没有变量呀，怎么会有 ...

是的，对于换银行之后的第一年是没变化的但是由于还本金的绝对值减少了，换银行之后的第二年我欠银行的本金比我不换银行的本金多所以利息也相对高了？对么

作者: generic301 时间: 2019-2-21 08:24:14

本帖最后由 generic301 于 2019-2-21 09:27 编辑

算了, 不打算讲什么了. 看链接吧.你需要知道的答案都有https://www.mortgagerates.co.nz/mortgage-calculators.html

作者: HBSZ999 时间: 2019-2-21 08:30:17

首先你本质上有一点是错误了，并不是先开始你还的利息多，而是利息是按照你的贷款本金来计算的，本金在你还款的过程中在一点点减少，应此每月所还的利息随之减少，如果你按照现有的本金转到其他银行，保证贷款的年限本金不发生变化，并不会造成最终的本息和计数量的变化。

作者: Robbi 时间: 2019-2-21 08:43:10

yuanyuanlian 发表于 2019-2-21 06:41
请问有链接么可以拜读一下

http://friends.skykiwi.com/colum ... 2018-03-01/984.html

也加我签名档的公众号

作者: espedd 时间: 2019-2-21 12:28:34

其实简单说就是
你换银行，总的还款期限就RESET了，周期重启比如30年。当然你可以选择还款20年或者30年。

作者: yuanyuanlian 时间: 2019-2-21 19:24:33

HBSZ999 发表于 2019-2-21 09:30
首先你本质上有一点是错误了，并不是先开始你还的利息多，而是利息是按照你的贷款本金来计算的，本金在你还 ...

table loan 的特点就是刚开始刚开始还利息的比例比较多，你还是broker 呢哈哈

作者: yuanyuanlian 时间: 2019-2-21 19:27:38

今天见到banker 具体算了算，差距不大。每年的repayment里面本金的绝对值少了2千多，利息也就几十了，对比换银行的cash back，几乎就可以忽略了。

作者: yuanyuanlian 时间: 2019-2-21 19:29:24

Robbi 发表于 2019-2-21 09:43
http://friends.skykiwi.com/column/article/robbizeng/2018-03-01/984.html

也加我签名档的公众号 ...

拜读了，很详细，而且举例很生动，易懂。老板可以去出书了。

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