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标题: 科普:紐西蘭四大銀行的資金是哪來的？ [打印本页]

作者: ctai010 时间: 2018-11-14 22:53:47 标题: 科普:紐西蘭四大銀行的資金是哪來的？

本帖最后由 ctai010 于 2018-11-14 23:02 编辑

最近很多關於銀行的討論
關於國外的利息對紐銀行的影響
很多人認為
１紐西蘭四大銀行的資金都是國外進來的
２所以國外漲利息就代表紐西蘭四大銀行也要漲利息
３紐西蘭本地沒錢　都是靠國外資金　

今天給大家科普
ＡＮＺ的財務報告比較難搞　（他們把紐西蘭和澳洲放一同一份報告）
所以我跳過ＡＮＺ　只看其他三家

ASB 2018 Annual report: https://www.asb.co.nz/content/da ... eport-june-2018.pdf
Total loan: 82.9 billion (page 32)
Total depost: 62.4 billion (page 46)
Total funding 85.8 bilion, include 61.6 of NZ source fund (page 79)

BNZ 2017 annual report: https://www.bnz.co.nz/assets/abo ... -2017-09-30.pdf?v=1
Total loan: 79.9 billion (page 23)
Total depost: 59.9 billion
Total funding: 84 billion, include 66 billion NZ sourced fund (page 70)

Westpac 2018 half year report: https://www.westpac.co.nz/assets ... ch-2018-SECURED.pdf
Total loan: 79 billion
Total depost: 62.1 billion
Total funding: 81.7 billion, include 64 billion NZ sourced fund (page 28)

所以：
１．紐西蘭三家大銀行的資金有大概７５％是紐西蘭的資金
２．他們放出去的款其實比他們手頭上的資金少
（ＡＮＺ的情況也差不多　只是他們的財報比較難懂）

７５％本國的資金算多還是算少？
紐西蘭四大銀行會不會被國外利息控制？

大家自己判斷吧
備註：
loan:　銀行借出去的錢
depost: 　客人存在銀行的錢
funding: 　銀行手裡有的錢（客人存進的錢也算銀行的 =.= )

作者: 实验小超人 时间: 2018-11-14 23:13:53

楼主你说的貌似是不正确的。
至少据我所知anz的钱主要来源来自nz的非常少。

作者: ctai010 时间: 2018-11-14 23:33:57

实验小超人发表于 2018-11-14 23:13
楼主你说的貌似是不正确的。
至少据我所知anz的钱主要来源来自nz的非常少。 ...

謝謝指教

這類的說法－－－－＞＂anz的钱主要来源来自nz的非常少ˊ＂

正是問題的核心

我常聽人這樣講
但在財務報告上白紙黑字寫了大概７５％的資金是紐西蘭本地的
（我９９．９９％相信ＡＮＺ的資金情況跟其他３家差不多　一定在７０－８０％之間）

四大銀行公布的財務報告應該是比大部人的＂聽說＂可靠的多

作者: ctai010 时间: 2018-11-14 23:46:14

本帖最后由 ctai010 于 2018-11-14 23:53 编辑

剛查了ＡＮＺ的財報．．．．
不好意思我錯了
ＡＮＺ的情況跟其他３家不同．．．
ＡＮＺ紐西蘭的資金比其他３家都高．．．８６％

ANZ 2017 NZ disclosure: https://www.anz.co.nz/resources/ ... p17.pdf?MOD=AJPERES
Total loan: 117 billion (page 4)
Total deposit: 96.8 billion (page 25)
Total financial asset: 185 billion, include 159 billion of NZ fund (page 31)

(更正　我又看錯了．．．　我上面用的是2016的數據
2017ＡＮＺ紐西蘭的資金高達９１％　page 30)

(更正２　ANZ看來資金無敵雄厚　185 billion 的資金　只貸出117billion的loan, 跟其他３家不是同一級別的）

作者: Lease 时间: 2018-11-15 05:41:22

我读过四大银行的财报，可以证实楼主的结论正确！

作者: 老老妖刀 时间: 2018-11-15 06:07:22

新西兰的储蓄率很高么。。。不错不错

看来把钱存银行才是安全的投资方式呀。。

只是sb才会把钱存在银行里

。。能借出钱来才是本事

作者: pategao 时间: 2018-11-15 06:49:40

这个很给力的

作者: espedd 时间: 2018-11-15 07:29:09

其实新西兰土豪们多的很，，从西方国家角度，最大群体的土豪，就是农场主！土地是万物之母，农场主世世代代累计从土地上累计财富，除非是败家子，一般银行里大大的有钱！

突然让我想到了，，国内那些所谓房产上有钱的都是假的，别说富不过三代，一代估计也富不完。
你没有真正拥有土地。那些财富无法沉淀下来，就跟浮云一样，要么吹走，要么蒸发了！

作者: espedd 时间: 2018-11-15 07:39:16

老老妖刀发表于 2018-11-15 06:07
新西兰的储蓄率很高么。。。不错不错

看来把钱存银行才是安全的投资方式呀。。

你这个纯粹国内人的短视的想法。看看我下面的那个恢复。在西方真正最有钱的群体是拥有土地的农场主。如果你想富过三代。就要学习他们。。不然一代未必能富过！

作者: take-away 时间: 2018-11-15 08:17:57

不是报道过整个新西兰的房屋贷款率是很低的，只是新移民胆子大而已

作者: Chatbox 时间: 2018-11-15 08:24:09

又一个谎言被戳破，呵呵

作者: 房奴甲 时间: 2018-11-15 08:38:09

可以理解。新西兰的储蓄利率是世界上相当高的。不过仍然感谢楼主辟谣。

作者: 提交 时间: 2018-11-15 08:50:15

实验小超人发表于 2018-11-14 23:13
楼主你说的貌似是不正确的。
至少据我所知anz的钱主要来源来自nz的非常少。 ...

明白人知道的很多啊，厉害了

作者: sun2kiwi 时间: 2018-11-15 09:42:03

提示: 作者被禁止或删除内容自动屏蔽

作者: evenspu 时间: 2018-11-15 09:44:24

espedd 发表于 2018-11-15 08:29
其实新西兰土豪们多的很，，从西方国家角度，最大群体的土豪，就是农场主！土地是万物之母，农场主世世代代 ...

农场主也很辛苦，寂寞，无聊，只有败家子能享受下哈哈哈哈

作者: espedd 时间: 2018-11-15 09:56:01

evenspu 发表于 2018-11-15 10:44
农场主也很辛苦，寂寞，无聊，只有败家子能享受下哈哈哈哈

要发财就得耐得住寂寞，热闹的地方赚钱少。。。
农场主赚的钱直接存银行了，他们的想法很淳朴。。。。

作者: Lease 时间: 2018-11-15 10:08:03

espedd 发表于 2018-11-15 10:56
要发财就得耐得住寂寞，热闹的地方赚钱少。。。
农场主赚的钱直接存银行了，他们的想法很淳朴。。。。 ...

说的太对了。

很多人进入股市，初衷都是为了赚钱。但进入后发现股市很刺激，所以就同其他人一块儿寻刺激，凑热闹，最终被割韭菜。殊不知真正在股市里赚钱的，就是象巴菲特那样几十年如一日，buy and hold coke那样耐得住寂寞的一群人。

作者: ctai010 时间: 2018-11-15 10:17:04

sun2kiwi 发表于 2018-11-15 10:42
这个看不出来的，存款可能是总公司存过来的。
我看2018年年报， deposit/loan 大约 70%

https://www.anz.co.nz/resources/9/0/902b57b7-24e0-4af3-9a74-8fbc074a3b83/ANZB+DS+Sep17.pdf?MOD=AJPERES

Page 25
96.8 billion in 'customer deposit'.

Total deposit is 101 billion.

大部份（97％）的存款是客戶的錢.
財報裡寫的清清楚楚

作者: 实验小超人 时间: 2018-11-15 10:18:18

银行里的资金数量/百分比并不能证明美国长息时候新西兰银行不跟着长吧，所以这个数据的意义是？证明新西兰银行比较有钱是吗？

作者: espedd 时间: 2018-11-15 10:21:18

Lease 发表于 2018-11-15 11:08
说的太对了。

很多人进入股市，初衷都是为了赚钱。但进入后发现股市很刺激，所以就同其他人一块儿寻 ...

给你发站内消息，加个微信啊，宁德宁德啊。

作者: Lease 时间: 2018-11-15 10:28:17

实验小超人发表于 2018-11-15 11:18
银行里的资金数量/百分比并不能证明美国长息时候新西兰银行不跟着长吧，所以这个数据的意义是？证明新西兰 ...

证明新西兰的银行并不依赖海外资金。

大部分银行之间都相互拆借，如果新西兰银行大量依靠海外，尤其是美国的银行借入资金的话，那恐怕这里的银行就不得不加息了。

作者: espedd 时间: 2018-11-15 10:59:56

很多资金都沉淀在新西兰，并不是过客。。。。。
突然发现新西兰好有钱哦。。。当然真正的有钱人是不上SKYKIWI的。。。。那帮FARMERS有钱土包子，智慧买直升飞机去干农活，存钱在银行。。。。

作者: NewLynnHse 时间: 2018-11-15 11:19:27

espedd 发表于 2018-11-15 11:59
很多资金都沉淀在新西兰，并不是过客。。。。。
突然发现新西兰好有钱哦。。。当然真正的有钱人是不上SKYK ...

新西兰的富豪都在南岛的农场里。。。哈哈

作者: auckland.clark 时间: 2018-11-15 12:19:17

NewLynnHse 发表于 2018-11-15 12:19
新西兰的富豪都在南岛的农场里。。。哈哈

嗯，南岛是农场，北岛是房产。

作者: NewLynnHse 时间: 2018-11-15 12:46:56

auckland.clark 发表于 2018-11-15 13:19
嗯，南岛是农场，北岛是房产。

其实，真没法比较，房产那些跟真正的农场比起来真的是小巫见大巫。。。哈哈

作者: 老友粉加辣 时间: 2018-11-15 13:47:47

提示: 作者被禁止或删除内容自动屏蔽

作者: V7 时间: 2018-11-15 14:11:39

希望多一些楼主这样有文化有知识的朋友上来发贴！

作者: beatles 时间: 2018-11-15 14:16:43

长知识了，谢谢分享！！！

作者: sun2kiwi 时间: 2018-11-15 14:27:29

提示: 作者被禁止或删除内容自动屏蔽

作者: occc 时间: 2018-11-15 15:11:02

.......原来是这样，谢谢科普

作者: DAHUA仔 时间: 2018-11-15 16:00:37

这个数值说明贷款利率受到外部影响是很大的，举个例子：

村子里面包店产量是每天100个，但是客户需求是140个，差额为40，老板需要从镇上购入40个转售，那么这个店面包的售价就会受到镇上面包价格影响，因为老板绝不可能用自己生产100个面包的利润去补贴转售40个面包的亏损，因此售价一定要超过从镇上进货的价格。

银行也是一样，贷款总额与存款总额的差额主要是由外部融入，国内存款只有7成的情况下，那么融入资金的价格对贷款利率就是起决定性作用。

作者: Chatbox 时间: 2018-11-15 16:09:34

本帖最后由 Chatbox 于 2018-11-15 17:13 编辑

无论如何意淫，利率目前并没有像某些人预言的那样涨上去，反而是降下来了。

之前还有人大谈强势美元，用来描绘利率暴涨的景象，结果统统进了垃圾桶。总之真是事实胜于雄辩。

作者: sblawyer 时间: 2018-11-15 16:15:49

不会大涨，会阴跌

作者: ctai010 时间: 2018-11-15 16:36:14

sun2kiwi 发表于 2018-11-15 15:27
总部存过来的也是算客户存款的。

总部可以增加资本金，这个没法收回。

我只是把財報上相關的事實指出
大家怎麼理解自己判斷

https://www.westpac.co.nz/assets ... ch-2018-SECURED.pdf

page 28:
Westpac NZ total funding: 81.8 billiong

Analysis by geographical area
NZ: 64.5 b
AUS: 1.2 b
UK: 8b
USA: 1b
other: 7b
Total: 81.8b

总部存过来算澳洲還是紐西蘭?

我自己的理解:
1. ANZ的財報上寫了Customer Deposit 我的理解是這證明這些事客戶的錢
2. WESTPAC財報上寫了geographical region NZ 占78%, 澳洲占1.5%
我的理解是大部分的錢是紐西蘭人存的

作者: judo 时间: 2018-11-15 16:41:15

本帖最后由 judo 于 2018-11-15 17:45 编辑

你们别搞错了，这些钱大部分是真个国家，包括政府的商业流动资金。

只要钱在户口里樱花树都计入deposite。

基本上一个国家交易有多大，银行就有多少钱。当然除了现金交易之外。

作者: auckland.clark 时间: 2018-11-15 16:49:48

judo 发表于 2018-11-15 17:41
你们别搞错了，这些钱大部分是真个国家，包括政府的商业流动资金。

只要钱在户口里樱花树都计入deposite。 ...

政府资金和大中小公司的资金，都可以算在银行资金里的。平常和财年底的情况有很大差距。

作者: ctai010 时间: 2018-11-15 17:02:28

ctai010 发表于 2018-11-15 17:36
我只是把財報上相關的事實指出
大家怎麼理解自己判斷

對了
有一件事要解釋一下

我所謂 "紐西蘭人的錢" 其實有點誤導

如果有個國外土豪來紐
開了帳號存了一筆錢(紐幣)
這帳算是 "紐西蘭人的錢" 但其實是外國人的錢

英文原文是
Funding Sourced from NZ
not
Funding belong to NZ

作者: ctai010 时间: 2018-11-15 17:46:10

judo 发表于 2018-11-15 17:41
你们别搞错了，这些钱大部分是真个国家，包括政府的商业流动资金。

只要钱在户口里樱花树都计入deposite。 ...

流動資金與deposit 資金是兩個概念

比如:
假設我年薪１０萬
我實際的銀行deposit可能只會保持在１萬以下
因為我要支付日常開銷

拿紐西蘭政府舉例　https://treasury.govt.nz/publica ... d-30-june-2016-html
２０１７年度收ˋ入74.6 billions
２０１７年度開銷 77.4 billions
雖然收入多
但支出也多
在任何一個時間點政府的bank deposit都不會太多

並不是政府流動資金有150 billion, bank deposit 就會有150 billion

就好像我個人一年流動資金有２０萬　但bank deposit只有幾千

作者: ctai010 时间: 2018-11-15 20:15:29

实验小超人发表于 2018-11-15 11:18
银行里的资金数量/百分比并不能证明美国长息时候新西兰银行不跟着长吧，所以这个数据的意义是？证明新西兰 ...

這些數據甚麼意義大家自己判斷吧

其實要細談這些東西非常專業
遠超過我的知識

當然國外漲利息會對紐西蘭有很多層面的影響
１．紐西蘭４大銀行還是有１０－２５％的資金是外國的　
　　影響一定會有
２．國外利息高了　就會有人把紐幣抽走　拿去存外國
３．如果國外利息提升導致全球景氣衰退　紐西蘭也一定會被影響

但我覺得了解大約７５％的本地資金的這概念很重要
不然大家討論時心理沒底到底多少錢是國外進來的

作者: judo 时间: 2018-11-15 21:42:37

ctai010 发表于 2018-11-15 18:46
流動資金與deposit 資金是兩個概念

比如:

https://www.rbnz.govt.nz/statist ... -deposits-by-sector

Resident deposit=305,259mil (其中家庭=174,173mil，商业/政府=131，000mil所以商业/政府贡献接近一半）
海外deposit=33，321mil
Total deposit = 338，000

另外各算法：
Transaction balances = 69,866mil 无利息流动现金
Savings balances = 83,655mil 有利息流动现金？两个流动加起来接近一半的总deposit了
Term deposit balances = 185,059 定期存款
Total = 338，000

作者: DAHUA仔 时间: 2018-11-16 06:27:08

Chatbox 发表于 2018-11-15 17:09
无论如何意淫，利率目前并没有像某些人预言的那样涨上去，反而是降下来了。

之前还有人大谈强势美元，用来 ...

把美元强弱与利率涨跌互设因果？还真没印象

不过拿着纽币汇率大谈美指涨跌倒似曾相识...

作者: Chatbox 时间: 2018-11-16 08:50:43

DAHUA仔发表于 2018-11-16 07:27
把美元强弱与利率涨跌互设因果？还真没印象

不过拿着纽币汇率大谈美指涨跌倒似曾相识... ...

反正2年看跌是最让人印象深刻的，传为美谈，和人吃饭都在笑这个，哈哈哈开心果

作者: DAHUA仔 时间: 2018-11-16 09:05:09

Chatbox 发表于 2018-11-16 09:50
反正2年看跌是最让人印象深刻的，传为美谈，和人吃饭都在笑这个，哈哈哈开心果 ...

周边各种局上最近几个月都不谈这个了，你们现在吃饭还谈房价的多半都是相关从业人士吧，寒冬中彼此鼓励是提倡的，否则怎么熬过去呢

作者: 房奴甲 时间: 2018-11-19 18:13:57

ctai010 发表于 2018-11-15 18:46
流動資金與deposit 資金是兩個概念

比如:

但是银行不是这么算的。你流动资金不可能是钞票拿在手里吧？一旦存进银行，在银行内部，它就是deposit.

作者: 房奴甲 时间: 2018-11-19 18:15:31

DAHUA仔发表于 2018-11-15 17:00
这个数值说明贷款利率受到外部影响是很大的，举个例子：

村子里面包店产量是每天100个，但是客户需求是140 ...

国际资金市场上的拆借成本是多少? 拿来说一说嘛。看看是哪边成本高。

作者: DAHUA仔 时间: 2018-11-20 07:41:55

房奴甲发表于 2018-11-19 19:15
国际资金市场上的拆借成本是多少? 拿来说一说嘛。看看是哪边成本高。

Google 一下Libor就可以了。

比较成本高低，需要知道存款和债券加权成本，外币融资的汇率成本，银行资金部门才会清楚，外人都是雾里看花。

有一则2013年的旧闻，NZ银行贷存比140%（LZ正文里三大行130%多，略改善），亚太经济体中最脆弱，且远高于AU。

所以正文里提出来的新西兰国内资金75%，多还是少，利息会不会受外部影响，大家就脑补吧。

作者: 天维投资 时间: 2018-11-20 09:00:39

DAHUA仔发表于 2018-11-20 08:41
Google 一下Libor就可以了。

比较成本高低，需要知道存款和债券加权成本，外币融资的汇率成本，银行资金 ...

新西兰银行主要还是拿Loan book做Swap~

看Libor意义没那么大~看看Swap就好了

作者: DAHUA仔 时间: 2018-11-21 07:30:27

天维投资发表于 2018-11-20 10:00
新西兰银行主要还是拿Loan book做Swap~

看Libor意义没那么大~看看Swap就好了

楼上问的是“国际市场”，所以说Libor

没看到过交易规模数据，但我觉得用NZD资产做rate swap在纽澳几家之间会多一些，应该不会是参与国际市场融资的主流。

另外rate swap优化的是既有资产价格，并不能帮助解决资金来源，真金白银还是得借过来

作者: Eastpark 时间: 2018-11-21 20:57:12

老老妖刀发表于 2018-11-15 07:07
新西兰的储蓄率很高么。。。不错不错

看来把钱存银行才是安全的投资方式呀。。

我离开新西兰前原计划是要买个投资房，准备了一笔首付。结果因意外离开了，房子也没买。首付都存银行了，还谈了个deal，给我4%的存款利息.

作者: 我真不是孙红雷 时间: 2018-11-21 20:59:27

我写过新西兰商业银行funding的论文，证明楼主是正确的

作者: ctai010 时间: 2018-11-22 18:57:17

我真不是孙红雷发表于 2018-11-21 21:59
我写过新西兰商业银行funding的论文，证明楼主是正确的

謝謝
問個題外話，孫紅雷是誰啊？

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