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标题: 怎样计算利息和本金 [打印本页]
作者: 家有kitten    时间: 2018-5-27 16:13:31     标题: 怎样计算利息和本金

本帖最后由 家有kitten 于 2018-5-27 15:24 编辑

我一直有个疑问就是在连本带息偿还银行贷款的时候， 银行是怎样区分本金和利息的。

举个例子：

年初银行贷款$450,000.00, 年息5%， 每周本息还款$550.00. 到年底应该是还了$550*52=$28600.00, 银行根据所还掉的本金，下一年再重新计算。
那么还掉的这$28600.00 中有多少是利息，有多少是本金呢？

有那位专家可以帮忙解答一下



作者: 孙艾伦    时间: 2018-5-27 16:17:28

用贷款计算器一目了然，网上都有。。
作者: 家有kitten    时间: 2018-5-27 16:25:36

孙艾伦 发表于 2018-5-27 15:17
用贷款计算器一目了然，网上都有。。

请麻烦发个链接， 我一直没找到。
作者: 老老妖刀    时间: 2018-5-27 16:28:09

家有kitten 发表于 2018-5-27 15:25
请麻烦发个链接， 我一直没找到。

某花园就有
作者: Robbi    时间: 2018-5-27 16:51:13

按照银行的计算器， 假设：
贷款 450,000， 三十年 term, 按照5%的年息。
每个月连本带利是 $2,416

这里面，利息是这么算的：
$450,000 x 5% = $22,500 再÷ 12 = $1,875

也就是说， $2,416 里面， 有 $1,875 是利息，$541 是本金。

Westpac和 ANZ的计算器在这里：
https://www.westpac.co.nz/home-loans/calculators/split-home-loan/
https://tools.anz.co.nz/home-loans/repayments-calculator/

结果都是一样的。
作者: 家有kitten    时间: 2018-5-27 17:08:55

Robbi 发表于 2018-5-27 15:51
按照银行的计算器， 假设：
贷款 450,000， 三十年 term, 按照5%的年息。
每个月连本带利是 $2,416

谢谢回复。

按照你所说的计算方法， 问题又有了

比如： 第一个月还了$2416, 其中本金有$541. 那到第二个月总的借款变成了450000-541=$449459. 那第二个月的还款$2416, 还是安照利息$1875和本金$541计算吗？以此类推， 我还是觉得利息和本金的计算有不清楚的地方。
$450,000x5%=$22500 计算一年的利息是按照每月的本金是不变数计算的，但是连本带息还款的时候，每月的本金是递减的。
不知道我的问题有没有问清楚
作者: jacky007    时间: 2018-5-27 17:14:16

每月还的利息会比上个月递减， 而还本金的部分则会递增。
作者: love_3_month    时间: 2018-5-27 17:15:13

家有kitten 发表于 2018-5-27 16:08
谢谢回复。

按照你所说的计算方法， 问题又有了

一年之内的本金变化几乎可以忽略不计
作者: 家有kitten    时间: 2018-5-27 17:22:55

jacky007 发表于 2018-5-27 16:14
每月还的利息会比上个月递减， 而还本金的部分则会递增。

是这样的， 我也是这样理解的，


问题是觉得银行目前收的利息是按照年初的借款总额计算的，不是按照每月的本金递减计算
作者: 家有kitten    时间: 2018-5-27 17:25:59

love_3_month 发表于 2018-5-27 16:15
一年之内的本金变化几乎可以忽略不计

其实差别还是很大的， 一个年度末期按照45w 计算，本金可以多还1-2K，
作者: 房奴甲    时间: 2018-5-27 17:59:53

你们这些人都没上过高中吗，数学用表都还给老师啦？找个年金表来看看，就知道怎么算利息本金的了。还银行计算器，还到处找。Excel里有公式，上网搜年金看数学用表也行。根本不存在什么银行一直按照期初余额算利息一年的事，银行不想吃官司。
作者: 家有kitten    时间: 2018-5-27 18:14:35

房奴甲 发表于 2018-5-27 16:59
你们这些人都没上过高中吗，数学用表都还给老师啦？找个年金表来看看，就知道怎么算利息本金的了。还银行计 ...

哦， 看看你的 Loan account statement 吧。

至少我收到的statement 中银行利息是按照期初余额这么计算的。 从上面的回复看好像也有人是这么回事
作者: 房奴甲    时间: 2018-5-27 20:46:58

家有kitten 发表于 2018-5-27 17:14
哦， 看看你的 Loan account statement 吧。

至少我收到的statement 中银行利息是按照期初余额这么计算 ...

那要看你的期是什么期，是statment的期，还是扣按揭还款的期，不一样的。应该是扣款的期初才对。
作者: NewLynnHse    时间: 2018-5-28 00:25:16

这个是不是？

http://www.calculator.net/loan-c ... y&x=71&y=19
作者: Skywalker123    时间: 2018-5-28 00:30:58

本帖最后由 Skywalker123 于 2018-5-27 23:39 编辑

回禀LZ，如果您的利息是按照「年利」计算，那麽计算利息和本金还款的区间（单位）就是「一年」。
本金与利息加总的还款金额，是在贷款初始即已计算好，以「年」为计算区间，
借款人可以选择分成十二个月、或二十六个双周、或五十二个单周「平均摊还」。

LZ的想法和怀疑很可以理解，而且必须理解……因为我家董事长也是这麽想的………

为了配合LZ这样有思想的人，银行有推出Revolving的还贷方式，以天为单位，每天计算利息，贷款人可以以周/双周/月为单位还款，这样做一般可以少付（节省）一些利息，可以多还一些本金（超前还贷），
但是这种还贷方式，有条件限制，还需要做财务规划，细节LZ可询问贷款专家……


例如：

罗比议贷
博客 : https://nzrobbi.blogspot.com/
公众号: nzrobbi
短信/手机:027 66 66 388 国粤英 均可
微信:Robbi_zeng


作者: Eric好颓废    时间: 2018-5-28 10:31:09

[attach]1904473[/attach]
我济几写了个excel的公式，

输入利率， 期数 （52 就是每周 12 就是每月）， 总额， 年限， 租金收入就可以自动计算每期还多少钱， 每期还款的本金变化可利息变化， 回报率等等， 如果楼主需要可以给我个邮箱我发给你。
作者: linghan    时间: 2018-5-28 15:26:24

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作者: bungyjumping999    时间: 2018-5-28 15:35:12

本帖最后由 bungyjumping999 于 2018-5-28 15:11 编辑

Haha...

For loan, there is a word in the loan document called " yearly rest" meaning to say after one year only then your principle is deducted, doesn't matter if you pay $521 a month on the principal sum for 12 months. On the 11th month, you still pay the interest on the original loan amount.

For floating loan, there is a word "daily rest" - that is, interest is calculated on a daily basis on the balance of an account.

For some loan, there is "monthly rest" - interest is based on an outstanding balance on a month to month basis.

Use too much calculator is not good, need to understand the underlying principles, I am not a banker, but i understood the compounding interest in a hard way.

See the defination:

"Monthly rest "is simply defined as the time frame at which the principal amount is reduced as you repay the loan. The mechanics of calculation between the two are highlighted below. I. Monthly Rest Interest - Interest of loan is calculated based on outstanding balance from previous month "






作者: 家有kitten    时间: 2018-5-28 22:14:25

多谢各位的解答

我用EXCEL计算了一下5楼的例子， 本金$450000， 年利息5%，每月还款$2416, 30 年还款其， 计算过程如下：
fixed rate loan payment
Amount

450000

interest rate

5.00%

monthly rate
term (years)

30

1

monthspaymentprincipleinterest beginning balance ending balance

1

2416

541

1875

450000

449459

2

2416

543.2541667

1872.745833

449459

448915.7458

3

2416

545.5177257

1870.482274

448915.7458

448370.2281

4

2416

547.7907162

1868.209284

448370.2281

447822.4374

5

2416

550.0731775

1865.926822

447822.4374

447272.3642

6

2416

552.3651491

1863.634851

447272.3642

446719.9991

7

2416

554.6666706

1861.333329

446719.9991

446165.3324

8

2416

556.9777817

1859.022218

446165.3324

445608.3546

9

2416

559.1499863

1856.850014

445608.3546

445049.2046

10

2416

561.4799643

1854.520036

445049.2046

444487.7247

11

2416

563.8196513

1852.180349

444487.7247

443923.905

12

2416

566.3170625

1849.682938

443923.905

443357.5879

Total

6642.412052

22349.58795

一年下来， 本金还了$6642.41, 到年底本金还剩$443357.59.



作者: 家有kitten    时间: 2018-5-28 22:23:15

同时我还用网上的计算器用同样的数据算了一下一年后的本金是$443,360.86 （抱歉， 不知道怎样上传图片), 两者计算结果差别不大。

http://www.planabettermortgage.c ... maining-balance.htm



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