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标题: 这里的银行有“等额本金”还款法吗？ [打印本页]

作者: octopus 时间: 2014-7-11 11:32:47 标题: 这里的银行有“等额本金”还款法吗？

最近想买房，看到网上说等额本金还款法比等额本息还款法省不少利息。新西兰银行有提供这种还款方式吗，哪位朋友能解读一下？不胜感激

作者: NewLynnHse 时间: 2014-7-11 11:36:53

什么意思？

作者: love_3_month 时间: 2014-7-11 11:42:58

there is no difference...........

you owe more, you pay more interest. if you have money, pay back as much as possible, then you pay less interest.

作者: fnzkiwi 时间: 2014-7-11 11:52:14

love_3_month 发表于 2014-7-11 10:42
there is no difference...........

you owe more, you pay more interest. if you have money, pay bac ...

经常可以看到类似不懂装懂，误人子弟的家伙

房屋贷款合同里有一条，各家银行合同里都有提及如果你的贷款是固定的，每年最多多还的比例。
读明白了再说。

作者: quad5 时间: 2014-7-11 12:46:07

也有不固定的啊？？？？

作者: quad5 时间: 2014-7-11 12:47:18

fnzkiwi 发表于 2014-7-11 10:52
经常可以看到类似不懂装懂，误人子弟的家伙

房屋贷款合同里有一条，各家银行合同里都有提及如果你的贷 ...

常识是这样，借贷多利息自然多，左手放右手，借一分钱，就要还利息。

作者: Robbi 时间: 2014-7-11 12:48:45

Table loan 和 flat loan 的区别。
这么旧的idea现在还有人拿出来当卖点啊？？楼主哪里听回来的？

作者: songinator 时间: 2014-7-11 12:54:58

Robbi 发表于 2014-7-11 11:48
Table loan 和 flat loan 的区别。
这么旧的idea现在还有人拿出来当卖点啊？？楼主哪里听回来的？

某个骗钱的理财讲座么？

作者: Lease 时间: 2014-7-11 13:02:09

是啊，就是Table Loan & Reducing Loan 吗，呵呵。

作者: Robbi 时间: 2014-7-11 13:04:04

统一回复。。大家看连接吧。。不多解释了。

http://www.westpac.co.nz/home-lo ... /repayment-options/

作者: love_3_month 时间: 2014-7-11 14:28:41

本帖最后由 love_3_month 于 2014-7-11 13:29 编辑

fnzkiwi 发表于 2014-7-11 10:52
经常可以看到类似不懂装懂，误人子弟的家伙

房屋贷款合同里有一条，各家银行合同里都有提及如果你的贷 ...

hehe, normally it is fixed, 1- 2 years?

so even you are not allowed to pay extra, you can do so once the term is finished, in 1 to 2 years? what big difference that would make?

the other option is to get some revolving credit, say $100K - $200K, which you can pay as much as possible - if you have that money.

to a normal person, pay mortgage by salary, fix term 1-2 years, i don't see the benefit of "flat loan", which means you pay more when you have a lower salary (as in the future salary will increase)- that would make things very hard to begin with.

作者: love_3_month 时间: 2014-7-11 14:30:26

Robbi 发表于 2014-7-11 12:04
统一回复。。大家看连接吧。。不多解释了。

作者: fnzkiwi 时间: 2014-7-11 15:25:41

love_3_month 发表于 2014-7-11 13:28
hehe, normally it is fixed, 1- 2 years?

so even you are not allowed to pay extra, you can do ...

hehe。。。又扯其他的去了。
服了

最近那个江湖游医阿海怎么这么消停？

作者: octopus 时间: 2014-7-11 16:34:37

是看到国内有这两种还款方式，所以问下这边银行有没提供而已，真心求解

作者: love_3_month 时间: 2014-7-11 16:42:03

octopus 发表于 2014-7-11 15:34
是看到国内有这两种还款方式，所以问下这边银行有没提供而已，真心求解

see 10#..........

作者: octopus 时间: 2014-7-11 16:42:18

等额本息：本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变。

等额本金：本金保持相同，利息逐月递减，月还款数递减。适合于有计划提前还贷。

利息少的是等额本金方式的还款。

目前，银行的个人住房货款的还款方式主要有等额本息和等额本金两种方式。等额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息，月还款中利息逐月递减，本金逐月递增；等额本金还贷方式还款金额递减，月还款中本金保持相同金额，利息逐月递减。

二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多；后者又叫‘递减还款法’,每月本金相同,利息不同,前期还款压力大,但以后的还款金额逐渐递减,利息总负担较少。

现在知道这两种方式的人们几乎都认为选择等额本金划算,因为选择等额本息多支付了本息,而等额本金则少支付利息,而且认为一旦提前还贷时，会发现等额本息的还款，原来自己前期还的钱绝大部分是利息，而不是本金，由此会觉得吃亏很多。

总体来看，“等额本息”是会比“递减还款”多付一些利息。以1万元20年期贷款为标准，前者会比后者多支付800多元的利息。40万20年期的贷款，则要多支付800×40=32000元的利息。看似银行多收了利息，但实际上，等额本金还款法随着本金的递减，银行可以加速还款，尽快回笼资金，降低经营风险在这一点上是有利于防范风险的。

在实际操作中,等额本息更利于客户的掌握,方便客户还款.事实上有很多客户在进行比较后,还是愿意选择了“等额还款方式”，因为这钟方式月还款额固定，便于客户记忆，还款压力均衡，实际与等额本金差别不大。因为这些客户也同样看到了因为时间使资金的使用价值产生了不同，简单说就是等额本息还款法由于自己占用银行的本金时间长，自然就要多付些利息；等额本金还款法随着本金的递减，自己占用银行的本金时间短，利息也自然减少，并不存在自己吃亏，而银行赚取更多利息的问题。

实质上，两种贷款方式是一致的，没有优劣之分。只有在需求的不同时，才有不同的选择。

因为等额本息还款法还款压力均衡但需多付些利息，所以适合有一定积蓄，但收入可能持平或下降、生活负担日益加重、并且没有打算提前还款的人群。

而等额本金还款法，由于贷款人本金归还得快，利息就可以少付，但前期还款额度大，因此适合当前收入较高者、或预计不久将来收入大幅增长，.准备提前还款人群，.则较为有利。

还有最新的消息：

房贷通常有“等额本息”和“等额本金”两种还款方式，不过，借了建设银行房贷的“大负翁”将可以有“等额递增”和“等额递减”这两种新的还款方式可以选择，其中“等额递减”方式能比原来的两种方式少支付利息总额。

建行为个人房贷客户提供4种灵活的还款方式，这在全国尚属首家。

记者从建设银行总行房地产信贷部了解到，建行将在全国范围内推出这两种新还款方式，只是由于实际操作中计算机系统方面的原因，无法实现全国同步，目前北京市已经开始实行，而上海也将很快可以办理，但具体何时尚无明确的时间表。另外，不论是将要申请、正在申请还是已经办理好、已经还款的客户，都可以选择新还款方式。

据介绍，“等额递增”和“等额递减”还款方式，指的是“负翁”们可以和银行商定还款递增或递减的间隔期和额度，在初始时期按固定额度还款，此后每月根据间隔期和相应递增或递减额度还款，其中间隔期至少为1个月。

以一笔总额30万元、期限20年的商业房贷为例，如果商定间隔期为5个月、递减额度为30元，按现行利率水平计算，“等额递减”方式可以比“等额本息”少支付利息31018元，比等额本金还款方式少支付利息1346元。

这两种新还款方式最大的特点，是“负翁”们可以根据自己还款能力的变化，来灵活调整间隔期或累进额，从而减轻特定时间段的经济压力，或是少支付利息总额。例如，你某段时间收入增加，就可以增大累进额、缩短间隔期，这样分期还款额增多，总的利息就少付了；而如果你收入水平下降了，则可减少累进额、缩短间隔期，这样分期还款额减少，还款压力自然也就轻了。

作者: love_3_month 时间: 2014-7-11 16:54:04

good point "实质上，两种贷款方式是一致的，没有优劣之分。只有在需求的不同时，才有不同的选择。"

In NZ, you review the contract every 1-2 years so there is no big difference. i would rather keep some extra money on hand, then i can choose to pay a big amount once a year ($10-20K) , rather than commit to pay extra 1-200$ each week as you will lost the flexibility.

作者: quad5 时间: 2014-7-11 17:01:43

看上去就是楼上的，，，给链接上的， flat loan and reducing loan a .

作者: quad5 时间: 2014-7-11 17:02:18

少付利息，可是前期还的多，还款压力大，啊

作者: octopus 时间: 2014-7-11 17:22:48

Robbi 发表于 2014-7-11 12:04
统一回复。。大家看连接吧。。不多解释了。

谢谢，看到了，Reducing（Flat）loan就是等额本金还款法，我跟银行说要选这个还款方式，但贷款合同里没有repayment option这项，所以不知道到底有没按我要求的还款方式算还贷额，找贷款经理又联系不上ANZ的，急人啊

作者: love_3_month 时间: 2014-7-11 17:25:37

octopus 发表于 2014-7-11 16:22
谢谢，看到了，Reducing（Flat）loan就是等额本金还款法，我跟银行说要选这个还款方式，但贷款合同里没有 ...

how long is your rate fixed? if it is 1-2 years, you won't save much.

作者: Robbi 时间: 2014-7-11 17:27:13

octopus 发表于 2014-7-11 16:22
谢谢，看到了，Reducing（Flat）loan就是等额本金还款法，我跟银行说要选这个还款方式，但贷款合同里没有 ...

哈哈，这样啊。要不来我们这里贷呗，看我多热心

作者: octopus 时间: 2014-7-11 18:20:47

love_3_month 发表于 2014-7-11 16:25
how long is your rate fixed? if it is 1-2 years, you won't save much.

fix 1 year.30年，想探讨一下两者利息总额的差异，可是不会算

作者: octopus 时间: 2014-7-11 18:23:36

Robbi 发表于 2014-7-11 16:27
哈哈，这样啊。要不来我们这里贷呗，看我多热心

呵呵想在你那贷的，之前有向你咨询的，无奈目前的贷款在ANZ，所以只能找回ANZ了，谢谢啊

作者: nijiaying 时间: 2014-7-11 21:58:09

提示: 作者被禁止或删除内容自动屏蔽

作者: love_3_month 时间: 2014-7-12 09:15:23

上班地方只能英文，可能说的不清楚

普通的等额本息，还个20-30年，一直是一个还款额。另外的是等额本金，也还20-30年，但前期每年多还1万多，那当然少交利息啦

但如果一开始每年就能多付个1-2万，那干脆每年都把还款额加大，早几年还光，那不更好？？？那还是等额本息嘛

具体的说，比如一个是第一年还2万，另外一个第一年还3万，你多还了一万当然可以省这一年的利息几百元。但你不还的话可以存着，一样有利息，利息差可能也就2-300吧。然后你多付这一万会不会对生活带来不便？会不会临时有事要用钱比如旅游或者买车会需要钱周转？即使什么都没有，那也把钱放着等年底再还好了，以防万一嘛

这种还款是假设前期收入高以后收入低，可能对某些人适合，但我觉得一般来说没啥意思。个人感觉贷款贷久了情愿少付点本金，支付利息，慢慢还好了，多出来的钱用作其他投资，回报会超过还钱的好处，也就是贷款的利息，

作者: Robbi 时间: 2014-7-16 00:12:00

octopus 发表于 2014-7-11 17:23
呵呵想在你那贷的，之前有向你咨询的，无奈目前的贷款在ANZ，所以只能找回ANZ了，谢谢啊

没事没事，不客气啊。生意做不成还可以讨论做朋友。
有需要的话可以联系我啊

作者: octopus 时间: 2014-7-18 17:26:17

love_3_month 发表于 2014-7-12 08:15
上班地方只能英文，可能说的不清楚

普通的等额本息，还个20-30年，一直是一个还款额。另外的是等额本金， ...

分析的很清晰，谢谢。就是现在手上没这么多钱，又想快点还掉贷款

作者: love_3_month 时间: 2014-7-18 17:59:27

octopus 发表于 2014-7-18 16:26
分析的很清晰，谢谢。就是现在手上没这么多钱，又想快点还掉贷款

哈哈等你有钱了就更加不想还了

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