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标题: 关于房贷。关于revolving [打印本页]

作者: biggirl 时间: 2012-10-4 18:00:52 标题: 关于房贷。关于revolving

本帖最后由 biggirl 于 2012-10-4 18:01 编辑

研究了好几天对这个revolving还是很迷糊，按照我的理解，岂不是revolving占全部贷款额度的比例越多越好？银行对此比例没有一定的限制吗？
比如30万的贷款，我可以20万revolving吗，只剩10万是home lending的？那岂不是我只需要还10万的利息，那20万我就不用还利息了？
那么在计算每周还款额度的时候，是按30万贷款总额来计算的，还是按那10万来计算的？
谢谢各位解惑。
PS:在本人很节制的情况下，不会轻易使用revolving的部分，会尽量往里面存钱的情况下。

作者: NewLynnHse 时间: 2012-10-4 22:07:06

RC 也有利息的....而且一般都比固定的home loan还要高

比如从20万开始, 你的RC是负20W的, 就是你欠20W. 利息就是按这20W算的.

你很有节制, 时常往里放钱, 6个月后你总共还了5W. 现在你的RC仍然是20W, 可是负数变成15W, 利息按15W 来算.

你发现需要1W装修房子, 你就可以动用你RC里面的正数5W中的1W. 过后, 你的负数变成16W. 利息按16W算.

希望这样你会比较明白

作者: Buffon 时间: 2012-10-4 22:08:59

楼主加我的群我们讨论一下

作者: BLUEMOON88 时间: 2012-10-4 22:44:01

NewLynnHse 发表于 2012-10-4 22:07
RC 也有利息的....而且一般都比固定的home loan还要高

比如从20万开始, 你的RC是负20W的, 就是你欠20W. ...

我听懂了。。。
小老鼠懂得真多啊！佩服啊

作者: NewLynnHse 时间: 2012-10-4 22:47:22

BLUEMOON88 发表于 2012-10-4 22:44
我听懂了。。。
小老鼠懂得真多啊！佩服啊

{:8_483:}{:8_483:}

作者: BLUEMOON88 时间: 2012-10-4 22:54:40

NewLynnHse 发表于 2012-10-4 22:47

不过我有个疑问：
我们一般的ＨＯＭＥ　ＬＯＡＮ，和这个ＲＥＶＯＶＩＮＧ　ＣＲＥＤＩＴ　有什么主要的区别呢？除了后者的利率不能固定，他是比浮动的高吗？容易从银行开ＲＣ吗？他适合什么人群呢？

作者: NewLynnHse 时间: 2012-10-4 23:04:10

BLUEMOON88 发表于 2012-10-4 22:54
不过我有个疑问：
我们一般的ＨＯＭＥ　ＬＯＡＮ，和这个ＲＥＶＯＶＩＮＧ　ＣＲＥＤＩＴ　有什么主要的 ...

不一定会比浮动高, 有时候一样, 不过好像很少低过浮动的.

这个比较适合收入不稳定的人. 其他令固定工资的就是比如一个月可能花的比较少, 多余的钱就当还贷款了.

另外就是如果有我提到的那个正数, 如果有急用就有钱. 虽然有利息, 也比信用卡或者personal loan低, 反过来说这个也是一个诱惑, 所以要很小心用.

要注意RC通常会有月费的

作者: biggirl 时间: 2012-10-5 10:23:59

NewLynnHse 发表于 2012-10-4 22:07
RC 也有利息的....而且一般都比固定的home loan还要高

比如从20万开始, 你的RC是负20W的, 就是你欠20W. ...

谢谢小老鼠，不过我的房贷经理跟我说，如果rc里的钱不动用的话，就不计算利息的。也就是说20万是不计算利息的，10万的homeloan才计算利息。是不是每家银行不一样？

作者: NewLynnHse 时间: 2012-10-5 10:27:33

biggirl 发表于 2012-10-5 10:23
谢谢小老鼠，不过我的房贷经理跟我说，如果rc里的钱不动用的话，就不计算利息的。也就是说20万是不计算利 ...

他说不动用的，是指我例子里的那5W正数吧？负数那部分，也就是你真正欠的钱是要算利息的

作者: biggirl 时间: 2012-10-5 10:30:34

NewLynnHse 发表于 2012-10-5 10:27
他说不动用的，是指我例子里的那5W正数吧？负数那部分，也就是你真正欠的钱是要算利息的

应该不会哦，他说假如30万，我只用10万做homeloan，另外20万做revolving的话，那么我其实只需要算10万的利息，那20万，只要我不取，就不计算利息，不知道是不是误导哦。

作者: NewLynnHse 时间: 2012-10-5 10:31:47

biggirl 发表于 2012-10-5 10:30
应该不会哦，他说假如30万，我只用10万做homeloan，另外20万做revolving的话，那么我其实只需要算10万的利 ...

这么好啊？那我也要。。。哈哈

作者: NewLynnHse 时间: 2012-10-5 10:33:24

biggirl 发表于 2012-10-5 10:30
应该不会哦，他说假如30万，我只用10万做homeloan，另外20万做revolving的话，那么我其实只需要算10万的利 ...

我知道了，他没误导，只是没说清楚。还是你误会他的意思了。

我先问问你，你真正需要贷多少？

作者: biggirl 时间: 2012-10-5 10:34:14

NewLynnHse 发表于 2012-10-5 10:31
这么好啊？那我也要。。。哈哈

应该是这样的，我研究好多天了，也仔细问了几个人，我的贷款经理就是这样说的，所以我就想了，如果这样做的话，银行不是傻了？
但是我在想，假如30万贷款，10万的homeloan，假如10年还款期限的话，那么20万的revolving部分是不是也要在10年的时候还清呢？所以这个比例，可能还是要好好计算的。

作者: biggirl 时间: 2012-10-5 10:36:26

NewLynnHse 发表于 2012-10-5 10:33
我知道了，他没误导，只是没说清楚。还是你误会他的意思了。

我先问问你，你真正需要贷多少？

贷20万，可能，也可能更少些。那看来还是我没明白。哎，笨死了。

作者: NewLynnHse 时间: 2012-10-5 10:39:13

biggirl 发表于 2012-10-5 10:36
贷20万，可能，也可能更少些。那看来还是我没明白。哎，笨死了。

哦。。。要是贷20W:

10W home loan

20W RC (10W 负数，可以再动用10W)

20W RC, l利息按10W算。除非你动用另外的10W。

作者: manukau1234 时间: 2012-10-5 11:13:48

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作者: biggirl 时间: 2012-10-5 11:21:41

manukau1234 发表于 2012-10-5 11:13
Correct, i have revolving credit $300k arranged but didn't use it. Only use it when i needed ( so on ...

不错哦，如果真这样，revolving不用计算利息，那我就多点revolving部分咯。另外，您用的哪家银行，这么好啊。

作者: manukau1234 时间: 2012-10-5 11:26:56

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作者: biggirl 时间: 2012-10-5 11:33:10

manukau1234 发表于 2012-10-5 11:26
this is gd for people who arrange the loan but don't really need the full loan but use it for emer ...

恩，我属于比较有节制的，基本就不打算动用这个钱。
所以，对我来说，应该比较好，可以省下很多利息。

作者: manukau1234 时间: 2012-10-5 11:34:21

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作者: biggirl 时间: 2012-10-5 11:36:00

manukau1234 发表于 2012-10-5 11:34
yes, smart move. beat the bank

呵呵，of course。谢谢你回复。明朗多了。

作者: walker123 时间: 2012-10-5 12:02:44

本帖最后由 walker123 于 2012-10-5 11:05 编辑

manukau1234 发表于 2012-10-5 10:34
yes, smart move. beat the bank

all my loan are revolving credit..... as i don't get tie down wh ...

looks good. but mostly revoleing credit has higher rate than fixed term loan. so what do you think about it? 想听听大家意见.

作者: manukau1234 时间: 2012-10-5 12:27:43

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作者: walker123 时间: 2012-10-5 14:57:05

manukau1234 发表于 2012-10-5 11:27
at the moment is 0.50% below the bank's official rate ( i think is 5.75%) so, overall is around 5. ...

true - Depending on circumstances. but RC is a good way for some people.

作者: timmy1 时间: 2012-10-5 20:13:19

manukau1234 发表于 2012-10-5 12:27
at the moment is 0.50% below the bank's official rate ( i think is 5.75%) so, overall is around 5. ...

if you are ANZ/NAB then it is 5.85 higher than sd floating

作者: P_P 时间: 2012-10-5 21:15:39

revolving是这样的，比如你贷了30万，其中20万用来还房贷，还有10万放在revolving account里面，这时候，10万是正数，你不用付利息给这10万，除非你用了些，比如用了1000元，那就扣1000元的利息。只要你不去动他，是没有利息的，不过revolving account有月费的。。。。

作者: NZyimin_new 时间: 2014-9-24 22:16:29

NewLynnHse 发表于 2012-10-4 21:07
RC 也有利息的....而且一般都比固定的home loan还要高

比如从20万开始, 你的RC是负20W的, 就是你欠20W. ...

是不是自己银行账户上要有这笔钱，才能做revolving credit？

比如贷款30万，存款10万不动。20万可以做成固定利率fixed rate还款，10万贷款可以不用还利息了。

那样想是不是太美了啊！还是理解有误。

如果revolving credit的利率比fixed rate还高，那为何还要revolving credit呢？除非自己把全都交了首付，怕自己以后用钱？

作者: NZyimin_new 时间: 2014-9-24 22:17:05

我还以为在银行放10万存款，可以抵消10万贷款的利息呢！

作者: NZyimin_new 时间: 2014-9-24 22:18:27

大概意思就是所有的存款都做了首付，争取一部分revolving credit，这样万一后面用钱，就可以取。（不用贷款手续，直接从银行取？）可以透支的？

作者: NZyimin_new 时间: 2014-9-24 22:19:24

那不如自己手里有钱，自由支配。

反正利率比固定贷款利率还高！那还要做revolving credit干嘛？

作者: NZyimin_new 时间: 2014-9-24 22:22:52

高人们能用汉语解释清楚什么是这个吗？

作者: NZyimin_new 时间: 2014-9-24 22:26:24

Revolving-credit facility: This operates like a large overdraft, secured by the mortgage over your home. Interest applies whenever the account is overdrawn – and the account can be overdrawn at any time up to the maximum of the mortgage.

Revolving credit is flexible and works well for disciplined borrowers. But offsetting the flexibility is the temptation for some people to never quite pay down the balance. If you want the flexibility of a revolving-credit mortgage without the temptation, ask your lender or broker about your options. Some possibilities are a revolving-credit mortgage with a reducing balance (where the credit limit available reduces over time), or a flexible table mortgage that allows you to "redraw" some of what you have repaid.

作者: NZyimin_new 时间: 2014-9-24 22:27:50

貌似是全要都交给银行，用钱的话再透支，付高额的利息。

不是账户里的钱可以抵消贷款，不拿存款利率，而是当作偿还了那部分的贷款利率吗？

为何有人又说revolving credit部分的利率反而比fixed rate高呢？

作者: Evan.She 时间: 2014-9-24 23:32:07

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